जुर्माना पुनर्मुद्रण
दंड पुनर्मूल्यांकन क्या है?
दंड-प्रतिशोध-जिसे व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन के रूप में भी जाना जाता है – उधारकर्ता के पिछले व्यवहार के आधार पर ऋण की ब्याज दर बढ़ाने का अभ्यास है। यद्यपि दंड पुनर्मूल्यांकन विभिन्न ऋणों पर लागू हो सकता है, यह आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के संबंध में उपयोग किया जाता है ।
चाबी छीन लेना
- जब उधारकर्ता पूर्ण या समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो ऋण पर ब्याज दर में वृद्धि करने का दंड दंडित करने का अभ्यास है।
- इससे अन्य प्रकार के दंड भी हो सकते हैं, जैसे कि एक बार का शुल्क।
- क्रेडिट कार्ड के ग्राहकों को विशेष रूप से पेनल्टी रिप्रिंटिंग से बचने के लिए सावधान रहना चाहिए क्योंकि बढ़ी हुई ब्याज दरें जल्दी से एक अस्थिर ब्याज बोझ का कारण बन सकती हैं।
कैसे जुर्माना फिर से काम करता है
उधारदाताओं के दृष्टिकोण से, जुर्माना पुनर्मूल्यांकन एक जोखिम प्रबंधन उपकरण है जोउधारकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचाने में मदद करता है।एक उधारकर्ता जो कम जोखिम वाला हो सकता है, फिर भी पूर्ण या समय पर भुगतान करने में विफल हो सकता है।इस जोखिम से बचाने के लिए, कई ऋणदाता अपने ऋण अनुबंधों में खंड शामिल करेंगे जो उन्हें अपने ऋण पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR)बढ़ाने की अनुमति देते हैं, उन्हेंउधारकर्ता डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। 2009 के क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, जिम्मेदारी, और प्रकटीकरण अधिनियम जारीकर्ता ब्याज दरों में वृद्धि करने के लिए करता है, तो कार्डधारक 60 से अधिक दिनों के लिए न्यूनतम भुगतान नहीं किया है की अनुमति देता है।
कुछ मामलों में, दंडित प्रतिपूर्ति में बढ़े हुए एपीआर के अतिरिक्त अतिरिक्त शुल्क शामिल हो सकते हैं। यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो परिस्थितियों के आधार पर, ऋणदाता पूर्ण बकाया राशि का तत्काल पुनर्भुगतान प्राप्त करने का हकदार हो सकता है। यह नाटकीय चाल, जिसे बोलचाल की भाषा में ऋण कहा जाता है, उधारकर्ताओं के लिए विनाशकारी हो सकती है। आखिरकार, अधिकांश उधारकर्ताओं के पास पर्याप्त नकदी उपलब्ध नहीं होती है जो मांग पर अपना पूरा ऋण शेष राशि का भुगतान कर सकें।
व्यवहार में, अधिकांश ऋणदाता ऋण की अदायगी के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों को समाप्त कर देंगे। यह क्रेडिट कार्ड और असुरक्षित ऋण के अन्य रूपों के लिए विशेष रूप से सच है, जहां उधारदाताओं की वृद्धि की ब्याज दरों पर भरोसा करने की अधिक संभावना है। ये दरें, जिन्हें कभी-कभी “डिफ़ॉल्ट एपीआर” के रूप में संदर्भित किया जाता है, उधारकर्ता द्वारा किए गए किसी भी चूक या देर से भुगतान के लिए उधारदाताओं को क्षतिपूर्ति करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
जुर्माना पुनर्मुद्रण का वास्तविक-विश्व उदाहरण
काइल अपने नए क्रेडिट कार्ड के कार्डधारक समझौते की समीक्षा कर रहे हैं। संभावित शुल्क और दंड का वर्णन करने वाले अनुभाग में, काइल ने नोटिस दिया कि ऋणदाता एपीआर बढ़ा सकता है यदि वह 60 दिनों से अधिक समय के बाद न्यूनतम मासिक भुगतान करने में विफल रहता है । इस परिदृश्य में, काइल तकनीकी रूप से अपने ऋण पर चूक कर सकता था, जिससे उसे दंड प्रतिपूर्ति के अधीन कर दिया गया। पेनल्टी रीप्रूटिंग क्लॉज के तहत, काइल के क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने एपीआर को सामान्य दर से 25% तक बढ़ा सकता है, जो कि 35% के डिफ़ॉल्ट एपीआर पर निर्भर करता है।
यदि इस स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो काइल को अपने बकाया ऋण को चुकाने के लिए सभी उपलब्ध उपायों को लेने की सलाह दी जाएगी, ताकि उसके ब्याज के बोझ को कम किया जा सके। एक रणनीति यह होगी कि कम ब्याज दर की पेशकश वाले एक अलग ऋण का उपयोग करते हुए उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान किया जाए। इस तरह, काइल अपने कुल कर्ज को बढ़ाए बिना अपने मासिक ब्याज बोझ को कम कर सकता था। इस ऋण समेकन रणनीति के अलावा, काइल यह सुनिश्चित करने के लिए भी उपाय कर सकता था कि वह दुर्घटना से किसी भी मासिक भुगतान को याद न करें, जैसे कि एक ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से स्वचालित भुगतान कार्यक्रम के लिए साइन अप करना।