व्यक्तिगत वित्तीय विवरण
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण क्या है?
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण शब्द एक दस्तावेज या स्प्रेडशीट को संदर्भित करता है जो किसी दिए गए बिंदु पर किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति को रेखांकित करता है। बयान में आम तौर पर व्यक्ति के बारे में सामान्य जानकारी शामिल होती है, जैसे कि नाम और पता, कुल संपत्ति और देनदारियों का टूटना । यह कथन व्यक्तियों को उनके वित्तीय लक्ष्यों और धन को ट्रैक करने में मदद कर सकता है, और जब वे क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो उनका उपयोग किया जा सकता है ।
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण को समझना
कंपनियों या व्यक्तियों के लिए वित्तीय विवरण तैयार किए जा सकते हैं। किसी व्यक्ति के वित्तीय विवरण को व्यक्तिगत वित्तीय विवरण के रूप में संदर्भित किया जाता है और यह कॉर्पोरेट कथनों का एक सरल संस्करण है । दोनों ऐसे उपकरण हैं जो विषय के वित्तीय स्वास्थ्य को दिखा सकते हैं।
एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण व्यक्ति की निवल संपत्ति को दर्शाता है- उनकी संपत्ति उनकी देनदारियों को घटाती है – जो यह दर्शाता है कि उस व्यक्ति के पास नकदी है यदि वे अपनी सभी संपत्ति बेचते हैं और अपने सभी ऋणों का भुगतान करते हैं। यदि उनकी देनदारियां उनकी संपत्ति से अधिक हैं, तो वित्तीय विवरण नकारात्मक निवल मूल्य को इंगित करता है। यदि व्यक्ति के पास देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति है, तो वे सकारात्मक शुद्ध मूल्य के साथ समाप्त होते हैं।
एक अद्यतन व्यक्तिगत वित्तीय विवरण रखने से किसी व्यक्ति को यह ट्रैक करने में मदद मिलती है कि समय के साथ उनका वित्तीय स्वास्थ्य कैसे सुधरता या बिगड़ता है। इन अमूल्य उपकरण हो सकता है जब उपभोक्ताओं को अपने वित्तीय sitution बदलना चाहते हैं या इस तरह के एक ऋण या एक के रूप में ऋण के लिए आवेदन बंधक । यह जानते हुए कि वे वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं, उपभोक्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और अस्वीकृत क्रेडिट एप्लिकेशन की परेशानियों पर अनावश्यक पूछताछ से बचने की अनुमति देता है ।
बयान भी क्रेडिट अधिकारियों को एक सूचित क्रेडिट निर्णय लेने के लिए आवेदक की वित्तीय स्थिति में आसानी से परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने की अनुमति देता है । कई मामलों में, व्यक्तिगत या जोड़े को ऋण के हिस्से के लिए एक व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है या उन्हें ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक लगाने की आवश्यकता हो सकती है ।
चाबी छीन लेना
- एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण एक व्यक्ति या जोड़े की सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों को सूचीबद्ध करता है।
- एक व्यक्ति का शुद्ध मूल्य उनकी देनदारियों को उनकी संपत्ति से घटाकर निर्धारित किया जाता है – एक सकारात्मक शुद्ध मूल्य देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति दिखाता है।
- संपत्ति और देनदारियों के मूल्यों में परिवर्तन के साथ निवल मूल्य में समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है।
- व्यक्तिगत वित्तीय विवरण धन और लक्ष्यों पर नज़र रखने के साथ-साथ ऋण के लिए आवेदन करने में सहायक होते हैं।
- यद्यपि उन्हें एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल किया जा सकता है, आय और व्यय को आम तौर पर एक अलग पत्रक पर रखा जाता है जिसे आय विवरण कहा जाता है।
विशेष ध्यान
एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण संपत्ति और देनदारियों में टूट गया है। एसेट्स में ट्रेडिंग अकाउंट्स और रियल एस्टेट में रखी गई सिक्योरिटीज और फंड्स का मूल्य शामिल होता है । देनदारियों में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, अवैतनिक कर और बंधक सहित किसी भी ऋण शामिल हो सकते हैं । संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली ऋण भी शामिल हैं। विवाहित जोड़े अपनी संपत्ति और देनदारियों के संयोजन द्वारा संयुक्त व्यक्तिगत वित्तीय विवरण तैयार कर सकते हैं।
यदि क्रेडिट प्राप्त करने या किसी की समग्र वित्तीय स्थिति दिखाने के लिए बयान का उपयोग किया जाता है तो आय और व्यय भी शामिल हैं। इसे एक अलग शीट या परिशिष्ट पर ट्रैक किया जा सकता है, जिसे आय विवरण कहा जाता है । इसमें सभी प्रकार की आय और व्यय शामिल हैं – आमतौर पर मासिक या वार्षिक राशि के रूप में व्यक्त किए जाते हैं।
निम्नलिखित आइटम एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल नहीं हैं:
- व्यवसाय से संबंधित संपत्ति और देनदारियां: इन्हें तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि व्यक्ति सीधे और व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार न हो। इसलिए यदि कोई व्यक्ति अपने व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी देता है – जैसे कि कोसिग्निंग -ऋण उनके व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल है।
- किराए पर दी गई वस्तुएं: किराए पर दी गई कोई भी चीज व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों में शामिल नहीं है क्योंकि संपत्ति का स्वामित्व नहीं है। यह बदलता है अगर आप संपत्ति के मालिक हैं और इसे किसी और को किराए पर देते हैं। इस मामले में, संपत्ति का मूल्य आपकी संपत्ति सूची में शामिल है।
- व्यक्तिगत संपत्ति: फर्नीचर और घरेलू सामान जैसी वस्तुओं को आम तौर पर मूल्यांकन के साथ सत्यापित किया जा सकता है ।
व्यवसाय की देनदारियाँ केवल एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल होती हैं यदि कोई व्यक्ति व्यक्तिगत गारंटी के साथ लेनदार प्रदान करता है।
याद रखो। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट हिस्ट्री बड़े विचार हैं जब यह नया क्रेडिट प्राप्त करने की बात आती है और प्रत्येक ऋणदाता को क्रेडिट जारी करने के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। इसलिए, भले ही आपके पास सकारात्मक नेट वर्थ है – देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति – यदि आपको समय पर अपने पिछले ऋणों का भुगतान नहीं किया है या फ़ाइल पर बहुत अधिक पूछताछ की है, तो भी आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड से इनकार किया जा सकता है ।
एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का उदाहरण
मान लेते हैं कि हेनरी अपने नेट वर्थ को ट्रैक करना चाहता है क्योंकि वह सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ता है । वह कर्ज चुका रहा है, पैसा बचा रहा है, निवेश कर रहा है और अपने घर के मालिक होने के करीब पहुंच रहा है। प्रत्येक वर्ष, वह अपने द्वारा की गई प्रगति को देखने के लिए स्टेटमेंट को अपडेट करता है।
यहाँ है कि वह इसे कैसे तोड़ देगा। वह अपनी सभी संपत्ति- कार के लिए $ 20,000, अपने घर के लिए $ 200,000, निवेशों में $ 300,000 और नकद और समकक्षों में $ 50,000 की सूची देगा । वह $ 20,000 के मूल्य के कुछ उच्च संग्रहणीय टिकटों और कलाओं का भी मालिक है जिन्हें वह सूचीबद्ध कर सकता है। इसलिए, उनकी कुल संपत्ति $ 590,000 है। देनदारियों के लिए, हेनरी की कार पर $ 5,000 और उसके घर के लिए $ 50,000 का बकाया है। यद्यपि वह अपनी सभी खरीदारी क्रेडिट कार्ड से करता है, लेकिन वह हर महीने शेष राशि का भुगतान करता है और कभी भी शेष राशि का वहन नहीं करता है। हेनरी ने अपनी बेटी के लिए ऋण लिया और उस पर 10,000 डॉलर शेष है। हालांकि यह हेनरी का ऋण नहीं है, फिर भी वह जिम्मेदार है, इसलिए यह बयान में शामिल है। हेनरी की देनदारी $ 65,000 है।
जब हम उसकी देनदारियों को उसकी संपत्ति से घटाते हैं, तो हेनरी की कुल संपत्ति $ 525,000 है। हालाँकि वह मुख्य रूप से अपने वित्तीय स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए इसका उपयोग करता है, हेनरी इस जानकारी का उपयोग कर सकता है- और कथन को समग्र रूप से — यदि वह किसी अन्य क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहता है।