क्यों दलाल व्यक्तिगत जानकारी के लिए निवेशकों से पूछते हैं?
जब निवेशक दलालों से संपर्क करते हैं, तो वे अक्सर व्यक्तिगत जानकारी के लिए अनुरोधों की संख्या से आश्चर्यचकित होते हैं। दलाल सिर्फ कानून का पालन कर रहा है। किसी ग्राहक की ओर से कोई भी ट्रेड करने से पहले कुछ आवश्यक जानकारी प्राप्त की जानी चाहिए।
चाबी छीन लेना
- दलालों को कर कानूनों, मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों, आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण आवश्यकताओं, रिकॉर्ड-रखने की प्रक्रियाओं और उपयुक्त निवेशों का निर्धारण करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है।
- अमेरिका में ब्रोकर-डीलरों को अपने ग्राहकों से कर पहचान संख्या (TIN) की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर एक सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN) होती है।
- गैर-अमेरिकी नागरिक आमतौर पर एसएसएन के बजाय एक वैध पासपोर्ट नंबर, एक एलियन पंजीकरण कार्ड नंबर या अन्य सरकार द्वारा जारी आईडी नंबर का उपयोग कर सकते हैं।
- अन्य अक्सर अनुरोधित जानकारी में नाम, पता और जन्म तिथि शामिल होती है।
ट्रेडिंग स्टॉक्स के लिए एसएसएन आवश्यकताएँ
अमेरिका में ब्रोकर-डीलरों कोअपने ग्राहकों के लिएएक कर पहचान संख्या ( TIN )रिकॉर्ड करने की आवश्यकता होतीहै, और यह संख्या आमतौर पर एक सामाजिक सुरक्षा संख्या ( SSN ) होती है।हालांकि, गैर-अमेरिकी नागरिकों के लिए टीआईएन की आपूर्ति करने के कई अन्य तरीके हैं।कई मामलों में, एक वैध पासपोर्ट नंबर, एक एलियन पंजीकरण कार्ड नंबर और अन्य सरकार द्वारा जारी आईडी नंबर (जैसे ड्राइवर लाइसेंस नंबर) का उपयोग किया जा सकता है।
व्यक्तिगत जानकारी
दलाल निवेशकों से उनकी व्यक्तिगत जानकारी के लिए बातचीत करने के लिए नहीं कहते हैं। इसके पीछे एक पूरी तरह से अच्छा कारण है – उन्हें पूछना होगा।
कर अनुपालन एक कारण है कि दलालों को व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता होती है। निवेशकों को आईआरएस के लिए पूंजीगत लाभ, हानि और लाभांश की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। यह इस प्रकार है कि प्रत्येक वर्ष आवश्यक प्रपत्र भेजने के लिए दलालों के पास यह डेटा होना चाहिए।
प्रतिभूति और विनिमय आयोग ( एसईसी ) के अनुसार, तीन अन्य कारण हैं कि दलालों को व्यक्तिगत जानकारी मांगने की आवश्यकता क्यों है।वे उपयुक्तता, रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएं, और आतंकवाद विरोधी / धन-शोधन विरोधी ( एएमएल ) कानून हैं।
उपयुक्तता
उपयुक्तता से तात्पर्य है कि एक निवेशक की वित्तीय स्थिति एक ब्रोकर द्वारा दी गई सलाह और सिफारिशों से कैसे मेल खाती है।एक दलाल को एक निवेशक की परिस्थितियों और वरीयताओं को समझने का प्रयास करना चाहिए। ब्रोकर को तब सिफारिशें प्रदान करनी चाहिए जो उस व्यक्ति और उनके निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हों।एक दलाल जो ऐसा नहीं करता है जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स द्वारा निर्धारित नियमों का उल्लंघन करता है।
प्रासंगिक जानकारी में एक व्यक्ति की जोखिम सहिष्णुता, वित्तीय लक्ष्य, एक निवेशक के ऋण की राशि, सेवानिवृत्ति की वर्षों की संख्या और शुद्ध मूल्य शामिल हैं । एक अच्छा ब्रोकर विशेष परिस्थितियों के लिए सलाह देगा। यदि कोई ब्रोकर आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के प्रत्यक्ष विरोधाभास में कोई कार्रवाई करने की सलाह देता है, तो आपके पास कानूनी कार्रवाई के लिए आधार भी हो सकता है।
रिकॉर्ड रखना
एसईसी द्वारा निर्धारित नियमों को व्यक्तिगत जानकारी के वर्तमान रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए दलालों की आवश्यकता होती है।आवश्यक जानकारी के लिए ब्रोकर को ग्राहक का नाम, कर पहचान संख्या (TIN), निवल मूल्य और खाता निवेश के उद्देश्य शामिल करने चाहिए।यदि क्लाइंट इस डेटा को प्रदान करने से इनकार करता है, तो ब्रोकर को नियम का पालन करने का बहाना दिया जाता है।हालांकि, ब्रोकर को यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि जानकारी प्राप्त करने और दस्तावेज करने का प्रयास किया गया था।
ध्यान रखें कि इसमें से कुछ जानकारी बदल सकती है।रिकॉर्ड अपडेट करने के लिए स्वयंसेवक जानकारी के लिए निवेशक की जिम्मेदारी है।फिर भी, एक दलाल वार्षिक आधार पर अपडेट मांग सकता है।पता परिवर्तन विशेष महत्व के हो सकते हैं क्योंकि निवेशक कोप्रत्येक निवेश के लिएएक प्रॉस्पेक्टस और अन्य जानकारीप्राप्त होगी।
आतंकवाद और मनी लॉन्ड्रिंग
अंत में, ब्रोकर को एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी-विरोधी वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्लाइंट की जानकारी प्रदान करनी चाहिए। इस खंड के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं में शामिल हैं:
- नाम
- पता (घर या व्यवसाय का पता, पीओ बॉक्स नहीं)
- कर पहचान संख्या (TIN), जैसे कि सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN)
- जन्म तिथि (किसी व्यक्ति के लिए)
यह जानकारी दलाल को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने की अनुमति देती है।ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा को ज्ञात या संदिग्ध आतंकवादियों की सूची के खिलाफ क्रॉस-चेक किया जाता है।
ये आवश्यकताएं अज्ञात व्यक्तियों और पहचान की चोरी के शिकार लोगों के लिए समस्याएं पैदा कर सकती हैं। ऐसे मामले में एक पहचान की जांच से पता चल सकता है कि एक पहचान चुरा ली गई है और मनी लॉन्ड्रिंग के लिए दुरुपयोग किया जा रहा है। ब्रोकर का दौरा करने से पहले, असामान्य गतिविधि के संकेतों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना एक अच्छा विचार है। में से एक सबसे अच्छा क्रेडिट निगरानी सेवाएं संभावना इस प्रयास में उपयोगी होगा। ऐसी सेवाएं भी हैं जो संभावित चोरी को रोकने के लिए सामाजिक सुरक्षा संख्याओं की निगरानी करती हैं।
अतिरिक्त जानकारी
वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण ( एफआईएनआरए ) के पास अन्य व्यक्तिगत जानकारी की एक सूची है जो एक खाता खोलते समय एक दलाल पूछ सकता है। जबकि आवश्यक नहीं है, यह सुझाव देता है कि निवेशक इन विवरणों को पास करते हैं ताकि फर्म अपने व्यापार और निवेश की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा कर सके:
- संपर्क व्यक्ति: वे किसी विश्वसनीय संपर्क व्यक्ति का नाम, पता और टेलीफोन नंबर पूछ सकते हैं।फिनरा कहता है कि यह कोई आवश्यकता नहीं है।यह जानकारी केवल तभी आवश्यक है जब दलाल वित्तीय शोषण की स्थिति में जानकारी का खुलासा करने के लिए अधिकृत हो।
- खाते का प्रकार: दलाल निवेशकों से पूछ सकते हैं कि क्या वे नकद खाते या मार्जिन खाते खोलना चाहते हैं । एक नकद खाते में, निवेशकों को नकद जमा के साथ अपने ट्रेडों के लिए भुगतान करना पड़ता है। अधिकांश प्रकार के लीवरेज और ट्रेडिंग डेरिवेटिव्स का उपयोग करने के लिए मार्जिन खातों की आवश्यकता होती है ।
- बिन बुलाए नकद: निवेशकों से यह भी पूछा जा सकता है कि वे अपने खातों में नकदी से निपटने का इरादा कैसे रखते हैं। इसमें कोई भी पैसा शामिल होता है जिसे वे नियमित अंतराल पर जमा करते हैं, लाभांश, या निवेश पर ब्याज। स्वचालित पुनर्निवेश योजनाएं आमतौर पर लंबे समय में रिटर्न बढ़ाती हैं।