संपत्ति बीमा का महत्व

संपत्ति बीमा क्या है?

किसी भी बीमा को खरीदने के पीछे मूल लक्ष्य यह है कि आप वित्तीय रूप से पूरी तरह से नुकसान का सामना कर सकें।आपकंपनी से गारंटी के बदले आज किसी बीमा कंपनी कोएक छोटे से निश्चितशुल्कका भुगतान करने के लिए सहमत हैंकि यहभविष्य मेंएक बड़े लेकिन अनिश्चितनुकसानका बोझ वहन करेगा।उस तर्क के बाद, संपत्ति बीमा आपको नुकसान से बचाता है – या एक निजी आवास या कार जैसी महंगी संपत्ति का नुकसान।संपत्ति बीमा के रूपों में ऑटो बीमा, मकान मालिक बीमा, किराए पर लेने वाला बीमा और बाढ़ बीमा शामिल हैं।

मान लीजिए कि आप एक स्वतंत्र और स्पष्ट घर के मालिक हैं और एक साफ सुथरा घोंसला अंडा है । जब तक आप अपने संपत्ति करों का भुगतान करना जारी रखते हैं, तब तक आपके पास उस घर के उपयोग का आनंद लेने का पूरा अधिकार है, जब तक आप कानून के अनुसार गारंटी देते हैं। आप वहां रह सकते हैं, इसे किराए पर ले सकते हैं, इसे खाली छोड़ सकते हैं, या इसे बेच सकते हैं। आप सुंदर बैठे हैं, और इसलिए आप खुद से पूछ सकते हैं, “मुझे संपत्ति बीमा की आवश्यकता क्यों है?”

फिर, अचानक, पिछवाड़े में विशालकाय पेड़ आपके घर पर गिरता है और गंभीर क्षति का कारण बनता है। अब आपको घर की मरम्मत की पूरी लागत को कवर करना होगा, और उस घोंसले का अंडा गंभीर रूप से कम हो जाता है। यदि आपके पास संपत्ति बीमा है, तो यह आपके घर को तय या प्रतिस्थापित करने के लिए, आपके द्वारा आंशिक या पूर्ण भुगतान किया जाता है, जिससे आपको एक अप्रत्याशित और बड़े बदलाव की संभावना होती है।

चाबी छीन लेना

• संपत्ति बीमा लेना किसी के लिए भी उचित है जो एक महंगी संपत्ति का मालिक है, जैसे कि घर या कार।
• यह अक्सर देयता बीमा के साथ मिलकर खरीदा जाता है।
• संपत्ति बीमा सभी संपत्ति को समान रूप से कवर नहीं करता है; कुछ चीजों के लिए, जैसे कि गहने, आपको अतिरिक्त फ्लोटर कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

संपत्ति बीमा की आवश्यकता किसे है?

ठीक है, बहुत ज्यादा जो कोई भी महंगी संपत्ति का मालिक है।वास्तव में, आपको कई मामलों में कानून द्वारा या संपत्ति बीमा कराने के लिए बंधक अनुबंध द्वारा मजबूर किया जाता है।सभी 50 अमेरिकी राज्यों, उदाहरण के लिए, ड्राइवरों को ऑटो बीमा करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर देयता बीमा के रूप में ।

देयता बीमा किसी दुर्घटना में गलती पर व्यक्ति के अलावा किसी और की मरम्मत और वित्तीय बहाली को कवर करता है। उदाहरण के लिए, गलती के देयता बीमा में व्यक्ति दूसरे ड्राइवर और किसी भी यात्री के लिए कार की मरम्मत और मेडिकल बिल का भुगतान करता है। सौभाग्य से, जब आप आवश्यक देयता कवरेज खरीदते हैं, तो आपको संपत्ति बीमा ( वाहन बीमा के संबंध में व्यापक बीमा और टकराव बीमा के रूप में) खरीदने का अवसर दिया जाता है, इस प्रकार आपको वित्तीय कठिनाई से बचाया जाता है यदि आपकी खुद की कार क्षतिग्रस्त हो जाती है दुर्घटना।

कवरेज

जर्नल ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रकाशित एक सर्वेक्षण के अनुसार, कई घर मालिकों ने किए गए 2007 के सर्वेक्षण में द न्यू यॉर्क टाइम्स में रिपोर्ट के अनुसार, 33% घर मालिकों ने माना कि बाढ़ से नुकसान को कवर किया जाएगा, 51% ने सोचा कि एक मुख्य पानी की लाइन टूटने से नुकसान को कवर किया जाएगा, और 34 % ने सोचा कि मोल्ड क्षति को कवर किया गया है।

वास्तविकता में, संपत्ति (संपत्ति विनाश के कारण) जो आमतौर पर कवर नहीं की जाती हैं:

• बाढ़ से नुकसान (यह एक अलग नीति है)
• भूकंप (यह भी एक अलग नीति है)
• ढालना
• अनुरक्षण क्षति (जैसे पहना-आउट प्लंबिंग, इलेक्ट्रिकल वायरिंग, एयर कंडीशनर, हीटिंग यूनिट, छत आदि, साथ ही मोल्ड और कीट संक्रमण)
• सीवर बैकअप

नीतियां अक्सर इसलिए लिखी जाती हैं कि किसी चीज़ को कवर करने के लिए, यह “अचानक और आकस्मिक” होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि यह एक धीमी गति से रिसाव नहीं था, जो कई महीनों से नुकसान का कारण बना। अक्सर यह बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है। यदि आपकी छत पुराने समय से चली आ रही है, और तूफान की क्षति से नहीं, तो यह संभवत: कवर नहीं किया जाएगा।

आमतौर पर शामिल होने वाले खतरों में शामिल हैं:

• अग्नि या बिजली
• आँधी या ओलावृष्टि
• विस्फोट
• धुआं
• चोरी होना
• बर्बरता या दुर्भावनापूर्ण शरारत
• दंगा या नागरिक हंगामा
• विमान या वाहनों के कारण नुकसान
• ज्वालामुखी विस्फोट

उत्तरदायित्व शामिल होना

अपने घर या अन्य संपत्ति के मूल्य को कवर करने के अलावा, कई बीमा पॉलिसियों में देयता कवरेज के लिए एक महत्वपूर्ण प्रावधान भी शामिल है। आपको नहीं लगता कि यह बहुत महत्वपूर्ण है। हालांकि, हर शहर में उत्सुक वकीलों के स्कोर हैं जो अपने जैसे लोगों के खिलाफ मुकदमों के लिए उच्च और निम्न खोज करते हैं। दायित्व कवरेज ऑटोमोबाइल के मालिकों के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है, लेकिन यह घर के मालिकों के लिए कम ज्ञात हो सकता है।

यदि आपके पड़ोसी के घर में आग लग जाती है क्योंकि आपने अपनी लकड़ी का कोयला ग्रिल को बिना छोड़े छोड़ दिया है, तो आप आग से हुए नुकसान का भुगतान करेंगे। आपने बीमा कंपनी को अपने प्रीमियम का भुगतान किया है ताकि यह बड़े दावों के लिए भुगतान करे जब वे होते हैं। वही किसी के लिए जाता है जो आहत है और आपकी संपत्ति पर चिकित्सा ध्यान देने की आवश्यकता है।

यदि आप छुट्टी पर हैं और आपकी संपत्ति चोरी हो गई है, जैसे कि हीरे की अंगूठी, तो आप प्रतिपूर्ति के हकदार हो सकते हैं। उन सबूतों के साथ चोरी का दस्तावेजीकरण करना सुनिश्चित करें, जिनके आप स्वामित्व में थे, और आपको बीमा कंपनी को पुलिस रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

आपको पता होना चाहिए कि आपकी नीति क्या करती है – और अधिक महत्वपूर्ण – कवर नहीं करती है। बीमा कंपनियां किसी भी और सभी चीजों को कवर करने के लिए न्यूनतम राशि चार्ज करके व्यवसाय में नहीं रहती हैं, जो संभवतः आपकी संपत्ति में हो सकती हैं।

अतिरिक्त (गैर) कवरेज

घर-आधारित व्यवसाय आमतौर पर कवर नहीं किए जाते हैं।इसमें एक घर का अध्ययन शामिल नहीं है, बल्कि एक जगह है जहां लोग आपके घर में ग्राहकों के रूप में आते हैं, जैसे कि एक कार्यशाला जहां आप फर्नीचर की मरम्मत करते हैं।इस क्षेत्र और इससे संबंधित दायित्व का उचित रूप से बीमा करने के लिए आपको एक अलग व्यवसाय (वाणिज्यिक) नीति की आवश्यकता होगी।  फिर, ये नियम राज्य से राज्य और देश से देश में भिन्न होते हैं।

इसके अलावा, यदि आपकी संपत्ति, विशेष रूप से आपके घर, को एक निश्चित समय अवधि, आमतौर पर 30 दिनों से अधिक समय के लिए खाली छोड़ दिया जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा मकान मालिकों की नीति को तुरंत रद्द किया जा सकता है।  यह माना जाता है कि एक खाली घर खतरों के बहुत अधिक खतरे में है, जैसे कि आग या चोरी, और इसलिए एक अलग नीति की आवश्यकता के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल को पर्याप्त रूप से बदल देता है । यदि आपके पास दूसरा घर या अवकाश संपत्ति है, तो आपको इस घर को कवर करने के लिए एक और नीति मिल सकती है।

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इस बात से अवगत रहें कि आपकी नीति मरम्मत को कैसे कवर करती है पूर्ण प्रतिस्थापन लागत को कवर करना वास्तविक नकदी मूल्य (एसीवी) से बेहतर है, लेकिन यह आपको प्रीमियम में अधिक खर्च करेगा।

बचने के नुकसान

यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपकी पॉलिसी वास्तविक नकद मूल्य (ACV) या प्रतिस्थापन लागत पर मरम्मत को कवर करती है । उत्तरार्द्ध आमतौर पर बहुत बेहतर होता है। बिंदु में मामला: यदि आपकी छत क्षतिग्रस्त हो गई थी और इसे पूरी तरह से बदलने की आवश्यकता थी, तो प्रतिस्थापन लागत का भुगतान पूरी तरह से आपके कटौती योग्य मरम्मत के लिए किया जाएगा, जबकि ACV आपको भुगतान करेगा कि आपकी छत वास्तव में किस समय के लायक थी। क्षति। ट्रेडऑफ यह है कि एसीवी को प्रतिस्थापन लागत कवरेज से कम खर्च होता है।

कला और आभूषण

इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास महंगे गहने या कला है जिसे आप कवर करना चाहते हैं, तो आपको फ्लोटर जोड़ने की आवश्यकता हो सकती है।यह आपकी मुख्य नीति में एक ऐड-ऑन है।कई नीतियों में मानक मात्रा होती है कि वे विशेष वस्तुओं के नुकसान के लिए भुगतान करेंगे, और वे और अधिक भुगतान नहीं करेंगे।

Coinsurance क्लाज

अंत में, कुछ संपत्ति के मालिक केवल उसके लिए भुगतान की गई संपत्ति के लिए एक संपत्ति का बीमा करना चाहते हैं, जो एक सिक्के के खण्ड को खेलने में ला सकता है। यह (स्थानीय कानूनों के आधार पर) है जहां संपत्ति को अपनी मौजूदा प्रतिस्थापन लागत का 80% से कम के लिए बीमा किया जाता है । कम मात्रा में कवरेज करें और बीमा कंपनी को कटौती योग्य राशि के ऊपर और परे मरम्मत के प्रतिशत में साझा करने की आवश्यकता होगी।

प्रीमियम कारक

क्या आप बवंडर, तूफान या बाढ़ से ग्रस्त क्षेत्र में रहते हैं? क्या आप एक बड़े कुत्ते या स्विमिंग पूल के मालिक हैं? क्या आप धूम्रपान करते हैं? आपका क्रेडिट स्कोर कैसा है?

आप इन सवालों के जवाब के आधार पर एक उच्च-से-सामान्य जोखिम हो सकते हैं, और एक बीमा कंपनी आपके अनुसार चार्ज करेगी। ये ऐसे कारक हैं जो आपकी बीमा दरें निर्धारित करते समय ध्यान में रखते हैं। जितना अधिक ये और अन्य जोखिम आपके लिए लागू होंगे, आपकी दरें उतनी ही अधिक होंगी।

खतरे के संकेत के लिए एक शब्द ही काफी है

कुछ बीमा कंपनियां अपनी नीतियों के लिए अविश्वसनीय रूप से अविश्वसनीय दरें प्रदान करती हैं। यदि कंपनी अज्ञात है और इसकी दरें असाधारण रूप से अच्छी हैं, तो यह लाल झंडा होना चाहिए। कंपनी की प्रतिष्ठा के लिए चारों ओर की जाँच करें और इसके लिए सिर्फ सेल्समैन शब्द न लें। पॉलिसी पर एक नज़र डालें और देखें कि इसमें क्या शामिल है और क्या नहीं ।

आपको केवल बहुत देर हो सकती है कि जो आपने सोचा था कि पर्याप्त कवरेज आपके क्षेत्र में मुश्किल से न्यूनतम कानूनी था। संपत्ति बीमा के लाभों की मांग करते समय, गुणवत्ता कवरेज पर जोर दें। याद रखें, सस्ता बीमा बहुत महंगा हो सकता है।