वास्तविक आय
वास्तविक आय क्या है?
वास्तविक आय एक व्यक्ति या इकाई मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन के बाद कितना पैसा बनाती है और कभी-कभी किसी व्यक्ति की आय का उल्लेख करते हुए वास्तविक वेतन कहा जाता है । व्यक्ति अक्सर अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए अपनी मामूली बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।
चाबी छीन लेना
- वास्तविक आय, जिसे वास्तविक मजदूरी के रूप में भी जाना जाता है, मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद व्यक्ति या संस्था कितना पैसा कमाती है।
- वास्तविक आय नाममात्र आय से भिन्न होती है, जिसमें ऐसा कोई समायोजन नहीं है।
- व्यक्ति अक्सर अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए अपनी मामूली बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।
- अधिकांश वास्तविक आय गणना उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा सूचित मुद्रास्फीति पर आधारित हैं।
- सैद्धांतिक रूप से, जब मुद्रास्फीति बढ़ रही है, तो वास्तविक आय और क्रय शक्ति मुद्रास्फीति की मात्रा प्रति डॉलर के आधार पर बढ़ती है।
रियल इनकम को समझना
वास्तविक आय एक आर्थिक उपाय है जो मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन के बाद खुले बाजार में किसी व्यक्ति की वास्तविक क्रय शक्ति का अनुमान प्रदान करता है । यह एक व्यक्ति की आय से प्रति डॉलर एक आर्थिक मुद्रास्फीति दर को घटाता है, आम तौर पर कम मूल्य के परिणामस्वरूप और खर्च करने की शक्ति में कमी आती है।
कीमतों का अपस्फीति भी हो सकता है, जो एक नकारात्मक मुद्रास्फीति दर बनाता है। नकारात्मक मुद्रास्फीति या अपस्फीति वास्तविक आय की उच्च क्रय शक्ति को जन्म देगी।
वास्तविक आय नाममात्र आय से भिन्न होती है, जो कीमतों में उतार-चढ़ाव और रहने की लागत के लिए समायोजित नहीं होती है। व्यक्ति अक्सर अपनी क्रय शक्ति की सर्वोत्तम समझ रखने के लिए अपनी मामूली बनाम वास्तविक आय को बारीकी से ट्रैक करते हैं।
कुल मिलाकर, वास्तविक आय केवल एक व्यक्ति की क्रय शक्ति का अनुमान है क्योंकि वास्तविक आय की गणना करने के लिए फार्मूला सामानों के एक व्यापक संग्रह का उपयोग करता है जो उन श्रेणियों से निकटता से मेल खा सकते हैं या नहीं हो सकते हैं जो निवेशक खर्च करता है। इसके अलावा, संस्थाएँ अपनी सभी नाममात्र आय को खर्च नहीं कर सकती हैं, जो वास्तविक आय के कुछ प्रभावों से बचती हैं।
रियल इनकम फॉर्मूला
वास्तविक आय की गणना करने के कई तरीके हैं। तीन मूल वास्तविक आय फ़ार्मुलों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- मजदूरी – (मजदूरी x मुद्रास्फीति दर) = वास्तविक आय
- मजदूरी / (1 + मुद्रास्फीति दर) = वास्तविक आय
- (1 – मुद्रास्फीति दर) x मजदूरी = वास्तविक आय
मुद्रास्फीति दर के उपाय
सभी वास्तविक आय / वास्तविक मजदूरी सूत्र कई मुद्रास्फीति उपायों में से एक को एकीकृत कर सकते हैं। उपभोक्ताओं के लिए सबसे लोकप्रिय मुद्रास्फीति उपायों में से तीन में शामिल हैं:
- उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई): भाकपा उपायों वस्तुओं और सेवाओं, खाद्य और पेय पदार्थों, शिक्षा, मनोरंजन, कपड़े, परिवहन, और चिकित्सा देखभाल सहित की एक विशेष टोकरी की औसत लागत। संयुक्त राज्य अमेरिका में, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) मासिक और वार्षिक रूप से सीपीआई संख्या प्रकाशित करता है।
- PCE (व्यक्तिगत उपभोग व्यय) मूल्य सूचकांक: PCE मूल्य सूचकांक एक दूसरे तुलनीय उपभोक्ता मूल्य सूचकांक है। इसमें वस्तुओं और सेवाओं के लिए थोड़ा अलग वर्गीकरण शामिल है और इसकी अपनी समायोजन और कार्यप्रणाली की बारीकियां भी हैं। पीसीई मूल्य सूचकांक का उपयोग फेडरल रिजर्व (फेड) द्वारा उपभोक्ता मूल्य मुद्रास्फीति का आकलन करने और मौद्रिक नीति निर्णय लेने के लिए किया जाता है।
- सकल घरेलू उत्पाद मूल्य सूचकांक (Deflator): सकल घरेलू उत्पाद मूल्य सूचकांक मुद्रास्फीति के व्यापक उपायों के बाद से यह मानता है सब कुछ अमेरिकी अर्थव्यवस्था द्वारा उत्पादित, को छोड़कर में से एक है आयात ।
आम तौर पर, तीन मुख्य मूल्य सूचकांक मुद्रास्फीति के समान स्तर की रिपोर्ट करेंगे। हालांकि, वास्तविक आय के विश्लेषक किसी भी मूल्य सूचकांक उपाय का चयन कर सकते हैं जो मानते हैं कि उनकी आय विश्लेषण की स्थिति सबसे अच्छी है।
निवेश के लिए विशेष विचार
कई व्यक्ति और व्यवसाय अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जोखिम-मुक्त निवेश उत्पादों और वाहनों में निवेश करते हैं जो उनकी आय पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने के लिए आर्थिक मुद्रास्फीति दर से मेल खाते हैं या उससे अधिक हैं।
कई जोखिम-मुक्त निवेश हैं जो लगभग 2% या अधिक की वापसी प्रदान करते हैं। इन उत्पादों में ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (टीआईपीएस) शामिल हैं।
इसके अलावा, निवेशक अपनी आय को महंगाई दर से ऊपर या नीचे रखने के लिए थोड़ा और जोखिम लेने के लिए तैयार हो सकते हैं। अधिक परिष्कृत निवेशकों के लिए, नगरपालिका और कॉर्पोरेट बॉन्ड का उपयोग अक्सर 2% + रिटर्न प्राप्त करने के लिए किया जाता है, मुद्रास्फीति को मारता है, और समय के साथ आय में वृद्धि करने में मदद करता है।
वास्तविक मजदूरी दरें
वास्तविक मजदूरी का पालन करते समय, विचार करने के लिए कई आँकड़े हो सकते हैं। एक वास्तविक मजदूरी दर मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद किसी व्यक्ति की प्रति घंटा, साप्ताहिक या वार्षिक दर की एक बुनियादी गणना हो सकती है।
वास्तविक मजदूरी दर के लिए उम्मीद रखना उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है जितना कि नाममात्र की मजदूरी दर के लिए कैरियर की अपेक्षा।
बीएलएस रिपोर्ट
बीएलएस एक मासिक वास्तविक आय रिपोर्ट प्रकाशित करता है, जो वास्तविक मजदूरी दरों पर नजर रखने में सहायक हो सकता है। उदाहरण के लिए, “जनवरी 2021 रियल ईयरिंग्स” रिपोर्ट, निजी नॉनफर्म पेरोल पर सभी सर्वेक्षण किए गए श्रमिकों पर वास्तविक औसत प्रति घंटा आय दर दिखाती है, जो जनवरी 2020 में $ 11.43 प्रति घंटे – 4% की वृद्धि है।
विशेष पद्धतियों का उपयोग करके व्यापक बीएलएस रिपोर्ट बनाई गई है। अपने स्वयं के वास्तविक मजदूरी दर की गणना करने के लिए इच्छुक व्यक्ति उपरोक्त व्यक्तिगत आय के स्रोतों को अपनी व्यक्तिगत स्थिति में ढालकर बेहतर सेवा प्रदान कर सकते हैं।
वास्तविक आय के सूत्र
उदाहरण के लिए, एक मध्य-स्तरीय प्रबंधक, जिसका नाममात्र $ 60,000 प्रति वर्ष वेतन है, अपने वास्तविक प्रति घंटा, साप्ताहिक, मासिक और वार्षिक वेतन दर की गणना करने के लिए CPI का अनुसरण कर सकता है। मान लीजिए कि सीपीआई ने मुद्रास्फीति की दर 2.4% बताई। सरल सूत्र [मजदूरी / (1 + मुद्रास्फीति दर) = वास्तविक आय] का उपयोग करते हुए, यह $ 58,594 की अनुमानित वास्तविक मजदूरी दर के परिणामस्वरूप होगा – उस अवधि के सापेक्ष जिसमें $ 60,000 की गणना की गई थी।
प्रति घंटा, साप्ताहिक और मासिक आधार पर वास्तविक मजदूरी दरों की गणना अधिक जटिल हो सकती है लेकिन फिर भी प्रयास किया जाता है। मध्य स्तर के प्रबंधक बाद के समायोजन के साथ प्रति वर्ष घंटे, सप्ताह और महीनों की संख्या से अपने नाममात्र वार्षिक वेतन को विभाजित कर सकते थे। मासिक मूल्यांकन के लिए, $ 60,000 प्रति वर्ष वेतन प्रति माह नाममात्र वेतन में $ 5,000 होगा। CPI के मासिक परिवर्तन से समायोजित, मान लें कि -0.01%, $ 5,000 ने अपनी क्रय शक्ति को बढ़ाकर $ 5,005 कर दिया है।
अन्य वास्तविक मजदूरी दर पर वास्तविक नाममात्र मजदूरी या वास्तविक बनाम नाममात्र मजदूरी वृद्धि दर के प्रतिशत को देख सकते हैं। लिविंग इंडेक्स की लागत वास्तविक मजदूरी बनाम नाममात्र मजदूरी दर अपेक्षाओं पर बहुमूल्य जानकारी भी प्रदान कर सकती है। इन इंडेक्स का उपयोग श्रमिकों, बीमा योजनाओं, सेवानिवृत्ति योजनाओं और अन्य के लिए लागत-में-रहने वाले समायोजन (COLA) करने के लिए किया जाता है।
खरीदने की क्षमता
कुल मिलाकर, मजदूरी पर मुद्रास्फीति का प्रभाव एक व्यक्तिगत उपभोक्ता की क्रय शक्ति को प्रभावित करेगा। जब बाजार में कीमतें बढ़ रही हैं लेकिन उपभोक्ताओं को समान वेतन दिया जा रहा है तो एक विसंगति पैदा होती है, जिससे क्रय शक्ति पर असर पड़ता है। यही कारण है कि मुद्रास्फीति बढ़ने और इसके विपरीत होने पर वास्तविक आय घट जाती है।
जब मुद्रास्फीति होती है, तो एक उपभोक्ता को निश्चित मात्रा में वस्तुओं या सेवाओं के लिए अधिक भुगतान करना चाहिए। सैद्धांतिक रूप से, यही कारण है कि प्रेमी निवेशक अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा 2% + रिटर्न के साथ निवेश में रखना चाहते हैं। उस स्थिति में, 2% की मुद्रास्फीति के साथ वे निरंतर स्तर पर अपनी क्रय शक्ति बनाए रखने में सक्षम होंगे।
उदाहरण के लिए, मान लें कि उपभोक्ता एक वर्ष के दौरान भोजन पर प्रति वर्ष कुल $ 1200 के लिए लगभग $ 100 खर्च करता है, जब मुद्रास्फीति 1% की वार्षिक दर से बढ़ रही है। इसके अलावा, मान लें कि उपभोक्ता ने अपने वेतन में कोई बदलाव नहीं देखा।
$ 60,000 वार्षिक नाममात्र वेतन वाले उपभोक्ता को मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण एक वर्ष में लगभग $ 595, या एक प्रतिशत प्रति डॉलर खर्च करने की शक्ति खोनी होगी। उनकी खाद्य खरीद के संदर्भ में, इसका मतलब है कि पिछले वर्ष की तुलना में चालू वर्ष के दौरान भोजन की समान मात्रा में उन्हें $ 12 अधिक खर्च करना पड़ा। वैकल्पिक रूप से, यदि यह उपभोक्ता सख्त खाद्य बजट का पालन नहीं कर रहा है, तो वे पिछले वर्ष खरीदे गए भोजन की समान राशि प्राप्त करने के लिए लगभग $ 101 प्रति माह या 1,212 डॉलर खर्च करेंगे।