सेवानिवृत्ति की वार्षिकियां: पेशेवरों और विपक्ष को जानें
सेवानिवृत्ति की वार्षिकियां: मूल बातें
शायद अस्तित्व में कोई निवेश उत्पाद सेवानिवृत्ति वार्षिकी की तुलना में प्रतिक्रियाओं का एक व्यापक स्पेक्ट्रम उत्पन्न नहीं करता है। इन बीमा उत्पादों के पीछे मूल विचार – आमदनी की गारंटीकृत धारा, अक्सर जीवन भर के लिए- बहुत अच्छी लगती है। हालांकि, आलोचकों का कहना है कि उनके पास बहुत सारी कमियां हैं, जिनमें से कम से कम उनकी लागत अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में है। एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप पेशेवरों और विपक्ष दोनों को समझते हैं ।
वार्षिकियां के फायदे और नुकसान पर चर्चा करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे सभी समान नहीं हैं। इन दिनों वे लगभग असीम संख्या में किस्मों में आते हैं, लेकिन नीचे सूचीबद्ध दो निर्णयों के आधार पर, चार बुनियादी विकल्प हैं।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति की वार्षिकियां जीवन भर के लिए मासिक या वार्षिक आय की गारंटी देती हैं जब तक उनकी मृत्यु नहीं हो जाती।
- इन वार्षिकी को अक्सर एक साल पहले या नियमित भुगतान की एक श्रृंखला के माध्यम से अग्रिम रूप से वित्त पोषित किया जाता है, और वे बाद में निश्चित या परिवर्तनीय नकदी प्रवाह पर लौट सकते हैं।
- हालांकि वार्षिकी को बड़ी लागत के रूप में माना जाता है और जल्दी वापसी के दंड जो उन्हें कुछ हद तक अनूठे बनाते हैं, वे उन लोगों के लिए महान हो सकते हैं जिन्हें सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त आय की आवश्यकता होती है।
निश्चित बनाम परिवर्तनीय सेवानिवृत्ति की वार्षिकियां
व्यक्ति आमतौर पर एकमुश्त भुगतान या भुगतान की एक श्रृंखला के साथ सेवानिवृत्ति वार्षिकी में खरीद सकते हैं।एक वार्षिकीकरण चरण शुरूहोने के बाद आप कितना प्राप्त करेंगे यानी, जब बीमाकर्ता आपको भुगतान वापस करना शुरू करता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि वापसी की दर पूर्व निर्धारित संख्या के लिए या जीवन के लिए निर्धारित है। आम तौर पर, वह दर उस जमाकर्ता के पास होती है, जो जमा राशि (सीडी) का प्रमाण पत्र देता है, इसलिए वे बहुत रूढ़िवादी हो जाते हैं।आपकी आयु के आधार पर,अन्य निश्चित वार्षिकी जिन्हें आय वार्षिकियां (स्थगित और तत्काल)कहा जाता है, वे दरों की पेशकश कर सकते हैं जो सीडी की दरों और बांड की तुलना में अधिक सुरक्षा के साथ अधिकांश बांड कूपन दरों से काफी अधिक हैं।
परिवर्तनीय वार्षिकी अलग तरह से काम करती है।आपकी वापसी स्टॉक और बॉन्ड उत्पादों की एक टोकरी के प्रदर्शन पर आधारित होती है, जिसे सबकुक्सेस कहा जाता है, जिसे आप चुनते हैं।निश्चित वार्षिकी की तुलना में वृद्धि का एक बड़ा अवसर है, लेकिन अधिक जोखिम भी है।हालांकि, बीमाकर्ता आपको एक ऐसे सवार को खरीदने की अनुमति दे सकता है जो बाजार में खराब प्रदर्शन करने पर भी गारंटीकृत न्यूनतम निकासी की पेशकश करता है।
तत्काल बनाम स्थगित सेवानिवृत्ति वार्षिकी
एक साथ तत्काल वार्षिकी, तो आप बीमा कंपनी को एक मुश्त राशि का भुगतान और नियमित रूप से भुगतान तुरंत इकट्ठा करना शुरू करें।उदाहरण के लिए, कुछ वृद्ध वयस्क, नियमित आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद अपने घोंसले के कुछ अंडे वार्षिकी में डालना चुन सकते हैं।
एकस्थगित उत्पाद, इसके विपरीत, एक दीर्घकालिक उपकरण से अधिक है।भुगतान करने के बाद, आप एक निर्दिष्ट तिथि तक जमा नहीं करते हैं।इससे पहले कि आप उस तारीख तक पहुँचें, आपके पैसे को ब्याज (निश्चित वार्षिकी) या बाजार के लाभ (परिवर्तनीय वार्षिकी) से लाभ उठाने का अवसर मिलता है।
पेशेवरों
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वार्षिकियां आजीवन आय प्रदान कर सकती हैं।
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आस्थगित वार्षिकी पर कर केवल धन की वापसी के कारण है।
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निश्चित वार्षिकियां वापसी की दर की गारंटी देती हैं, जो एक स्थिर आय स्ट्रीम में तब्दील हो जाती हैं।