401 (के) प्लान बनाम स्टॉक-पिकिंग: क्या अंतर है?

401 (के) प्लान बनाम स्टॉक-पिकिंग: एक अवलोकन

401 (के) प्लान में निवेश करना उन लोगों के लिए निराशाजनक हो सकता है जो अपने स्वयं के स्टॉक को चुनना पसंद करते हैं।एक नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध प्रसाद सीमित हो सकते हैं।और, ज़ाहिर है, उस 401 (के) पर प्रतिबंध हैं।सबसे बड़ी बात यह है कि आप पैसे नहीं छू सकते हैं जब तक कि आप सिर्फ 60रुपये का जुर्माना लगाए बिना शर्मिंदा हों।

लेकिन 401 (के) योजना के लिए पर्याप्त फायदे हैं जो किसी को भी विचार करना चाहिए जो सेवानिवृत्ति निवेश पर एकल जाने के बारे में सोच रहा है।कर लाभ पर्याप्त हैं ।इसके अलावा, लगभग आधे नियोक्ता अपने कर्मचारियों के योगदान का कुछ हिस्सा 401 (के) से जोड़ते हैं।माध्य अधिकतम मैच दर कर्मचारी योगदान का 3.5% है।

401 (के) कभी कभी एक बुरा आवाज हो जाता है। वित्तीय गुरुओं की शिकायत है कि यह पेंशन योजना के लिए एक खराब प्रतिस्थापन है  और आपके पैसे का निवेश करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। लेकिन उन बेहतर विकल्पों में से एक पर अपने निवेश कर रहा है? दोनों की तुलना करते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक 401 (के) योगदान पूर्व-कर आय पर आधारित है, किसी व्यक्ति के तत्काल कर बिल को कम करता है।
• समय पर 401 (के) के संतुलन को बनाए रखने में मदद करने, निकासी तक पैसे पर कर में देरी होती है।
• लगभग आधे नियोक्ता अपने कर्मचारियों की 401 (के) योजनाओं में योगदान करते हैं, जिसमें 3% का औसत मैच होता है।

401 (के) योजना

सबसे पहले, एक 401 (के) कर लाभ के साथ आता है।निवेश किए गए पैसे को पूर्व-कर कमाई से घटाया जाता है।  इस प्रकार, एक वार्षिक $ 2,000 के योगदान का लगभग एक तिहाई कर्मचारी द्वारा प्राप्त की गई तत्काल आयकर बचत द्वारा प्रभावी रूप से रद्द कर दिया जाता है।

पूंजीगत लाभ पैसे पर कर मुक्त जब तक पैसा या सरकारी शब्दावली का उपयोग करने के वापस ले लिया है, जब तक वितरण बने होते हैं।वितरण के समय तक करों में देरी करना आपके काम के वर्षों के दौरान आपके खाते में निवेश किए गए अधिक धन को रखता है, और यह समय के साथ अधिक आय के बराबर होता है।इसके अलावा, 401 (के) योजनाओं की पेशकश करने वाली लगभग आधी कंपनियां एक मिलान योगदान देती हैं।  यह मुफ्त पैसा नहीं कहना मुश्किल है।

लेकिन हर लाभ के साथ एक व्यापार आता है। आप ४०१ (के) पैसे तक नहीं छू सकते जब तक आप ५ ९ paying वर्ष की आयु तक आयकर का भुगतान किए बिना १०% कर के दंड के बिना। (एक विकलांगता जैसे कुछ अपवाद हैं।)

$ 66,000

राशि 401 (के) शेष राशि एक व्यक्तिगत स्टॉक-पिकर शेष से अधिक होगी, जिसमें $ 3,000 नियोक्ता के साथ 2,000 डॉलर प्रति वर्ष का निवेश और 35 वर्षों में 7% सालाना विकास दर होगी।

आपके निवेश विकल्प आपके नियोक्ता द्वारा दिए गए विकल्पों तक सीमित हैं। इनमें आम तौर पर अधिकांश निवेशकों को संतुष्ट करने के लिए बहुत रूढ़िवादी से लेकर बहुत आक्रामक फंडों तक कई म्युचुअल फंड शामिल हैं। आपका नियोक्ता स्वयं-निर्देशित विकल्प भी दे सकता है, जहाँ आप अपने दम पर सभी या अपने धन के एक हिस्से का प्रबंधन कर सकते हैं।

अंत में, कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता है कि जब आप रिटायर होते हैं तो कर की दर क्या होगी। इससे यह अनुमान लगाना मुश्किल हो जाता है कि आपको कितने पैसे रिटायर करने होंगे। (यदि कोई रोथ 401 (के) आपके लिए उपलब्ध है, तो उस विकल्प पर विचार करें। आप आयकर को अग्रिम रूप से चुकाते हैं और जब आप पैसे निकालते हैं तो वितरण पर कोई कर नहीं देते हैं।)

शेयर उठाना

हममें से कई प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं जो सेवानिवृत्ति से संबंधित नहीं हैं: उदाहरण के लिए, घर या कॉलेज की शिक्षा पर भुगतान।

यह आपके लिए एक आकर्षक विकल्प की तरह निवेश करता है। आपके खाते का पैसा किसी भी समय किसी भी उद्देश्य के लिए उपलब्ध है। कोई 10% दंड नहीं हैं, और आपको निकासी के लिए किसी भी आवश्यकता को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।

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यदि कोई Roth 401 (k) आपके लिए उपलब्ध है, तो उस विकल्प पर विचार करें। जब आप पैसे निकालेंगे तो आप इनकम टैक्स को चुका देंगे और डिस्ट्रीब्यूशन पर कोई टैक्स नहीं देंगे।

आपको अपनी इच्छानुसार कुछ भी निवेश करने की आजादी मिलती है। लेकिन यह बेहतर विकल्प नहीं है। शुरुआत के लिए, आपके द्वारा निवेश किए गए धन के लिए कोई कंपनी मैच नहीं है।

एक नियोक्ता मैच के साथ संयुक्त 401 (के) योजना के कर लाभ एक विजेता संयोजन हैं। यदि आपने 35 वर्षों में $ 2,000 प्रति वर्ष निवेश किया है, तो 7% प्रति वर्ष की विकास दर मानकर, 3% नियोक्ता मैच के साथ एक 401 (k) दलाली खाते से $ 66,000 अधिक कमाएगा।

“यदि आप रिटायरमेंट खाते के बजाय अपनी सेवानिवृत्ति को सीधे शेयरों में निवेश करते हैं, तो आप शेयरों को बेचते समय लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर के अधीन होंगे।आपके पास स्टॉक मूल्य प्रदर्शन की परिवर्तनशीलता भी है जो आपको एक इनोपपोर्ट्यून समय पर बेचने की आवश्यकता हो सकती है।जब आप खरीदना और पकड़ना चाहते हैं, तो आर्थिक दृष्टिकोण बदल सकता है, जिससे आपको पूंजीगत लाभ बेचने और महसूस करने की आवश्यकता होती है, ”लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के एक धन प्रबंधक, किर्क चिशोल्म बताते हैं।

एक निवेशक के रूप में आपके कौशल की बात भी है। इंडेक्स फंड्स इतने लोकप्रिय हैं।

ज्यादातर लोगों के लिए, 401 (के) बेहतर विकल्प है, भले ही उपलब्ध निवेश विकल्प आदर्श से कम हों। सर्वोत्तम परिणामों के लिए, आप इंडेक्स फंड्स के साथ चिपके रह सकते हैं जिनकी प्रबंधन फीस कम है।

यदि आपके पास अपने नियोक्ता द्वारा मिलान की गई राशि से ऊपर निवेश करने के लिए पैसा है या आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित खाते नहीं हैं, तो ये ऐसे समय हो सकते हैं जब आपके खुद के लिए निवेश करना अधिक फायदेमंद हो सकता है।