रोल दर

एक रोल दर क्या है?

क्रेडिट कार्ड उद्योग में, रोल दर कार्ड धारकों जो तेजी से हो जाते हैं का प्रतिशत है अपराधी वजह से उनके खाते में शेष राशि पर। रोल दर अनिवार्य रूप से कार्ड उपयोगकर्ताओं का प्रतिशत है जो 60-दिवसीय देर से श्रेणी से 90-दिवसीय देर से श्रेणी में, या 90-दिन से देर से 120-दिवसीय देर से श्रेणी में “रोल” करता है, और इसी तरह।

चाबी छीन लेना

• रोल दर क्रेडिट कार्ड कार्डधारियों का प्रतिशत है जो एक श्रेणी को अगले तक की अवधि के लिए रोल करता है।
• उदाहरण के लिए, आप कार्डधारियों के प्रतिशत को माप सकते हैं जो 60 दिन के अतिदेय से लेकर 90 दिनों के अतिदेय तक का रोल करते हैं।
• भविष्य की चूक के कारण वित्तीय घाटे का अनुमान लगाने के लिए रोल दरों का उपयोग किया जाता है।

रोल रेट को समझना

रोल दरों का उपयोग बैंकों द्वारा परिसीमन के आधार पर क्रेडिट घाटे के प्रबंधन और भविष्यवाणी में मदद करने के लिए किया जाता है। क्रेडिट कार्ड उद्योग में, क्रेडिटर्स 30-दिवसीय वेतन वृद्धि में देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, जिसकी शुरुआत 60-दिवसीय देरी से होती है और 90-दिन की देरी से, 120-दिन की देरी से, 150-दिन की देरी से और इसी तरह चार्ज-ऑफ तक होती है। चार्ज-ऑफ निजी कंपनी के विवेक और राज्य कानूनों के अधीन हैं। संघीय ऋण के लिए, संघीय विनियमन के अनुसार 270 दिनों के बाद चार्ज-ऑफ की आवश्यकता होती है।

रोल दरों की गणना

रोल दरों की गणना के लिए वित्तीय संस्थानों की कार्यप्रणाली अलग-अलग है। वे ऋण की संख्या के हिसाब से रोल दरों की गणना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि 100 में से 20 क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता जो 60 दिनों के बाद अपराधी थे, 90 दिनों के बाद भी नाजुक हैं, 60 से 90 दिनों के रोल-रेट 20% हैं। इसके अलावा, यदि केवल 20 क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले 10 में से केवल 60 दिनों में अपराधी थे, तो अब 90 दिनों के लिए नाजुक हैं, रोल रेट 50% होगा।

जब शेष राशि के आधार पर रोल रोल की दर पर विचार किया जाता है, तो एक बैंक कुल गणना संतुलन पर अपनी गणना को आधार बनाएगा। उदाहरण के लिए, यदि फरवरी में एक छोटे बैंक के क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो के लिए 60-दिवसीय शेष राशि $ 100 मिलियन है, और मार्च के लिए 90-दिवसीय शेष राशि $ 40 मिलियन है, तो मार्च में 60 से 90 दिनों का रोल-रेट 40 है। % (यानी, $ 40 मिलियन / $ 100 मिलियन)। इसका तात्पर्य यह है कि फरवरी में 60-दिवसीय बाल्टी में $ 100 मिलियन प्राप्तियों में से 40% मार्च में 90-दिवसीय बाल्टी में स्थानांतरित हो गए हैं ।

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों ने अपने समग्र क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो को “बाल्टी”, जो पहले उल्लेख किए गए 60-दिवसीय, 90-दिवसीय श्रेणियों के समान है, को अलग करके क्रेडिट घाटे का अनुमान लगाया है । एक बैंक का प्रबंधन चालू माह और वर्तमान तिमाही या कई महीनों या तिमाहियों के औसत उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए दरों को मापता है। रोल दरों को आगे भी उत्पाद श्रेणी या उधारकर्ता गुणवत्ता द्वारा तोड़ा जा सकता है ताकि समग्र रूप से बेहतर समझ प्राप्त हो सके।

ऋण की हानि के प्रावधान

एक बार रोल दरें निर्धारित हो जाने के बाद, उन्हें प्रत्येक बाल्टी के भीतर बकाया प्राप्तियों पर लागू किया जाता है, और परिणाम क्रेडिट घाटे के लिए आवश्यक भत्ता स्तर का अनुमान लगाने के लिए एकत्र किए जाते हैं। वित्तीय संस्थान आमतौर पर अपने वित्तीय वक्तव्यों में क्रेडिट लॉस के प्रावधानों को तिमाही में अपडेट करते हैं। क्रेडिट लॉस के प्रावधान आमतौर पर एक खर्च या देयता है जो एक बैंक लिखता है। आमतौर पर बैंकों के पास ऋण की हानि के प्रावधानों को निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके होते हैं, जो आमतौर पर शुरुआती देरी में लिखे गए शेष संतुलन का एक हिस्सा होता है। बैंक उधारकर्ताओं के जोखिमों का पता लगाने के लिए रोल दरों और ऋण हानि प्रावधानों की बारीकी से निगरानी करते हैं। रोल दरें क्रेडिट जारीकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के उत्पादों और विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान के रुझान के आधार पर अंडरराइटिंग मानकों को निर्धारित करने में मदद कर सकती हैं।