वित्तीय सलाहकारों को स्विच करने का स्मार्ट तरीका

यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार को बदलना चाहते हैं, तो आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं।रिसर्च कंपनी स्पेक्ट्रम ग्रुप के अनुसार, लगभग 60% निवेशकों ने अपने जीवनकाल में सलाहकारों को बदल दिया है।सलाहकार को डंप करने के शीर्ष कारणों में संपर्क की कमी, खराब शेयर बाजार का प्रदर्शन और खराब सलाह और विचार शामिल हैं।  यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार से असंतुष्ट हैं, तो हस्तांतरण को यथासंभव सुचारू बनाने के लिए ये महत्वपूर्ण कदम उठाएँ।

आपको अपना वित्तीय सलाहकार क्यों बदलना चाहिए?

ऐसे कई कारण हैं कि निवेशक इसे अपने सलाहकारों के साथ कहते हैं। क्या आप कमजोर पोर्टफोलियो प्रदर्शन से नाखुश हैं, अपने सलाहकार की संचार की कमी से निराश हैं, या आप दोनों बस तेल और पानी हैं, एक बात निश्चित है: ब्रेक अप करना हमेशा कठिन होता है। न केवल आपको अपने सलाहकार को यह बताने की अजीबता से पीड़ित होना पड़ता है कि आप किसी और के लिए जा रहे हैं, आपको लाल टेप के स्पूल से भी निपटना पड़ सकता है।

आपको यह कैसे करना चाहिए?

तो बदलाव करने का स्मार्ट तरीका क्या है? सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, यह पता लगाने के लिए कि यह स्थानान्तरण कैसे संभालती है, अपनी वर्तमान फर्म के साथ जाँच करें। उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या स्विच मिड-ईयर बनाने के साथ कोई टाइमिंग समस्या है। यदि फर्म वार्षिक शुल्क लेती है, तो क्या यह शुल्क वर्ष से पहले छोड़ने पर पूर्व निर्धारित किया जाएगा? एक बार जब आप उन विवरणों का पता लगा लेते हैं, तो एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए इन चार युक्तियों का पालन करें:

1. अपने वर्तमान सलाहकार अनुबंध पर फाइन प्रिंट पढ़ें

जब आपने शुरू में अपने वर्तमान सलाहकार के साथ हस्ताक्षर किए थे, तो आप एक प्रबंधन अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की संभावना रखते हैं। इन अनुबंधों में आमतौर पर सलाहकार-निवेशक संबंध को औपचारिक रूप से समाप्त करने के बारे में एक खंड शामिल होता है।

ज्यादातर मामलों में, आपको अनुबंध को समाप्त करने के लिए अपने सलाहकार को एक हस्ताक्षरित पत्र भेजना होगा। हालांकि, कुछ मामलों में, आपको एक समाप्ति शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। इससे पहले कि आप अपने वर्तमान सलाहकार को खोदें, उन सभी गंदे विवरणों को पढ़ना महत्वपूर्ण है।

2. अपने सभी निवेश रिकॉर्ड एकत्र करें

यदि आप अपने चिकित्सक को छोड़ देते हैं, तो उसे आपके मेडिकल रिकॉर्ड की प्रतियां देने के लिए कानून की आवश्यकता होती है।  लेकिन आपके निवेश दलाल या वित्तीय सलाहकार के बारे में क्या? अच्छी खबर: 2011 में लागू एक सत्तारूढ़ के आधार पर, आपके वर्तमान सलाहकार या दलाल को आपके सभी प्रतिभूतियों के ऐतिहासिक रिकॉर्ड को अपने नए सलाहकार को स्थानांतरित करना होगा।

इस जानकारी को हस्तांतरित करने के लिए सलाहकारों की आवश्यकता होती है, लेकिन इससे पहले कि आप हस्तांतरण के लिए कहें, लेनदेन इतिहास की एक प्रति पुनः प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। इस तरह, स्थानांतरण में कुछ भी गलत होना चाहिए, आपके पास फ़ाइल पर रिकॉर्ड होंगे। आप बस इसके लिए पूछ सकते हैं, और कई निवेश फर्म पहले से ही अपनी वेबसाइट पर पासवर्ड से सुरक्षित खाते के माध्यम से निवेशकों को अपने पूर्ण लेनदेन इतिहास तक पहुंच प्रदान करते हैं। 

जब आप कर योग्य निवेश खातों को स्थानांतरित कर रहे हैं, तो उन प्रतिभूतियों के लागत आधार का रिकॉर्ड रखना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है । लागत का आधार उस खाते का मूल मूल्य (आमतौर पर इसे खरीदने के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई राशि) स्टॉक स्प्लिट्स, लाभांश और रिटर्न-ऑफ-कैपिटल वितरण के लिए समायोजित किया जाता है। यद्यपि यह लागत-आधारित डेटा आपके खातों के हस्तांतरण में शामिल किया जाएगा, यह आपके अपने रिकॉर्ड के लिए जानकारी संकलित करने के लिए बुद्धिमान है (यदि कोई वेबसाइट है, तो सुनिश्चित करें कि जब आप अभी भी साइट तक पहुंचते हैं तो आप फ़ाइल की प्रतिलिपि बनाएँ)। जब आपको अपने आयकर दाखिल करने का समय आता है तो आपको इस जानकारी की आवश्यकता होगी।

3. आपका नया सलाहकार गंदा काम संभालें

यदि आपने पहले ही किसी नए सलाहकार के साथ संबंध बना लिया है, तो हो सकता है कि आपको ब्रेकअप के बारे में अपने वर्तमान सलाहकार से बात करने की भी ज़रूरत न हो।कई मामलों में, आपकी नई फर्म निधियों का अनुरोध कर सकती है और अपनी पूर्व फर्म से निवेश खातों को स्थानांतरित कर सकती है।आपके नए सलाहकार संभवतः इस प्रक्रिया को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्वचालित ग्राहक खाता हस्तांतरण सेवा (ACATS)नामक प्रणाली के माध्यम सेसंभालेंगे। नेशनल सिक्योरिटीज क्लियरिंग कॉर्पोरेशन द्वारा विकसित, ACATS प्रणाली एक ट्रेडिंग खाते से दूसरे बैंक या ब्रोकरेज फर्म में प्रतिभूतियों के हस्तांतरण की अनुमति देती है।

यदि आपका सलाहकार आपके खातों को ACATS के माध्यम से स्थानांतरित कर सकता है, तो आपको बस कुछ फॉर्म भरने होंगे। स्थानांतरण प्रक्रिया आमतौर पर एक से तीन सप्ताह तक कहीं भी होती है। हालांकि, यदि आपके स्थानांतरण में हेज फंड शामिल है, तो आपको एक या दो महीने इंतजार करना पड़ सकता है । इस हस्तांतरण के हिस्से के रूप में आपके सलाहकार को आपका निवेश इतिहास मिलना चाहिए।

4. बिक्री प्रभार के बारे में पूछें

अपने खातों को स्थानांतरित करने के लिए एक नए सलाहकार के लिए अंगूठे देने से पहले, यह पूछें कि स्विच करते समय आप किस प्रकार के बिक्री शुल्क का सामना कर सकते हैं। कुछ प्रकार के निवेश अनुबंध लेते हैं जो उन्हें निर्दिष्ट अवधि के लिए बंद कर देते हैं। इसे बंद करने के लिए, आपके कुछ निवेश खाते आपके पूर्व सलाहकार की फर्म के लिए अनन्य हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप स्वचालित रूप से उस खाते को नई फर्म में स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं। अगर ऐसा है, तो आपको कुछ फीस देनी पड़ सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक वार्षिकी अनुबंध है जो आपके पुराने फर्म के स्वामित्व में है, तो आपको अपने नए सलाहकार को आय का निवेश करने से पहले इसे नकद करना पड़ सकता है। यदि यह मामला है, तो आपको अनुबंध के मूल्य का 10% तक खांसी करना पड़ सकता है, जिसे स्थगित बिक्री शुल्क के रूप में जाना जाता है।

कुछ म्यूचुअल फंड में पांच से 10 साल की होल्डिंग अवधि भी होती है। यदि आपकी पुरानी फर्म के पास इनमें से एक धनराशि है, तो आपको समय की समाप्ति से पहले स्विच बनाने के लिए एक आकस्मिक आस्थगित बिक्री शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है । यह शुल्क 5% या अधिक हो सकता है। हालांकि, प्रतिशत आमतौर पर प्रत्येक वर्ष के साथ कम हो जाता है।

यह पता लगाने के लिए गणित करें कि क्या यह आपके पूर्व सलाहकार की फर्म के साथ वार्षिकी अनुबंध को रखने के लिए अधिक समझ में आता है, म्यूचुअल फंड को समय सीमा पर पकड़ें, या स्विच करने के लिए हिट लें। यदि आप नई स्थिति में बहुत अधिक पैसा बनाने की उम्मीद करते हैं, तो एक बार की फीस इसके लायक हो सकती है। इसके अलावा, कुछ निवेश फर्म या सलाहकार वास्तव में आपको अपने व्यवसाय को उन तक ले जाने के बदले में या इनमें से कुछ शुल्क के लिए प्रतिपूर्ति करेंगे। परिवर्तन करने से पहले यह पूछना योग्य है।

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तल – रेखा

ब्रेक-अप कभी भी आसान नहीं होते हैं, खासकर जब इसे कॉल करने की बात आती है तो यह आपके वित्तीय सलाहकार के पास होता है। अपने वर्तमान सलाहकार पैकिंग भेजने से पहले, अपना शोध करें और अपने अनुबंध में सभी ठीक प्रिंट पढ़ें। अपने नए सलाहकार से पूछें कि क्या आप संभावित रूप से कुछ मोटी फीस का सामना कर सकते हैं। अंत में, अपने नए सलाहकार का अध्ययन करना और फुलाए गए रिटर्न और अत्यधिक आशावादी वादों से सावधान रहना न भूलें। अगर वादा किया गया रिटर्न सही होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो वे शायद हैं।