सबप्राइम दरें
सबप्राइम दरें क्या हैं?
सबप्राइम की दरें, सबप्राइम उधारकर्ताओं से ली जाने वाली औसत ब्याज दरों से अधिक हैं, जैसे कि एक या अधिक क्रेडिट ब्यूरो से खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण पर । एक ही प्रकार के ऋण के लिए सबप्राइम दरें प्राइम दरों से अधिक होंगी, हालांकि कोई सटीक राशि या प्रसार नहीं है जो सबप्राइम का गठन करता है ।
चाबी छीन लेना
- सबप्राइम दर जोखिमभरे कर्जदारों को दिए जाने वाले कर्ज पर लगने वाली औसत ब्याज दरों से अधिक है।
- उदाहरण के लिए, ये दरें एक गरीब या पतले क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को दी जाती हैं।
- उच्च ब्याज दर जोखिम के अधिक से अधिक डिग्री और इन ऋणों पर विलंब या डिफ़ॉल्ट की अधिक संभावना के लिए क्षतिपूर्ति करने का इरादा है।
सबप्राइम दरों को समझना
अधिक क्रेडिट योग्य ” प्राइम ” उधारकर्ताओं के लिए ऋण पर दरों की तुलना में सबप्राइम दरें काफी अधिक हो सकती हैं ।
सबप्राइम दरों को प्रभावित करने वाले कारकों में ऋण का आकार, व्यक्ति की आय, उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर अपराधी खातों की संख्या और किसी दिए गए ऋण के लिए डाउन पेमेंट की राशि शामिल है। एक सबप्राइम उधारकर्ता एक ऐसा व्यक्ति है जिसे ऋणदाता के लिए अपेक्षाकृत उच्च ऋण जोखिम माना जाता है । सबप्राइम उधारकर्ताओं के पास कम क्रेडिट स्कोर होते हैं और उनके क्रेडिट रिपोर्ट में कई नकारात्मक कारक होने की संभावना होती है, जैसे कि विलंब और खाता अस्वीकरण। सबप्राइम उधारकर्ताओं का एक “पतला” क्रेडिट इतिहास भी हो सकता है, जिसका अर्थ है कि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में बहुत कम या कोई गतिविधि नहीं है, जिस पर उधारदाता अपने निर्णयों को आधार बना सकते हैं।
सबप्राइम उधारदाताओं का उपयोग ” रिस्क-आधारित मूल्य निर्धारण ” कहा जाता है, यह निर्धारित करने के लिए कि किसी दिए गए ऋण या उधारकर्ता के वर्ग पर कितना ब्याज देना है। यह मूल्य निर्धारण विधि बदल सकती है क्योंकि आर्थिक स्थिति व्यापक वित्तीय बाजारों में बदल जाती है।
सबप्राइम शब्द को प्राइम रेट से इसका नाम मिलता है, यह वह दर है जिस पर एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास वाले लोगों और व्यवसायों को पैसे उधार लेने की अनुमति है। सबप्राइम दरों को घर के बंधक के साथ-साथ ऑटो ऋण और पट्टों पर भी लागू किया जा सकता है, विशेष रूप से उन कारों के लिए जिन्हें कोई पैसा नहीं दिया जाता है या सीमित या खराब क्रेडिट इतिहास वाले खरीदारों के लिए।
क्यों सबप्राइम रेट रेग्युलेटर से स्क्रूटनी करते हैं
सबप्राइम दरों में वृद्धि को आवास और बंधक संकट में योगदान करने वाले तत्वों में से एक के रूप में उद्धृत किया गया है।अधिक दरों के रूप में उल्लेख किया गया था क्योंकि अधिक घरों को फौजदारी में चूक गए क्योंकि उधारकर्ता भुगतान के साथ नहीं रख सकते थे।
सबप्राइम दरों के बारे में एक चिंता यह है कि उधारकर्ता जो अन्यथा अचल संपत्ति, कार, क्रेडिट कार्ड, या अन्य वित्तपोषण कैब नहीं ले सकते हैं, वे ऋण की तुलना में अधिक ऋण लेते हैं जो वास्तविक रूप से भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। परिचयात्मक ब्याज दर कम हो सकती है, जिससे यह अधिक उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक हो सकती है। जबकि उन्हें यह वित्त पोषण की पेशकश की जा सकती है, जो ध्वनि सौदा प्रतीत होता है, शर्तों और ब्याज दायित्वों से उधारकर्ता के लिए ऋण की बढ़ती मात्रा का निर्माण हो सकता है, जो उनके बकाया बकाया को कम करने में पर्याप्त लाभ अर्जित किए बिना। एक बार परिचयात्मक अवधि बीत जाने के बाद, उधारकर्ता को ऋण की अवधि के लिए सबप्राइम दरों का सामना करना पड़ेगा।
सबप्राइम दरों के तहत बढ़ते ब्याज से उधारकर्ता को मूल संपत्ति की तुलना में अधिक ऋण का सामना करना पड़ सकता है जो बाजार में मूल्य के बराबर है। यह बंधक और घरों के पुनर्विक्रय के साथ एक विशेष मुद्दा हो सकता है। यदि सबप्राइम दर उस बिंदु पर ऋण बढ़ाती है जहां उधारकर्ता भुगतान करने के लिए जारी रखने का जोखिम नहीं उठा सकता है। इसके अलावा, घर को बिक्री के लिए रखने से कोई उपाय नहीं मिलता है अगर ऋण किसी खरीदार की बोली की पेशकश कर सकता है।
संघीय सरकार ने पहले क्रेडिट उद्योग के साथ बातचीत की है ताकि आवास में फोरक्लोजर के ज्वार को रोकने के लिए अस्थायी रूप से सबप्राइम ब्याज दरों को फ्रीज किया जा सके।