क्रेडिट का सिंथेटिक पत्र (SLC)
क्रेडिट का एक सिंथेटिक पत्र क्या है?
एक सिंथेटिक लेटर ऑफ क्रेडिट (एसएलसी) एक पूर्व-वित्त पोषित, परक्राम्य लिखत है जो निर्दिष्ट भुगतान की गारंटी देता है। क्रेडिट के अक्षरों को विभिन्न तरीकों से संरचित किया जा सकता है। मोटे तौर पर, विभिन्न प्रकार के ऋण पत्रों को दो श्रेणियों में बांटा जा सकता है: वित्त पोषित और अप्रकाशित।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट का एक सिंथेटिक पत्र क्रेडिट का एक पत्र है जिसे एक बैंक ने समापन तिथि पर पूर्व-वित्त पोषित किया है, बजाय इसके कि जब फंड की जरूरत होती है।
- SLCs को क्रेडिट के नियमित पत्रों की तुलना में कम जोखिम के रूप में देखा जाता है क्योंकि वे आमतौर पर प्रतिपक्ष जोखिम को समाप्त करते हैं।
- अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सभी प्रकार के ऋण पत्र व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। एक विक्रेता को एक एसएलसी की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि इसमें क्रेडिट के मानक, अनावश्यक पत्र पर कई जोखिम प्रबंधन लाभ हैं।
क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र को समझना
क्रेडिट के पत्र सबसे अधिक अप्राप्य, परक्राम्य उपकरणों के रूप में प्रदान किए जाते हैं। ये उपकरण बैंक से सहायता प्रदान करते हैं, धन की दूसरी पंक्ति की पेशकश करते हैं जो एक विक्रेता को खरीदार के भुगतान की गारंटी देने में मदद करता है। क्रेडिट का एक सिंथेटिक लेटर क्रेडिट की एक मानक, अनफंड लाइन का अनुकरण करता है, लेकिन अधिक जटिल प्रावधानों के साथ गहरे संबंध की आवश्यकता होती है। क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र को एक निर्दिष्ट खाते को आवंटित धन के साथ पूरी तरह से वित्त पोषित किया जाता है, जब क्रेडिट के पत्र पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।
क्रेडिट के सिंथेटिक पत्रों को क्रेडिट के पूरी तरह से वित्तपोषित दस्तावेजी पत्रों के रूप में भी जाना जा सकता है । पूरी तरह से वित्त पोषित पत्र की स्थापना संभवतः अलग-अलग खाता शुल्क या संभवत: कुछ संचित ब्याज के साथ आ सकती है, जबकि फंड आयोजित किया जाता है।
व्यापक रूप से, अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य में क्रेडिट के पत्र व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। आवश्यक प्रकार के ऋण पत्र आमतौर पर विक्रेता द्वारा निर्धारित किए जाएंगे। कुछ विक्रेता क्रेडिट के अप्रकाशित पत्रों को स्वीकार कर सकते हैं, जबकि अन्य को वित्त पोषित, सिंथेटिक लेटर ऑफ क्रेडिट की आवश्यकता होती है। क्रेडिट के पत्रों पर भरोसा करके, विक्रेता यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उन्हें खरीदार की धनराशि समय पर और सही मात्रा में मिले। यदि खरीदार खरीद को पूरी तरह से पूरा करने में असमर्थ है, तो बैंक पूर्ण या शेष राशि को कवर करेगा।
जोखिम
क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र तरलता और आश्वासन का एक और भी अधिक स्तर प्रदान करते हैं क्योंकि बैंक द्वारा धन की पूर्व-व्यवस्था की गई है। यह धन को तुरंत उपलब्ध कराने में मदद करता है। नतीजतन, लेनदेन में विक्रेता के लिए किसी भी प्रतिपक्ष जोखिम को प्रभावी रूप से क्रेडिट के सिंथेटिक अक्षर समाप्त कर देते हैं।
आयातकों, निर्यातकों और बिचौलियों के बीच व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य में व्यापक रूप से क्रेडिट के सिंथेटिक पत्रों का उपयोग किया जाता है । बस प्रतिपक्ष जोखिम से परे, एसएलसी को कम करने में मदद करने वाले अन्य जोखिमों में मुद्रा जोखिम, भाषा अवरोध और सीमा पार कर मुद्दे शामिल हो सकते हैं।
साख पत्र प्राप्त करना
वैश्विक वाणिज्य में शामिल बड़े स्थापित व्यवसायों का आमतौर पर एक वित्तीय संस्थान के साथ एक मजबूत रिश्ता होगा जो उनके क्रेडिट व्यवस्था के पत्र को संभालता है। सभी प्रकार के ऋण पत्र ऋण देने का एक रूप है। इसके लिए एक व्यवसाय को निर्दिष्ट क्रेडिट ऑफ़र मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। जैसे, ऋण पत्र प्राप्त करने में व्यावसायिक क्रेडिट जांच और / या क्रेडिट रिपोर्टिंग शामिल हो सकती है ।
वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोरिंग व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोरिंग से भिन्न होता है जिसमें कई बड़े व्यवसायों को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग के साथ लेबल किया जाता है। क्रेडिट प्रदाता के एकल पत्र के साथ एक विकसित संबंध आमतौर पर सबसे अच्छा होता है क्योंकि वित्तीय संस्थान संभावित रूप से क्रेडिट जारी करने के किसी भी वित्त पोषित और अप्रकाशित पत्र के प्रबंधन के लिए एकल खाते का उपयोग कर सकता है।
बहु-राष्ट्रीय संचालन वाली कई बड़ी कंपनियां आम तौर पर एक बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक के साथ काम करेंगी जो कई देशों में तेजी से और कुशल प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान कर सकता है। इस संबंध में क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र विशेष रूप से उपयोगी होते हैं क्योंकि बैंक लेनदेन गतिविधि का प्रबंधन करता है और फंड तत्काल प्रदान करने के लिए उपलब्ध होते हैं।
क्रेडिट के विभिन्न प्रकार के पत्र
क्रेडिट के कई अलग-अलग प्रकार के पत्र और क्रेडिट प्रावधानों के पत्र मौजूद हैं। मोटे तौर पर, सभी प्रकार के ऋण पत्र या तो वित्त पोषित या अप्रकाशित होंगे। इसके अलावा, क्रेडिट के अक्षरों को भी लेबल या संरचित किया जा सकता है:
- क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र: व्यवसाय का बैंक के साथ संबंध है जो विक्रेता को सीधे भुगतान करता है।
- क्रेडिट (एसएलओसी) के अतिरिक्त पत्र : केवल बैंक को लाभार्थी / विक्रेता को भुगतान करने की आवश्यकता होती है यदि पत्र प्राप्त करने वाला खरीदार ऐसा करने में असमर्थ है।
- क्रेडिट के रिवीलिंग लेटर्स: क्रेडिट की रिवाल्विंग लाइन की तरह। एक निर्दिष्ट सीमा के विरुद्ध ड्रॉ की एक श्रृंखला की अनुमति देता है।
- क्रेडिट के पुष्टि किए गए पत्र : एक दूसरे बैंक से अतिरिक्त गारंटी प्रदान करें। जो लोग प्रतिपक्ष जोखिम को और कम करना चाहते हैं।
- क्रेडिट का परिवर्तनशील पत्र: किसी भी समय क्रेडिट शर्तों के पत्र में परिवर्तन किया जा सकता है।
- अपरिवर्तनीय ऋण पत्र : इसमें शामिल सभी दलों के अनुमोदन के बिना क्रेडिट शर्तों के पत्र में कोई परिवर्तन नहीं किया जा सकता है।
- लाल खंड पत्र ऋण: अग्रिम भुगतान की कुछ राशि प्रदान करता है।
- ग्रीन क्लॉज लेटर ऑफ क्रेडिट: वेयरहाउसिंग के एक निर्दिष्ट संचार के बाद भुगतान प्रदान करता है।
क्रेडिट के एक सिंथेटिक पत्र का वास्तविक विश्व उदाहरण
एक बड़ा अंतरराष्ट्रीय बैंक अपने देश के बाहर के बाजारों में खरीदारों के लिए ऋण के पत्रों की पेशकश कर सकता है, यह देखते हुए कि इन खरीदारों को अपने दम पर अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। एक अमेरिकी कंपनी, जो उदाहरण के लिए चीन में पर्याप्त मात्रा में व्यापार करती है, हो सकता है कि वह अपने क्रेडिट पत्र के प्रबंधन के लिए चीनी बैंक के साथ काम करना चाहती हो। अमेरिकी कंपनियों को ऋण पत्र जारी करके, चीनी बैंक अपने घरेलू आयातकों को देश के जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है। यह व्यवस्था शामिल दलों के लिए क्रेडिट जोखिम और मुद्रा जोखिम को भी कम कर सकती है ।