Tiered-Rate खाता

एक Tiered-Rate खाता क्या है?

एक टियर-रेट बैंक खाता एक चेक या बचत खाता है जो खाते में रखे गए धन की राशि के आधार पर ब्याज की विभिन्न दरों का भुगतान करता है।

आम तौर पर, tiered-rate बैंक खाते बड़े खाता आकार के लिए ब्याज की उच्च दरों की पेशकश करेंगे, ताकि ग्राहकों को बचाने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके और प्रश्न में बैंक के प्रति वफादार रहें ।

चाबी छीन लेना

• Tiered-rate खाते बैंक खाते हैं जो विभिन्न खाते आकारों के लिए ब्याज दरों में वृद्धि या “tiered” की पेशकश करते हैं।
• उनका उपयोग बैंकों द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए किया जाता है।
• एक साथ खाता शुल्क के साथ, जमा को बनाए रखना अधिकांश बैंकों की लाभप्रदता के लिए आवश्यक है क्योंकि यह उन्हें जमाकर्ताओं के धन को उधार देने और उनके ऋण पर ब्याज की उच्च दर उत्पन्न करने में सक्षम बनाता है।

Tiered-Rate खातों को समझना

Tiered-rate खातों को बड़े जमाकर्ताओं को आकर्षित करने और मौजूदा जमाकर्ताओं को अपने खातों में बड़ी रकम बचाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है । वे खाता बचत के विभिन्न स्तरों के लिए ब्याज की विभिन्न दरों की पेशकश करके इसे पूरा करते हैं।

उदाहरण के लिए, एक बैंक $ 0 और $ 10,000 के बीच शेष राशि के लिए 0.25% की ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है, $ 10,000 और $ 100,000 के बीच शेष राशि के लिए 0.50% ब्याज का एक दूसरा स्तर, और $ 100,000 के ऊपर शेष राशि के लिए 0.75% की तीसरी श्रेणी का ब्याज। अन्य बैंक अपनी ब्याज दरों को एक संदर्भ या बेंचमार्क पर रख सकते हैं, जो उच्च खाता शेष के लिए बड़े प्रसार की पेशकश करता है।

एक टियर-दर खाते को न्यूनतम शेष राशि के साथ-साथ न्यूनतम दैनिक या मासिक मात्रा में लेनदेन की आवश्यकता हो सकती है । उदाहरण के लिए, एक बैंक अक्सर मासिक लेनदेन वाले खातों के लिए विशेष रूप से उच्च ब्याज दर की पेशकश कर सकता है। इस स्थिति में, बैंक यह शर्त लगा रहा है कि वह खाते पर दिए गए उच्च ब्याज की भरपाई के लिए पर्याप्त शुल्क राजस्व उत्पन्न करेगा। 

अंततः, हालांकि, वाणिज्यिक बैंकों के लिए व्यापार का मुख्य स्रोत खाताधारकों द्वारा जमा किए गए धन को उधार देने की प्रथा है। यदि डिफ़ॉल्ट दरें कम हैं और बैंक अपने ग्राहकों को भुगतान करने की तुलना में अपने ऋण पर अधिक ब्याज दर कमा सकते हैं, तो बैंक लाभदायक होगा।

इस संदर्भ में, बैंकों को एक ओर ग्राहकों को आकर्षित करने और दूसरी ओर अपनी लाभप्रदता बनाए रखने के बीच संतुलन बनाने की जरूरत है। इस कारण से, यह बहुत कम संभावना नहीं है कि किसी बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें उनके ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरों के मिलान के करीब होंगी – जब तक कि उस खाते से जुड़ा शुल्क अनुसूची विशेष रूप से महंगा न हो।

बैंकिंग लाभप्रदता

एक ब्याज जो बैंक अपने जमाकर्ताओं को भुगतान करता है और अपने उधारकर्ताओं से जो शुल्क लेता है, उसके बीच का अंतर उसके शुद्ध ब्याज मार्जिन के रूप में जाना जाता है । बैंक की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। जैसे, यह वित्तीय विश्लेषकों द्वारा बारीकी से देखा जाता है ।

टियर-रेट खाते का वास्तविक विश्व उदाहरण

एम्मा XYZ फाइनेंशियल का एक लंबे समय से ग्राहक है, एक राष्ट्रीय बैंक है जिसके घर शहर में कई शाखाएँ हैं। एक दिन, वह XYZ से एक नोटिस प्राप्त करती है, जिसमें यह संकेत मिलता है कि बैंक एक नई बैंक खाते की पेशकश कर रहा है जिसमें ब्याज दर संरचना है।

इस टियर-रेट खाते की शर्तों के तहत, जमाकर्ता अपने खाते में रखी राशि के आधार पर अपनी जमा राशि पर ब्याज दरों में वृद्धि करने के हकदार हैं। हालांकि, निश्चित ब्याज दरें प्रदान करने के बजाय, XYZ प्रमुख ब्याज दर के खिलाफ प्रसार के आधार पर गणना की गई परिवर्तनीय दरों की पेशकश करता है ।

उदाहरण के लिए, $ 10,000 और $ 50,000 के बीच जमा के लिए, XYZ प्राइम प्लस 0.50% की दर प्रदान करता है; $ 50,000 और $ 100,000 के बीच जमा के लिए, दर प्राइम प्लस 0.75% है; $ 100,000 और $ 500,000 के बीच जमा के लिए, दर प्राइम प्लस 1.00% है; और अंत में, $ 500,000 से अधिक जमा के लिए, दर प्राइम प्लस 1.25% है।

एम्मा ने सही तरीके से बताया कि यह नया प्रोत्साहन कार्यक्रम XYZ द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने का एक प्रयास है, विशेष रूप से अपेक्षाकृत बड़े खाता शेष वाले। इसके अलावा, वह पहचानती है कि बैंक सकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन बनाए रखने के लिए इन जमाओं को ब्याज की उच्च दरों पर उधार देने में सक्षम है। अतिरिक्त लेनदेन शुल्क और मासिक शुल्क बैंक के लिए राजस्व का एक अतिरिक्त स्रोत जोड़ते हैं।