वित्तीय सलाहकारों के लिए शीर्ष अनुपालन सिरदर्द

आज वित्तीय सलाहकारों को विनियामक अनुपालन के लिए तेजी से जटिल जल नेविगेट करने की आवश्यकता होती है। जो लोग नियमों की अनदेखी करने का विकल्प चुनते हैं, वे खुद को फिनारा, एसईसी, डीओएल और राज्य सरकारों के साथ गर्म पानी में पा सकते हैं । उन्हें मानकों के बोर्डों द्वारा सजा या निलंबन का भी सामना करना पड़ सकता है जो किसी भी पेशेवर पदनामों को नियंत्रित करते हैं जो वे पकड़ सकते हैं।

यहां तक ​​कि जो लोग अपनी क्षमताओं के अनुसार नियमों का पालन करते हैं, वे अभी भी अवसर पर सीमा से बाहर कदम रख सकते हैं। डिजिटल मार्केटप्लेस ने एक नया अखाड़ा भी खोल दिया है जो अपने स्वयं के नियमों के सेट के साथ आता है जिन्हें कड़ाई से पालन करना चाहिए।

यहां कुछ सबसे बड़े अनुपालन सिरदर्द हैं जो सलाहकार आज के बाजार में सामना करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: तरीके सलाहकारों को विकसित करना चाहिए ।)

द टाइम सॉक

डिजिटल क्रांति ने अनुपालन मुद्दों को पहले से कहीं अधिक और जटिल बना दिया है, और उनके साथ रखने से कभी-कभी पूर्णकालिक नौकरी महसूस कर सकते हैं। कुछ सलाहकारों का कहना है कि वे प्रति सप्ताह एक दिन का औसत खर्च करते हैं और पूरी तरह से अनुपालन के मुद्दों से निपटते हैं। दूसरों का कहना है कि उनके खर्च का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पर्याप्त अनुपालन प्रबंधन के लिए आवंटित किया गया है।

यह भी सच है कि कुछ अनुपालन प्रतिनिधि स्वयं नियमों को नहीं समझते हैं। ऐसी कई घटनाएं हुई हैं जहां नियामक कर्मियों ने सलाहकारों को कुछ ऐसे काम करने से रोक दिया है जो स्पष्ट रूप से कानूनी हैं। हालांकि वे सख्त आज्ञाकारिता की मांग करते हैं, कई अनुपालन विभागों को सक्षम कर्मियों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए धन की कमी है। हाल के कानून द्वारा इसे आसान नहीं बनाया गया है ।

डिजिटल मार्केटप्लेस ने ग्राहक संचार, विज्ञापन और ब्लॉग पोस्टिंग से संबंधित अनुपालन मुद्दों की एक पूरी नई लहर पेश की है जो कि उल्लंघन के बारे में स्पष्ट रहने के लिए सलाहकारों का पालन करना चाहिए। हर पोस्टिंग को संभवतः अनुपालन करने से पहले देखा जाना चाहिए। सभी कर्मचारियों को इसी तरह सतर्क रहना चाहिए कि वे अपने स्वयं के सोशल मीडिया प्रोफाइल पर क्या पोस्ट करते हैं, क्योंकि उन्हें ऐसा कुछ भी पोस्ट नहीं करना चाहिए जो उनकी फर्म जनता के साथ साझा करने में सहज न हो। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए 5 अवश्य पढ़ें ब्लॉग ।)

एक नौकायन

सलाहकार जो सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं करते निवेश या परिसंपत्तियों से निपटते हैं, उनके मूल्य को स्थापित करने का एक विश्वसनीय साधन होना चाहिए। लेकिन वे मूल्यांकन विधियों और मूल्यांकन प्रक्रियाओं का उपयोग करते हैं, जिन्हें अक्सर अनुपालन विभागों द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है, जो केवल संपत्ति को एक नियामक दृष्टिकोण से देखने के लिए योग्य होते हैं, जो कि इसके वास्तविक मूल्य से नीचे की संपत्ति के मूल्य को छूट दे सकता है। इस समस्या से निपटने के लिए कुछ फर्म और ब्रोकर-डीलर कड़े बैक ऑफिस प्रक्रिया विकसित कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे आपका अभ्यास में जोखिम से बचने के ।)

साइबर सुरक्षा और आईडी चोरी

यह शायद सबसे अधिक सलाहकारों और अनुपालन अधिकारियों के लिए चिंता का सबसे बड़ा क्षेत्र है । ग्राहक की संपत्ति की डिजिटल चोरी या व्यक्तिगत जानकारी हर सलाहकार फर्म का सबसे बुरा सपना है। साइबर सुरक्षा विशेषज्ञों का मानना ​​है कि अधिकांश सलाहकार फर्मों द्वारा उपयोग की जाने वाली सुरक्षा दीवारें अभी भी अपेक्षाकृत कमजोर हैं और विशेषज्ञ हैकरों द्वारा निर्धारित हमले को रोक नहीं सकते हैं।

जितनी दर्दनाक यह उनकी निचली रेखा के लिए हो सकती है, क्लाइंट डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सलाहकारों को साइबर सुरक्षा के लिए पर्याप्त संसाधन आवंटित करने की आवश्यकता है। प्रशासनिक सहायकों और अन्य स्टाफ के सदस्यों के लिए कठोर प्रशिक्षण प्रक्रियाओं को सुरक्षा मुद्दों पर पूरी तरह से क्लाइंट शिक्षा के साथ जोड़ा जाना चाहिए जैसे कि पासवर्ड और अन्य लॉगिन जानकारी की सुरक्षा। इन उपायों से कंपनी के पोर्टल पर साइबर हमलों और अनधिकृत पहुंच को कम करने या कम करने में मदद मिल सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए 7 साइबर सुरक्षा टिप्स ।)

विपणन और विज्ञापन

पिछले कुछ दशकों में सार्वजनिक निवेश घोटालों ने सुर्खियां बटोरीं, विशेषकर उधार कारोबार में, अपने विज्ञापन में नए विज्ञापन विनियमों की मेजबानी छोड़ दी। सलाहकार जो किसी भी क्षमता में बंधक की पेशकश करते हैं, वे सत्य-में-उधार अधिनियम में निर्धारित विज्ञापन नियमों से बंधे होते हैं । जो लोग अन्य वित्तीय उत्पादों या सेवाओं का विपणन करते हैं, उन्हें यह भी निश्चित होना चाहिए कि वे आवश्यक अस्वीकरणों में शामिल हैं और उनके विज्ञापन नैतिक और ईमानदार हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: एक ग्राहक को खोना हमेशा बुरा नहीं होता है ।)

आस्तियों का संरक्षण

यह सुनिश्चित करना कि सभी ग्राहक परिसंपत्तियों का हिसाब साइबर सुरक्षा से अधिक हो सकता है। जो ग्राहक अपनी प्रतिभूतियों को प्रमाण पत्र के रूप में रखने पर जोर देते हैं, उन प्रमाणपत्रों के खो जाने या चोरी हो जाने पर सलाहकार या फर्म के खिलाफ कोई सहारा नहीं हो सकता है। सलाहकारों को अपनी फर्मों के भीतर सख्त नीतियों को स्थापित करने की आवश्यकता होती है कि कैसे चेक, नकदी, सुरक्षा प्रमाणपत्र और खाता कागजी कार्रवाई सहित संपत्ति को संभाला और संग्रहीत किया जाता है। ग्राहकों को इन वस्तुओं की सुरक्षा के लिए अपनी जिम्मेदारी पर शिक्षित किए जाने की आवश्यकता है, जबकि वे अपने कब्जे में हैं।

विदेशी कर अनुपालन

यद्यपि यह मुद्दा यहां सूचीबद्ध अन्य कारकों की तरह सार्वभौमिक नहीं है, लेकिन सलाहकारों के लिए विदेशी मुद्रा अनुपालन सबसे कठिन बाधा हो सकती है, जिनके लिए यह लागू होता है। धनवान ग्राहक जो अपने कर बिलों को कम करना चाहते हैं, वे अक्सर विदेशी और अपतटीय निवेश और व्यापार होल्डिंग्स को देखेंगे। ये अवसर कुछ मामलों में बहुत ही आकर्षक हो सकते हैं, लेकिन जब वे अपना रिटर्न दाखिल करते हैं तो कुछ बहुत ही चिपचिपे और जटिल कर मुद्दे भी पैदा कर सकते हैं।

फॉरेन अकाउंट टैक्स कम्प्लायंस एक्ट (FATCA) को 2010 में उन निवेशकों पर बंद करने के इरादे से पारित किया गया था, जो हमारी सीमाओं के बाहर पूंजी पर कर-मुक्त रिटर्न की तलाश में हैं। इस क्षेत्र में शिकायत रहना कुछ उदाहरणों में राक्षसी रूप से कठिन हो सकता है, क्योंकि इसमें वित्तीय डेटा प्राप्त करना शामिल हो सकता है जो एक विदेशी स्रोत से प्रस्तुत किया जाता है जिसकी विश्वसनीयता को सत्यापित करना कठिन है।

सलाहकार एक स्रोत से डेटा प्राप्त करने की कोशिश करने के खोने के प्रस्ताव के साथ फंस सकते हैं जो इसे देने के लिए तैयार नहीं है। जिनके पास ऐसे ग्राहक हैं जिनके पास खुद की वैश्विक पकड़ है, उन्हें इन मुद्दों से निपटने के लिए उचित मात्रा में खर्च करने की उम्मीद करनी चाहिए, और अपने ग्राहकों को संभावित कर अड़चनों पर शिक्षित करने की आवश्यकता है जो वे सामना करेंगे।

तल – रेखा

अनुपालन के मुद्दों से निपटना वित्तीय उद्योग के अपरिहार्य पहलुओं में से एक है, और उन सभी नियमों का पालन करना जो सलाहकार के व्यवसाय के हर पहलू को नियंत्रित करते हैं, आसान है। हालांकि, सलाहकार जो इस मामले पर पर्याप्त ध्यान नहीं देते हैं, वे नियामकों और उनके ग्राहकों दोनों के साथ खुद को गर्म पानी में पा सकते हैं।