कुल आवास व्यय

कुल आवास व्यय क्या है?

कुल आवास व्यय एक घर के मालिक के मासिक बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान और बीमा, करों या उपयोगिताओं जैसे अपने घर से जुड़े किसी भी अन्य मासिक खर्च का योग है । कुल आवास व्यय एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात की गणना में एक महत्वपूर्ण घटक है जो एक बंधक ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में उपयोग किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• कुल आवास व्यय घर के स्वामित्व को बनाए रखने के लिए आवश्यक सभी प्रासंगिक चल रही लागतों को जोड़ता है।
• इसमें मासिक बिल, बीमा लागत, कर और बंधक ब्याज और मूलधन के अलावा घर के मालिक का बकाया शामिल होगा।
• कुल घर खर्च यह निर्धारित करने में आवश्यक है कि क्या एक उधारकर्ता वास्तव में उस घर को ले जाने के लिए खर्च कर सकता है जिसे वे खरीदना चाहते हैं।

कुल आवास व्यय को समझना

एक बंधक लागत काफी हद तक ऋण ब्याज और मूल भुगतान से बना है। कुछ बंधक में एस्क्रो खाते भी हैं जो संपत्ति कर और बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करते हैं। हालांकि, घर के अन्य खर्चों को एक घर की रिकॉर्डिंग में फैक्टर किया जाना चाहिए।

कुल आवास खर्च प्रत्यक्ष बंधक लागत के अलावा बिल, उपयोगिताओं, बीमा प्रीमियम, और करों सहित लागतों की एक विस्तृत श्रृंखला को शामिल कर सकते हैं। एक उधारकर्ता के कुल आवास खर्च आमतौर पर एक बंधक ऋण के लिए एक क्रेडिट आवेदन में आवश्यक होते हैं। ये खर्च उधारकर्ता के कुल आवास व्यय अनुपात द्वारा मापा जाता है। बंधक ऋण हामीदारों को यह भी आवश्यकता होगी कि एक उधारकर्ता अपने कुल ऋण पर विवरण प्रदान करें, जिसे एक उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात द्वारा मापा जाता है।

बंधक ऋण योग्यता अनुपात

कुल आवास व्यय अनुपात दो योग्य अनुपातों में से एक है जो आमतौर पर एक बंधक ऋण के लिए अनुमोदन प्रक्रिया में एक हामीदार द्वारा विश्लेषण किया जाता है। कुछ उधारदाताओं बस एक उधारकर्ता के बंधक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जबकि अन्य को आवास लागत के व्यापक विश्लेषण की आवश्यकता हो सकती है। एक उधारकर्ता के लिए, आवास की लागत में एक बंधक पर मूलधन और ब्याज शामिल होगा। इसमें कई अन्य मदों जैसे बीमा प्रीमियम, संपत्ति कर, और गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस भी शामिल हो सकती है।

आवास व्यय अनुपात उनकी मासिक आय द्वारा एक उधारकर्ता के कुल आवास का खर्च बिताते हैं। यह अनुपात आमतौर पर अनुमोदन के लिए लगभग 28% या उससे कम होना चाहिए। इसे फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी जाना जाता है।

ऋण-से-आय एक दूसरा योग्यता अनुपात है जिसे बंधक ऋण के लिए अनुमोदन का निर्धारण करते समय आवास व्यय अनुपात के साथ संयोजन के रूप में भी माना जाता है। इस अनुपात को बैक-एंड अनुपात के रूप में जाना जाता है। ऋण-से-आय अनुपात एक उधारकर्ता की कुल ऋण सेवा को विभाजित करता है, जिसमें आवास ऋण और उधारकर्ता की मासिक आय द्वारा अन्य सभी ऋण शामिल हैं। यह अनुपात आम तौर पर अनुमोदन के लिए लगभग 36% या उससे कम होना चाहिए। कुछ मामलों में, सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रायोजित बंधक ऋणों के लिए उच्च ऋण-से-आय स्तर की अनुमति दी जा सकती है। एजेंसियां ​​लगभग 55% या उससे कम के बंधक ऋण पर ऋण-से-आय अनुपात की अनुमति दे सकती हैं।

बंधक ऋण अंडरराइटर्स अनुमोदन राशि के लिए और प्रिंसिपल राशियों के निर्धारण के लिए योग्य अनुपात का उपयोग करते हैं। यदि बंधक ऋण के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो एक ऋणदाता एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात की क्षमता पर विचार करेगा जो वे उधार देने के लिए तैयार अधिकतम राशि का निर्धारण करते हैं।

बंधक ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट अंडरराइटिंग और संपत्ति अनुमोदन विश्लेषण में निर्धारित जोखिमों के आधार पर ऋण-से-मूल्य अनुपात का भी कारक होगा। लोन-टू-वैल्यू अनुपात अधिकतम प्रमुख पेशकश और उधारकर्ता द्वारा आवश्यक डाउन पेमेंट को भी प्रभावित करेगा।