हामीदारी व्यय
हामीदारी व्यय क्या हैं?
हामीदारी व्यय लागत और व्यय हैं जो हामीदारी गतिविधि से जुड़े हैं । हामीदारी खर्चों में व्यय की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, और सटीक परिभाषा बीमाकर्ताओं और निवेश बैंकों के लिए भिन्न होती है। एक प्रमुख व्यय श्रेणी के रूप में, ये खर्च कम होते हैं जो हामीदारी गतिविधि के अनुपात में होते हैं, बीमाकर्ता या निवेश बैंक की लाभप्रदता जितनी अधिक होती है।
चाबी छीन लेना
- हामीदारी खर्च अंडरराइटिंग गतिविधियों को करने की लागत है।
- बीमा कंपनियों के लिए, इसमें अंडरराइटिंग बीमा पॉलिसियां शामिल हैं, और निवेश बैंकों के लिए, इसमें प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPR) लॉन्च करने वाली कंपनियों के लिए प्रतिभूतियों की अंडरराइटिंग शामिल है।
- हामीदारी के खर्चों में व्यवसाय से संबंधित सभी खर्च शामिल हैं, जैसे कि बीमांकिक समीक्षा, निरीक्षण, उचित परिश्रम, कानूनी शुल्क और लेखांकन शुल्क।
- किसी भी कंपनी के लिए लक्ष्य यह है कि वह कम से कम खर्चों को कम से कम रखे, ताकि सबसे ज्यादा शुद्ध आय हो सके।
- बीमा कंपनियों के लिए व्यय अनुपात बीमा प्रीमियम (राजस्व) के हिस्से को निर्धारित करता है जो कि हामीदारी खर्चों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है।
अंडरराइटिंग खर्च को समझना
हामीदारी का खर्च मुख्य रूप से बीमा कंपनियों के साथ जुड़ा हुआ है जो व्यवसाय करने की लागत के रूप में है, जो कि बीमा पॉलिसियों को रेखांकित कर रहा है। एक बीमाकर्ता के लिए, अंडरराइटिंग खर्चों में प्रत्यक्ष लागतें शामिल हो सकती हैं, जैसे कि वेतन, कमीशन, एक्चुरियल रिव्यू और निरीक्षण, साथ ही अप्रत्यक्ष लागत, जैसे कि लेखांकन, कानूनी और ग्राहक सेवा खर्च।
एक निवेश बैंक के लिए, अंडरराइटिंग आमतौर पर कंपनी की प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के लिए अंडरराइटिंग सिक्योरिटीज की प्रक्रिया से संबंधित होती है । हामीदारी खर्चों में परिश्रम गतिविधियों, अनुसंधान, और कानूनी और लेखांकन शुल्क जैसी लागतें शामिल होंगी।
हामीदारी व्यय और व्यय अनुपात
बीमा कंपनियों के लिए, व्यय अनुपात की गणना इसके लिए बीमा प्रीमियम (राजस्व) के हिस्से को निर्धारित करने की अनुमति देती है, जो कि हामीदारी खर्चों का भुगतान करने की दिशा में जाना चाहिए। एक बीमाकर्ता के लिए व्यय अनुपात एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम द्वारा हामीदारी खर्चों को विभाजित करके प्राप्त किया जाता है। चूँकि बीमाकर्ता की लाभप्रदता का व्यय अनुपात के साथ विपरीत संबंध है, बीमाकर्ता लाभदायक बने रहने के लिए इस अनुपात को बनाए रखने का प्रयास करते हैं।
बीमाकर्ता के आधार पर, हामीदारी के खर्च में काफी अंतर हो सकता है। यदि इकाई एक प्रसिद्ध बीमाकर्ता है, तो उसे उतना विज्ञापन नहीं करना पड़ सकता है। दूसरी ओर, एक नई बीमा कंपनी को महत्वपूर्ण रूप से विज्ञापन देना पड़ता है, साथ ही एक नया व्यवसाय शुरू करने और व्यवसाय बनाने के लिए प्रीमियम प्रतिभा को आकर्षित करने के लिए मजबूत वेतन और कमीशन का भुगतान करना पड़ता है ।
पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के कारण कुछ बीमाकर्ताओं के पास कम व्यय अनुपात है; विशेष रूप से बड़े राष्ट्रीय विज्ञापन बजट और प्रसिद्ध ब्रांड नामों के साथ जो ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद करते हैं। अन्य बीमाकर्ता बीमा एजेंटों और दलालों और उनके साथ आने वाले हामीदारी खर्चों को काटने के लिए प्रत्यक्ष-बिक्री तकनीकों को नियुक्त करते हैं।
ऑटो बीमा उद्योग में, उदाहरण के लिए, GEICO, बर्कशायर हैथवे ( BRK. A ) की एक इकाई, और प्रगतिशील ( PGR ) ने डेलमैन ( डेल ) की प्रत्यक्ष बिक्री के समान, बिचौलिए को समाप्त करके अपनी दीर्घकालिक सफलता में योगदान दिया है। विधि प्रतियोगियों पर यह एक मूल्य निर्धारण लाभ देता है। इंटरनेट की उपस्थिति को देखते हुए, प्रत्यक्ष बिक्री विधियां उनके मुकाबले अधिक सामान्य हैं।
यह ज़ोर देना ज़रूरी है कि बीमा कंपनियों द्वारा लिखित बीमा पॉलिसियों पर दिए गए किसी भी दावे को अंडरराइटिंग खर्च के रूप में शामिल नहीं किया गया है। खर्च विशुद्ध रूप से व्यवसाय चलाने की लागत है।