स्व-निर्देशित IRA बनाम पारंपरिक IRA: अंतर क्या हैं?

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) कर-हटाए गए बचत खाते हैं, जिनका उद्देश्य सेवानिवृत्ति के लिए आय का स्रोत प्रदान करना है। IRA के लिए योगदान व्यक्तिगत खाते के मालिक द्वारा किए जाते हैं और, एक विशेष प्रकार के IRA के आधार पर, व्यक्ति के नियोक्ता द्वारा 401 (k) के मामले में । फंड एक वित्तीय संस्थान द्वारा आयोजित किए जाते हैं जो उन्हें स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे पारंपरिक पोर्टफोलियो विकल्पों में निवेश करते हैं।

चाबी छीन लेना

• व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) सेवानिवृत्ति के लिए आय का स्रोत प्रदान करने के उद्देश्य से बचत खाते हैं।
• गैर-स्व-निर्देशित IRA में निवेश किए गए फंड आमतौर पर एक ब्रोकरेज हाउस द्वारा देखरेख किए जाते हैं जो खाते का निवेश और प्रबंधन करता है।
• एक स्व-निर्देशित IRA, जो एक पारंपरिक IRA या रोथ IRA हो सकता है, खाता स्वामी को निवेश के निर्णय लेने की अनुमति देता है।
• स्व-निर्देशित IRA सहायक होते हैं क्योंकि वे मालिक को निवेश विकल्प चुनने में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

स्व-निर्देशित IRA और पारंपरिक IRA के बीच अंतर

जब गैर-स्व-निर्देशित IRA में धन का निवेश किया जाता है, तो उन्हें आमतौर पर एक ब्रोकरेज हाउस द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो निधियों का निवेश करता है। 

एक साथ आत्म निर्देशित IRA, जो या तो एक पारंपरिक आईआरए या हो सकता है रोथ आईआरए खाता स्वामी द्वारा एक संरक्षक या दलाल के माध्यम से निवेश के निर्णय के सभी निर्देश देता है। नतीजतन, मालिक के पास निवेश विकल्पों को चुनने में लचीलेपन की बहुत अधिक डिग्री है। यह विकल्प चार्ज की गई फीस को भी कम कर सकता है क्योंकि कस्टोडियन निवेश लेनदेन में शामिल नहीं है – केवल निवेशक।

एक स्व-निर्देशित IRA मानक IRA की तुलना में स्थापित करने के लिए थोड़ा अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन कई निवेशकों को लगता है कि स्वतंत्रता अतिरिक्त काम के लायक है।

इरा निषिद्ध लेन-देन

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) सभी सेवानिवृत्ति खातों के लिए नियम बनाता है, और सभी IRAs आईआरए के विशिष्ट प्रकार की परवाह किए बिना कुछ लेनदेन की मनाही है। खाताधारक अपने धन के खिलाफ व्यक्तिगत ऋण नहीं ले सकते हैं या अन्य स्वयं-व्यवहार गतिविधियों में भाग ले सकते हैं, जैसे कि व्यापारिक लेनदेन जिसमें वे या परिवार के सदस्य व्यक्तिगत रूप से शामिल होते हैं।

इरा योगदान सीमाएँ

आईआरएस ने वार्षिक सीमाएं स्थापित की हैं कि एक आईआरए को कितना पैसा दिया जा सकता है।पारंपरिक और रोथ इरा दोनों के लिए वार्षिक योगदान सीमा-जिनमें स्व-निर्देशित IRAs शामिल है, 2020 और 2021 के लिए $ 6,000 है। ऐसे व्यक्ति जो 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं और एक कैच-अप योगदान के रूप में प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त 1,000 डॉलर जमा कर सकते हैं।

स्व-निर्देशित IRAs के लिए वैकल्पिक निवेश

आईआरएस प्रतिबंधों के भीतर, स्व-निर्देशित IRA फंड का उपयोग पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड से परे एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए किया जा सकता है। स्व-निर्देशित IRA का मालिक भागीदारी, अचल संपत्ति और कीमती धातुओं के बाजार में निवेश कर सकता है ।

स्व-निर्देशित IRA का उपयोग बीमा उपकरण या संग्रहणता खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, एक खाताधारक स्व-निर्देशित इरा के संरक्षक को चांदी के बाजार में निवेश करने का निर्देश दे सकता है लेकिन संग्रहणीय चांदी के सिक्कों की खरीद का आदेश नहीं दे सकता है।

स्व-निर्देशित IRAs वाले लोगों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प अचल संपत्ति है। उदाहरण के लिए, IRA के फंड का इस्तेमाल एक फौजदारी संपत्ति खरीदने के लिए किया जा सकता है, जिसे तब इरा कस्टोडियन के नाम पर आयोजित किया जाएगा। स्व-व्यवहार प्रतिबंध लागू होते हैं, हालांकि, खाता धारक को संपत्ति पर रहने से रोकते हैं।