कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट: क्या अंतर है?
कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट दो प्रकार के अल्पकालिक वित्तपोषण हैं जो वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। चेक के खातों में अपर्याप्त धन होने पर चेक को बाउंस या डेबिट कार्ड से रोकने के लिए दोनों का उपयोग किया जाता है । उधार लेने के इन रूपों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि वे कैसे सुरक्षित हैं।
व्यावसायिक खातों में नकद ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है, और इसे आमतौर परकिसी न किसी रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता होती है ।दूसरी ओर, ओवरड्राफ्ट, खाताधारकों को एक बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क के बिना नकारात्मक शेष राशि की अनुमति देता है।१
चाबी छीन लेना
- नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट दोनों एक ऋणदाता के साथ क्रेडिट की पंक्तियों को संदर्भित करते हैं।
- विभिन्न प्रकार के ओवरड्राफ्ट खाते उपयोगकर्ताओं को बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के तरीकों में नकारात्मक संतुलन रखने की अनुमति देते हैं।
- नकद ऋण व्यवसायों के लिए अधिक विशिष्ट है और आम तौर पर संपार्श्विक के कुछ रूप को शामिल करता है।
कैसे नकद क्रेडिट काम करता है
कैश क्रेडिट आमतौर पर व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के बजाय व्यवसायों को प्रदान किया जाता है।वित्तीय संस्थानों, जैसे बैंक और क्रेडिट यूनियनों को आम तौर पर नकदी के बदले संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा का एक रूप रखने के लिए एक व्यापारिक ग्राहक की आवश्यकता होती है।यह सुरक्षा एक मूर्त संपत्ति हो सकती है, जैसे स्टॉक या संपत्ति।नकद क्रेडिट खाते पर विस्तारित क्रेडिट सीमा आम तौर पर संपार्श्विक सुरक्षा के मूल्य का एक प्रतिशत है।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, नकद ऋण एक अल्पकालिक वित्तपोषण समाधान है जिसका व्यवसाय ग्राहक अपने निपटान में करता है।यदि ग्राहक के पास अपने खाते में पर्याप्त धन नहीं है, तो वे नियमित बैंकिंग लेनदेन के लिए नकद ऋण का उपयोग क्रेडिट सीमा तक कर सकते हैं ।अन्य क्रेडिट उत्पादों के विपरीत, ब्याज को दैनिक समापन संतुलन पर लगाया जाता है।
नकद क्रेडिट को नकद आरक्षित खाते के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।एक कैश रिजर्व क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा है जो ओवरड्राफ्ट सुरक्षा की तरह काम करता है (नीचे अधिक देखें)।यह आम तौर पर उच्च ओवरड्राफ्ट सीमाएं प्रदान करता है और इसमें ओवरड्राफ्ट की तुलना में उधार ली गई धनराशि पर वास्तविक ब्याज लागत कम होती है, क्योंकि खाते का उपयोग करने के लिए जुर्माना शुल्क शुरू नहीं होता है।
ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है
ओवरड्राफ्ट एक वित्तीय संस्था द्वारा व्यक्तियों को जारी किए गए वित्तपोषण का एक रूप है और यह एक बैंक खाते से जुड़ा होता है — आमतौर पर एक चेकिंग खाता।यदि किसी ग्राहक के पास लेन-देन पूरा करने के लिए उसके खाते में पर्याप्त धन नहीं है, तो ओवरड्राफ्ट अंतर को कवर करता है, जिससे खाता नकारात्मक शेष राशि में जा सकता है।मान लें कि मि। जोन्स के खाते में $ 500 हैं और वह $ 550 का चेक लिखते हैं।कुछ मामलों में, बैंक उसे चेक को कवर करने के लिए अपने खाते को ओवरड्रॉ करने की अनुमति दे सकता है, इस प्रकार उसका शेष राशि – $ 50 तक प्रदान करता है।
खाताधारक को अल्पकालिक ऋण देने की प्रक्रिया जब शून्य से नीचे गिरती है तो उसे ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के रूप में जाना जाता है।ओवरड्राफ्ट संरक्षण कई रूपों और कार्यों में आता है जो बैंकिंग संबंधों पर निर्भर करता है।ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए दो खातों को एक साथ जोड़ना आम बात है, जिससे प्राथमिक खाते को शून्य से नीचे खींचे जाने की स्थिति में धनराशि स्वचालित रूप से आरक्षित खाते में आ जाती है।यह फ़ंक्शनओवरड्राफ्ट शुल्क से बचनेया लेनदेन को निष्पादित करने के लिए अपर्याप्त धन होनेमें मददगार हो सकता है।
बैंकों $ 38 प्रति ओवरड्राफ्ट प्लस करने के लिए ग्राहकों को एक शुल्क चार्ज ब्याज संतुलन परअगर वे ओवरड्राफ्ट संरक्षण की जरूरत नहीं है अपने अकाउंट पर।ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को ओवरड्राफ्ट कीस्थिति में आपातकालीन ऋण के रूप में कार्य करते हुए प्राथमिक खाते से बंधेक्रेडिट की एक अलगअसुरक्षित रेखा के रूप में भी बेचा जा सकता है।इस प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं है लेकिन क्रेडिट लाइन शेष पर ब्याज लेता है।३
ओवरड्राफ्ट के प्रकार
ओवरड्राफ्ट के दो सबसे सामान्य प्रकार एक चेकिंग खाते पर मानक ओवरड्राफ्ट और एक सुरक्षित ओवरड्राफ्ट खाता है जो विभिन्न वित्तीय साधनों के खिलाफ नकद ऋण देता है।
मानक ओवरड्राफ्ट
एक मानक ओवरड्राफ्ट एक खाते से अधिक धनराशि निकालने की क्रिया है जो सामान्य रूप से शेष राशि की अनुमति होगी।यदि आपके पास एक चेकिंग खाते में $ 30 है और एक आइटम के लिए भुगतान करने के लिए $ 35 वापस लेते हैं, तो एक बैंक जो ओवरड्राफ्ट की अनुमति देता है वह $ 5 को कवर करता है और आमतौर पर सेवा के लिए एक छोटा शुल्क लेता है, जैसा कि बहुत बड़े ओवरड्राफ्ट पेनल्टी के विपरीत है।आम तौर पर ग्राहकों से उनके खाते की शेष राशि से अधिक प्रत्येक लेनदेन के लिए एक अलग शुल्क लिया जाता है, हालांकि विभिन्न संस्थान अलग-अलग शुल्क संभाल सकते हैं।
सुरक्षित ओवरड्राफ्ट
एक सुरक्षित ओवरड्राफ्ट पारंपरिक ऋण की तरह काम करता है।नकद क्रेडिट खाते के साथ, धन एक वित्तीय संस्थान द्वारा उधार दिया जाता है, लेकिन क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की एक विस्तृत श्रृंखला का उपयोग किया जा सकता है।उदाहरण के लिए, ग्राहकों को म्यूचुअल फंड या स्टॉक शेयरोंका उपयोग करने की अनुमति दी जा सकती है।
ओवरड्राफ्ट को साफ करें
एक स्वच्छ ओवरड्राफ्ट खाता भी है, जिसमें किसी विशिष्ट संपार्श्विक की पेशकश नहीं की जाती है, लेकिन व्यक्ति के निवल मूल्य के कारण एक ओवरड्राफ्ट की अनुमति है।सामान्यतया, यह केवल तभी संभव है जब उधारकर्ता के पास वित्तीय संस्थान में एक बड़ा खाता हो और लंबे समय तक संबंध का आनंद उठाता हो।
हालांकि, नकद क्रेडिट को व्यवसाय के लिए सालाना नवीनीकृत किया जाता है, एक खाताधारक की ओवरड्राफ्ट सुरक्षा तक पहुंच की समीक्षा हर साल की जाती है और फिर से इसे मंजूरी नहीं दी जा सकती है।
विशेष ध्यान
व्यावसायिक ग्राहक जो कुछ प्रकार के संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं वे आसानी से नकद ऋण तक पहुँच प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हेंउस घटना मेंकोई तरलता की समस्यानहीं होगी जो उन्हेंजल्दी में पूंजी की आवश्यकता होती है।ज्यादातर मामलों में, नकद क्रेडिट आमतौर पर व्यावसायिक ग्राहकों के लिए वार्षिक आधार पर नवीनीकृत किए जाते हैं।इसका मतलब है कि व्यवसायों को क्रेडिट के लिए फिर से आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है।नकद ऋण पर किए गए ब्याज भुगतान कर कटौती योग्य हैं, जिसका अर्थ है कि व्यवसाय उन्हें अपने कर के बोझ को कम करने और लंबे समय में अधिक पैसा बचाने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
यदि कोई ग्राहक अपने खाते में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा जोड़ना चाहता है, तो उन्हें सेवा के लिए उसी तरह आवेदन करना होगा जैसे वे किसी अन्य क्रेडिट सुविधा के लिए करते हैं।बैंक आवेदन की समीक्षा करता है और अनुमोदन ग्राहक की साख के अधीन होता है।बैंक सामान्य रूप से समीक्षा करते हैं कि किसी ग्राहक को नियमित रूप से ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करना जारी रखना है या नहीं।कैश क्रेडिट के विपरीत, ग्राहक कर कटौती के लिए ओवरड्राफ्ट सुरक्षा पर भुगतान किए गए ब्याज का दावा नहीं कर सकते ।५