क्या होता है जब आप अपने करों का भुगतान नहीं कर सकते?
यदि आपकी वापसी होती है और आप अपने करों का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्या होगा? आप पूरे वर्ष में धीरे-धीरे आयकर का भुगतान करने वाले हैं ताकि अप्रैल में आपको बहुत अधिक भुगतान न करना पड़े या ओवरपेड करों की वापसी के भी हकदार हों। कर्मचारियों को आम तौर पर अपने नियोक्ताओं द्वारा आयकर को रोक दिया जाता है और उनकी ओर से भुगतान किया जाता है, जबकि स्व-नियोजित करदाता आंतरिक अनुमान सेवा (आईआरएस) को सीधे अनुमानित करों का भुगतान करते हैं ।
कभी-कभी आपकी जीवन स्थिति बदल जाती है या वर्ष के दौरान एक असामान्य एक बार की घटना होती है। जब आप अपना वार्षिक रिटर्न तैयार करते हैं, तो आपको एक बदसूरत आश्चर्य हो सकता है – आप सैकड़ों या हजारों डॉलर का भुगतान करते हैं जिसे आपने नहीं देखा है और बस आपके पास नहीं है। हालांकि यह एक अच्छी स्थिति नहीं है, यह दुनिया का अंत नहीं है – इसे हल करने के कई तरीके हैं।
आप जो नहीं करना चाहते हैं वह अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करना छोड़ दें या अपने करों का पूरी तरह से भुगतान करने में असफल रहें। यदि आपके पास आपकी आयकर देयता को अच्छा बनाने की कोशिश नहीं है, तो सरकार के पास आपकी संपत्ति को जबरन जब्त करने का अधिकार है। सबसे चरम स्थितियों में, आप जेल के समय के अधीन भी हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आप नियत तारीख तक अपने करों का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप बकाया राशियों पर ब्याज और दंड देना शुरू कर देंगे।
- जैसे-जैसे समय बीतता है, आप अपनी संपत्ति पर या आपकी मजदूरी की भरपाई के अधीन हो सकते हैं।
- सबसे चरम कर चोरी की स्थितियों में, आपको 5 साल तक की जेल भी हो सकती है।
- अतिरिक्त विफलता-दर-फ़ाइल दंड से बचने के लिए, यदि आप उस समय अपनी कर देयता का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो भी समय पर अपना कर रिटर्न दाखिल करना सुनिश्चित करें।
- अपने कर बिल का समय पर भुगतान करने के लिए, आप अपनी देनदारी का शुल्क अपने क्रेडिट कार्ड से सुविधा शुल्क के लिए ले सकते हैं या ऋण समेकन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आप अपनी मौजूदा बचत जैसे कि आपका आपातकालीन फंड, एक HELOC या एक सेवानिवृत्ति खाता से भी निकाल सकते हैं।
यदि आप अपने कर का भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होता है?
कई परिदृश्य हैं जो अवैतनिक कर देनदारियों का कारण बन सकते हैं, और इसलिए दंड और ब्याज शुल्क। जिन दो मुख्य प्रकार की स्थितियों पर हमें गौर करने की आवश्यकता है, वे हैं: अपना कर रिटर्न देर से भरना और अपने कर का देर से भुगतान करना।
अपने टैक्स रिटर्न को देर से फाइल करना
यदि आप कर की समय सीमा से अपना कर रिटर्न दाखिल करने में सक्षम नहीं हो रहे हैं, तो आपकोमानक 48 तारीख (आमतौर पर 15 अप्रैल) तक आईआरएस को फॉर्म 4868 जमा करके फाइल करने का समय बढ़ाना चाहिए।यह नोट करना महत्वपूर्ण है: इस फॉर्म को दाखिल करने से आपको अपनी कर देयता का भुगतान करने के लिए समय पर विस्तार नहीं मिलता है।
यहां तक कि अगर आप फॉर्म 4868 फाइल करते हैं, तो आपको यह निश्चित करना होगा कि आपकी कर देनदारी का भुगतान किया गया है (या अधिक रूढ़िवादी, अधिक भुगतान, जब आप वास्तव में अपना रिटर्न फाइल करते हैं, तो वापसी के कारण)।
यदि आप अपना टैक्स रिटर्न देर से फाइल करते हैं या पूरी तरह से अपना रिटर्न फाइल करने में विफल रहते हैं – तो आप विफलता-टू-फाइल दंड के अधीन होंगे।ये शुल्क उस रिटर्न पर जमा होते हैं, जो नियत तारीख तक दायर नहीं किया गया है (या अगर आपने फॉर्म 4868 दायर किया है, तो विस्तारित तारीख)।प्रत्येक महीने या महीने के एक महीने के लिए अवैतनिक करों की दर से 5% की दर से कर वसूल करता है कि कर प्रतिफल देर से मिलता है।5 महीने के बाद अधिकतम प्रभार, जिस बिंदु पर विफलता-टू-फाइल जुर्माना अवैतनिक कर देयता का 25% है।यदि आपका रिटर्न नियत तारीख (या विस्तारित देय तिथि) के 60 दिनों के बाद दर्ज किया जाता है, तो न्यूनतम विफलता-टू-फाइल जुर्माना आपकी कुल कर देयता का $ 435 या 100% है (31 दिसंबर के बाद नियत तारीख के साथ कर रिटर्न के लिए) 2019), जो भी छोटा है।
जैसा कि आप देख सकते हैं, देरी से फाइल करना भुगतान नहीं करता है। यहां तक कि अगर आपके पास नियत तारीख तक आपकी बकाया कर देयता का भुगतान करने के लिए धन नहीं है, तो भी आपको अपना कर रिटर्न दाखिल करना चाहिए, ताकि आप विफलता-से-भुगतान दंड और ब्याज के शीर्ष पर अतिरिक्त विफलता-टू-फाइल दंड न लें। ।
अपने करों का भुगतान देर से
वैकल्पिक रूप से, आप अपने आप को उस स्थिति में पा सकते हैं, जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते समय करों का भुगतान करते हैं। इस मामले में, आपका रिटर्न दाखिल किया जा सकता है, लेकिन कर अभी भी अवैतनिक हैं। यदि आप नियत तारीख तक अपने करों का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप बकाया राशि पर ब्याज और दंड देना शुरू कर देंगे।
विफलता-से-भुगतान के लिए ब्याज दर संघीय अल्पकालिक दर प्लस 3% है,जो नियत तारीख के बाद दैनिक रूप से कंपाउंड की गई है (चाहे आप रिटर्न दाखिल करने के लिए समय का विस्तार दर्ज करें या नहीं)। 2021 में दूसरी तिमाही के लिए, अंडरपेमेंट ब्याज दर 3% है।
विफलता-टू-पे पेनल्टी चार्ज की गणना प्रत्येक महीने के लिए बकाया कर देयता के 0.5% की दर से की जाती है, जो कि ऋण के बिना अधिकतम 25% तक अवैतनिक रहता है।यदि आपने अपना कर रिटर्न दाखिल नहीं किया है और अपनी कर देनदारी का भुगतान नहीं किया है, तो विफलता-से-फ़ाइल और विफलता-से-भुगतान शुल्क दोनों लागू होते हैं।इस स्थिति में, प्रत्येक महीने का शुल्क अधिकतम 5% (विफलता-से-फ़ाइल के लिए 4.5% और विफलता-से-भुगतान के लिए 0.5%) है।विफलता-से-फ़ाइल और विफलता-टू-पे के लिए अधिकतम जुर्माना आपकी कुल कर देयता का 47.5% है (देर से दाखिल करने के लिए 22.5%-5 महीने के बाद अधिकतम भुगतान, और देर से भुगतान के लिए 25% -50 महीने के बाद अधिकतम हो गया)।
एक निश्चित बिंदु पर, सरकार आपको आपके अवैतनिक कर शेष के लिए भुगतान की मांग करने वाला एक पत्र जारी करेगी।यदि आप इस पत्र को नजरअंदाज करते हैं, तो आईआरएस लेनदारों को सतर्क करने के लिए फेडरल टैक्स ग्रहणाधिकार का नोटिस दायर कर सकता है कि आईआरएस के पास आपकी व्यक्तिगत संपत्ति, अचल संपत्ति या अन्य संपत्ति का अधिकार है।एक ग्रहणाधिकार आपकी संपत्ति में सरकार की दिलचस्पी को सुरक्षित करता है।
यदि ऋण बहुत अधिक समय तक अवैतनिक रहता है, तो आईआरएस लेवी जारी कर सकता है।एक आईआरएस लेवी आपकी बकाया कर ऋण को संतुष्ट करने के लिए आपकी संपत्ति की कानूनी जब्ती की अनुमति देता है।लेवी कई रूपों में आते हैं और शामिल हो सकते हैं: सजाने अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने वेतन, एक बैंक खाते से सीधे अपनी संपत्ति ज़ब्त करने, या कब्जा है और इस तरह एक वाहन या अचल संपत्ति के रूप में अपनी संपत्ति की बिक्री हुई।५
सबसे चरम मामलों में, आईआरएस आपके खिलाफ कर चोरी के लिए आपराधिक आरोप लगा सकता है।जानबूझकर अपनी कर देनदारी का भुगतान करने से बचना, जिसे आमतौर पर कर चोरी के रूप में जाना जाता है, 5 साल तक की जेल की सजा के साथ एक गंभीर अपराध है। हालांकि यह अंतिम चरण अक्सर बड़े बकाया शेष के साथ सबसे गंभीर कर चोरी के मामलों के लिए आरक्षित होता है, यह सावधानी के पक्ष में गलत है। यदि आपको देर से भुगतान के लिए प्रारंभिक पत्र मिलता है, तो जल्द से जल्द अपने करों का भुगतान करने के लिए आईआरएस के साथ एक योजना स्थापित करें।
विकल्प आपको अपने करों का भुगतान करने में मदद करने के लिए
अपने करों का भुगतान करने के लिए पैसे उधार लें
लगभग 2% की सुविधा शुल्क के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड से अपनी कर देनदारी का शुल्क ले सकते हैं। आप बैंक या क्रेडिट यूनियन से ऋण समेकन ऋण के लिए भी आवेदन कर सकते हैं ।
यदि आप इनमें से एक विकल्प चुनते हैं, तो आपने सरकार के साथ अच्छा किया होगा, लेकिन आप अपने ऋण को एक महंगे स्रोत में स्थानांतरित कर देंगे। जब तक आपके पास बहुत कम वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ क्रेडिट कार्ड नहीं है या बहुत कम ब्याज दर पर एक
उदाहरण के लिए, यदि आप करों में $ 5,000 बकाया हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड से इस राशि को चार्ज करने की सुविधा शुल्क $ 100 से $ 200 होगा। यदि आपको अपने कार्ड पर एक वर्ष के लिए $ 5,100 शेष राशि का वहन करना है, तो, 20% APR, जो आपके बिल में $ 1,020 जोड़ देगा, कुल मिलाकर आपके पास $ 6,120 का बकाया होगा। यह एक मोटा, सरल उदाहरण है कि गणित कैसे काम करेगा, लेकिन आपको यह विचार मिलता है ।
भुगतान विस्तार का अनुरोध करें
फॉर्म 4868 का उपयोग करके छह महीने के टैक्स फाइलिंग एक्सटेंशन को फाइल करने से मदद नहीं मिलेगी।यह विस्तार केवल आपको अपनी कागजी कार्रवाई दर्ज करने के लिए अधिक समय देता है;यह आपको और अधिक समय नहीं देता है कि आप क्या भुगतान करें ।समय पर अपना रिटर्न दाखिल करना आईआरएस द्वारा मूल्यांकन किए गए दंड और ब्याज शुल्क को कम करने में मदद कर सकता है। आईआरएस की देर से भुगतान की सजा 0.5% प्रति माह है, अधिकतम 25% तक;अंतिम फाइलिंग जुर्माना 5% प्रति माह है, अधिकतम 25% तक। बस समय पर अपना रिटर्न दाखिल करना आपको दंड में पर्याप्त राशि बचा सकता है।
यदि आपको लगता है कि आपके पास अनुचित कठिनाई के कारण वैध मामला है, तो आप छह महीने के भुगतान विस्तार का अनुरोध करने के लिए फॉर्म 1127 दाखिल करने का प्रयास कर सकते हैं। इस फॉर्म के साथ, आपको अपनी सभी मौजूदा परिसंपत्तियों और देनदारियों का विवरण और पिछले तीन महीनों में आपके द्वारा प्राप्त और खर्च किए गए सभी धन का एक आइटम विवरण प्रस्तुत करना होगा ।
आईआरएस शायद ही कभी भुगतान एक्सटेंशन देता है, और यह केवल तभी दिया जाएगा जब आप अनुचित कठिनाई का प्रदर्शन कर सकते हैं। यदि आपने पिछले महीने एक 60 “फ्लैट स्क्रीन टीवी खरीदा है, क्योंकि आपको नहीं पता था कि आप करों में $ 5,000 का भुगतान करने जा रहे हैं, तो आप कठिनाई विस्तार के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करने जा रहे हैं।
यदि आपको लगता है कि आपको अपनी कर देनदारी का भुगतान करने में कुछ महीनों से अधिक समय लगेगा, तो एक किस्त समझौते के लिए आवेदन करने पर विचार करें।आप IRS.gov पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं याफॉर्म 9465 -FSका उपयोग कर मेल करसकते हैं।एक किस्त समझौता आईआरएस को लागू संग्रह कार्रवाई करने से रोक सकता है।आपको अभी भी दंड और ब्याज देना होगा, लेकिन आपके मासिक भुगतानों ने आईआरएस को यह बता दिया कि आप जो चाहते हैं, उस पर अच्छा करने का इरादा रखते हैं।१३
खुद से उधार लो
यदि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, तो यह उन बचत में डुबकी लगाने का एक अच्छा समय हो सकता है। यह सच है कि एक और आपात स्थिति आ सकती है और फिर आपको उस इमरजेंसी को क्रेडिट कार्ड से चार्ज करना होगा, लेकिन अगर कुछ भी बुरा नहीं होता है, तो आप अपने कर बिल का भुगतान करने के लिए अपने आपातकालीन फंड का उपयोग ब्याज मुक्त ऋण के रूप में कर सकते हैं। फिर प्रत्येक पेचेक के साथ अपने फंड को फिर से भरना शुरू करें।
यदि आपके पास घर है और आपके पास पर्याप्त इक्विटी है, तो अपने आप से उधार लेने का एक और तरीका संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है । होम इक्विटी ऋण या HELOC पर चूक करना आपके बंधक पर चूक करने जैसा है – यह आपके घर को खोने का कारण बन सकता है । हालांकि, इस तरह से पैसा उधार लेने से आप एक बड़ी रकम को एक बंधक ऋणदाता को एक प्रबंधनीय मासिक भुगतान में आईआरएस के रूप में चुका सकते हैं।
एक तीसरा विकल्प IRA घोंसले अंडे के खिलाफ उधार लेना आपकी सेवानिवृत्ति बचत योजना में भी हस्तक्षेप कर सकता है।
जितना हो सके उतना भुगतान करें
दुर्भाग्य से, आईआरएस आपके द्वारा देरी से भुगतान की गई राशि पर ब्याज और जुर्माना वसूलने जा रहा है। क्रेडिट कार्ड पर आपके द्वारा दिए गए चार्ज के समान, ये अतिरिक्त खर्च आपको भुगतान करने के लिए कठिन बनाने जा रहे हैं। हालांकि, अगर कोई दंड नहीं था, तो हर कोई देर से भुगतान करेगा।
जितना अधिक आप समय पर भुगतान करने में सक्षम होंगे, उतना ही शेष होगा जिस पर आपको ब्याज और दंड का आकलन किया जाएगा।आईआरएस अंततः आपको भुगतान के लिए कर देय और सूचना के नोटिस नामक एक बिल भेजेगा, लेकिन आपको अतिरिक्त भुगतान करने के लिए बिल प्राप्त करने के लिए इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है। भुगतान करें जब आप अपना रिटर्न दाखिल कर सकते हैं, तोफॉर्म 1040-वी का उपयोग करके प्रत्येक पेमेंट का भुगतान कर सकते हैं।१।
तल – रेखा
आप जो भी करते हैं, समस्या को अनदेखा न करें।यदि आपके पास आपकी आयकर देयता को अच्छा बनाने की कोशिश नहीं है, तो सरकार के पास आपकी संपत्ति को जबरन जब्त करने का अधिकार है।आईआरएस आपके बैंक खातों को फ्रीज कर सकता है;अपनी मजदूरी गार्निश करें;भौतिक संपत्तियों को जब्त करें, जैसे कि आपकी कार;और अपने घर जैसी किसी भी संपत्ति पर एक ग्रहणाधिकार रखें।४५
यदि आप पाते हैं कि आप जो भुगतान करते हैं, उसका भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आगे बढ़ें और अपना रिटर्न दाखिल करें और भुगतान करें जो आप कर सकते हैं। फिर समय के साथ अपने कर बिल के शेष राशि के भुगतान की योजना तैयार करने के लिए, कर पेशेवर की सहायता से, आईआरएस के साथ काम करें।