आयु द्वारा औसत 401 (k) शेष राशि क्या है?
सेवानिवृत्ति के लिए उचित योजना
कोई भी मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर आपको बताएगा कि दूसरों की तुलना करना आपके मन की शांति के लिए अच्छा नहीं है। हालाँकि, जब रिटायरमेंट सेविंग्स की बात आती है, तो इस बात का अंदाजा होता है कि दूसरे क्या कर सकते हैं, अच्छी जानकारी हो सकती है।
यह निर्धारित करना कठिन हो सकता है कि आपको अपने स्वयं के कैरियर के बाद के दिनों की कितनी आवश्यकता होगी, लेकिन यह पता लगाना कि अन्य लोग योजना बना रहे हैं या नहीं- लक्ष्य और मील के पत्थर स्थापित करने के लिए एक बेंचमार्क प्रदान कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- अमेरिकियों की 401 (के) शेष राशि, संपत्ति प्रदर्शन और बढ़े हुए योगदान के संयोजन के लिए धन्यवाद।
- 401 (के) खाते की शेष राशि और योगदान की दर उम्र के हिसाब से बहुत भिन्न होती है, जिसमें 60 के दशक की सबसे बड़ी संख्या होती है।
- अधिकांश अमेरिकी अभी भी अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए पर्याप्त मात्रा में बचत नहीं कर रहे हैं, कई अध्ययन दिखाते हैं।
401 (के) पीढ़ी द्वारा योजना शेष
अच्छी खबर यह है कि अमेरिकी अधिक बचत करने का प्रयास कर रहे हैं।फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के अनुसार, वित्तीय सेवा फर्म जो 9.8 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करती है, औसत 401 (के) प्लान बैलेंस 2019 की चौथी तिमाही में $ 112,300 तक पहुंच गया।, क्यू 4 2018 में $ 95.600 से 17% वृद्धि हुई है।
यह ध्यान देने योग्य है कि कोरोनोवायरस महामारी के कारण आर्थिक अस्थिरता के आधार पर Q1 2020 की मात्रा अलग-अलग होगी।
उम्र के हिसाब से यह कैसे टूट जाती है?यहां बताया गया है कि कैसे फिडेलिटी संख्या को कम करती है।
ट्वेंटीसोमेथिंग्स (आयु 20–29)
- औसत 401 (के) संतुलन: $ 10,500
- योगदान दर (आय का%): 7%
थर्टीसमेथिंग्स (आयु 30-39)
- औसत 401 (के) संतुलन: $ 38,400
- योगदान दर (आय का%): 8%
सहस्राब्दियों के बीच (जो फिडेलिटी 1981-1997 के बीच पैदा हुए लोगों के रूप में परिभाषित होती है), I4 का योगदान Q4 2018 की तुलना में 21% बढ़ गया। इस पीढ़ी ने IRAs में लगभग 373 मिलियन डॉलर का योगदान दिया, जो पिछली चौथी तिमाही की तुलना में 46% अधिक है।रोथ इरा ने 73% सहस्राब्दी योगदान के लिए जिम्मेदार है।
फोर्टीसोमेथिंग्स (आयु 40-49)
- औसत 401 (के) शेष: $ 93,400
- योगदान दर (आय का%): 8%
जनरल एक्सर्स के लिए अकाउंट बैलेंस साइज में उछाल इस तथ्य को प्रतिबिंबित कर सकता है कि इन लोगों ने कार्यबल में दशकों के एक अच्छे जोड़े को लॉग किया है, और लंबे समय तक योजनाओं में योगदान दे रहे हैं। थोड़ा बड़ा योगदान दर इस तथ्य को प्रतिबिंबित कर सकता है कि कई अपने चरम कमाई के वर्षों में हैं।
फिफ्टीसोमेथिंग्स (आयु 50-59)
- औसत 401 (के) संतुलन: $ 160,000
- योगदान दर (आय का%): 10%
इस समूह के लिए योगदान दर में उछाल से पता चलता है कि कई लोग 401 (के) एस के कैच-अप प्रावधान का लाभ उठा रहे हैं, जिससे लोगों की उम्र 50 से अधिक हो सकती है और मानक की तुलना में अधिक (2020 और 2021 में अतिरिक्त 6,500 डॉलर) जमा करने होंगे। रकम।
सिस्टिसोमेथिंग्स (आयु 60-69)
- औसत 401 (के) शेष: $ 182,100
- योगदान दर (आय का%): 11%
बचत-वार, यह इस समूह के लिए अभी या कभी नहीं है। तथ्य यह है कि योगदान की दर उतनी ही अधिक है जितना कि यह सुझाव है कि कई बच्चे बूमरर्स अपने जीवन के इस दशक के दौरान काम करना जारी रखे हुए हैं।
सातवीं कक्षा (आयु 70-79)
- औसत 401 (के) संतुलन: $ 171,400
- योगदान दर (आय का%): 12%
जनवरी 2020 तक, आगे के समेकित विनियोग अधिनियम ने उस आयु सीमा को हटा दिया, जिसने पारंपरिक IRA में योगदान करने के लिए 70½ या उससे अधिक उम्र के व्यक्तियों को असंभव बना दिया।इससे वर्तमान में काम करने वाले या अपना व्यवसाय चलाने वालों के लिए एक अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत विकल्प खुल गया।।
बेशक, हम 2019 में 2020 की तुलना में काफी अलग दुनिया में रह रहे हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की प्रत्येक पीढ़ी की क्षमता COVID-19 महामारी के वित्तीय प्रभावों से प्रभावित होगी अनिश्चित है।
सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य
आपको बचत के लिहाज से क्या करना चाहिए?निष्ठा के कुछ ठोस विचार हैं।जब तक आप 30 वर्ष के हो जाते हैं, तब तक कंपनी की गणना करती है कि आपको अपने वार्षिक वेतन के बराबर राशि बचानी चाहिए थी।।
अगर आप 30 साल की उम्र तक 50,000 डॉलर कमा रहे हैं, तो आपके पास रिटायरमेंट के लिए 50,000 डॉलर जमा होना चाहिए।40 वर्ष की आयु तक, आपको अपने वार्षिक वेतन का तीन गुना होना चाहिए।50 वर्ष की आयु तक, आपके वेतन का छह गुना;60 वर्ष की आयु तक, आठ बार;और 67 साल की उम्र में, 10 बार। यदि आप 67 साल की उम्र तक पहुँचते हैं और प्रति वर्ष $ 75,000 कमा रहे हैं, तो आपको $ 750,000 बचाना चाहिए।
8.9%
औसत कर्मचारी 401 (के) योगदान दर (वेतन के प्रतिशत के रूप में)।
वहाँ भी कोशिश की-और-सच है, कुछ लोग पुराने स्कूल को क्या कह सकते हैं, 80% नियम: जितना आपको अपने पूर्व-सेवानिवृत्ति के 80% के बराबर वेतन की आवश्यकता होगी उतना ही बचाएं। किसी को $ 75,000 प्रति वर्ष बनाने के लिए, उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान लगभग 60,000 डॉलर प्रति वर्ष की आवश्यकता होगी।
मापने पर
यदि आप इन यार्डस्टिक्स की तुलना फिडेलिटी के 401 (के) औसत बैलेंस के आंकड़ों से करते हैं, तो ऐसा प्रतीत होता है कि अधिकांश अमेरिकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में पीछे हैं – भले ही उनके 401 (के) के अलावा अन्य खातों में संपत्ति हो।
2019 के सरकारी जवाबदेही कार्यालय के अध्ययन में पाया गया कि लगभग 55% अमेरिकियों की उम्र 55 और उससे अधिक उम्र के लोगों के पास कोई सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा या पारंपरिक पेंशन योजना नहीं है।
जिनके पास रिटायरमेंट फंड है, उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं है: 56- से 61 साल के बच्चों के पास औसतन $ 163,577 है, और 65 से 74 की उम्र के लोगों के पास बचत में भी कम है। अगर उस पैसे को जीवन भर की वार्षिकी में बदल दिया गया, तो यह केवल कुछ सौ डॉलर प्रति माह होगा। कोई भी वित्तीय योजनाकार इस बात से सहमत होगा कि यह लगभग पर्याप्त नहीं है।
अपने 20 वें वार्षिक सर्वेक्षण में, ट्रांसएमेरिका सेंटर फॉर रिटायरमेंट स्टडीज ने पाया कि मिलेनियल्स को लगभग $ 23,000 की औसत सेवानिवृत्ति बचत थी, जबकि जेन एक्सर्स के लिए $ 64,000 और बेबी बूमर के लिए $ 144,000 की तुलना में।
इसी तरह के निष्कर्ष आर्थिक नीति संस्थान से प्राप्त होते हैं: यह अनुमान है कि 32 से 37 वर्ष की आयु के लोगों ने लगभग $ 31,644 की बचत की है, लेकिन यह आंकड़ा 38 से 43 वर्ष की आयु के लिए लगभग 67,270 डॉलर तक बढ़ जाता है। 44 से 49 वर्ष की आयु वालों के लिए, औसत सेवानिवृत्ति बचत $ 81,347 है। ।अंत में, 50 से 55 वर्ष की आयु के लोगों ने औसतन $ 124,831 की बचत की है। जबकि ये स्वस्थ मात्रा की तरह लग सकते हैं, ये सभी संख्याएँ सबसे रूढ़िवादी लक्ष्यों से भी अच्छी तरह से नीचे हैं।
Transamerica के अनुसार, समस्या का एक हिस्सा, वित्तीय समझ और शिक्षा की कमी हो सकती है।अड़सठ प्रतिशत श्रमिकों का मानना है कि वे सेवानिवृत्ति के बारे में उतना नहीं जानते जितना उन्हें करना चाहिए।वास्तव में, 37% श्रमिकों का कहना है कि उन्हें परिसंपत्ति आवंटन के बारे में कुछ भी नहीं पता हैऔर लगभग 22% लोग यह नहीं जानते हैं कि उनके सेवानिवृत्ति के पैसे का निवेश कैसे किया जाता है।
उस मामले के लिए, केवल 20% अमेरिकियों का कहना है कि वे सामाजिक सुरक्षा के बारे में “एक महान सौदा” जानते हैं, भले ही लगभग 74% उम्मीद करते हैं कि जब वे काम करना बंद कर देंगे तो यह आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत होगा।
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन बताता है कि इसके सेवानिवृत्ति लाभों को औसत कार्यकर्ता के वेतन का केवल 40% बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
इसे कैसे घुमाएँ
दुखद लेकिन सच यह है कि अधिकांश अमेरिकियों के पास सेवानिवृत्ति के माध्यम से उन्हें बनाए रखने के लिए लगभग पर्याप्त बचत नहीं है।
आप उस भाग्य से कैसे बचें? सबसे पहले, सेवानिवृत्ति बचत प्रक्रिया का छात्र बनें। जानें कि सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा कैसे काम करते हैं, और बचत और लाभ के मामले में आप उनसे क्या उम्मीद कर सकते हैं।
फिर, यह पता करें कि आपके नौ से पांच दिन पूरे होने के बाद आपको कितना लगता है कि आपको आराम से रहना होगा। उसके आधार पर, बचत लक्ष्य पर पहुंचें और उस राशि को प्राप्त करने के लिए एक योजना विकसित करें, जिसकी आपको आवश्यकता है।
जितना जल्दी हो सके शुरू करें। सेवानिवृत्ति एक लंबा रास्ता तय कर सकती है, लेकिन जब इसके लिए बचत करने की बात आती है, तो दिन कुछ अनमोल हो जाते हैं, और किसी भी देरी की लागत लंबे समय में अधिक होती है।