क्यों सलाहकार कहते हैं कि ऋण हमेशा एक बुरी बात नहीं है

कई वित्तीय नियोजन ग्राहकअपनी सर्वोच्च वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक के रूप में ऋण का भुगतान करते हैं।आखिरकार, बिना पैसे के कारण उन्हें अपनी आय को और अधिक बढ़ाने और अधिक बचतकरने की अनुमति मिलती है।लेकिन हाल के आंकड़े बताते हैं कि अमेरिकियों की बढ़ती संख्या इस लक्ष्य से पहले से कहीं अधिक दूर है। फेडरल रिजर्व बैंक ने हाल ही में एक रिपोर्ट यह दर्शाता है कि 2016 में कुल ऋण सभी अमेरिकी परिवारों द्वारा किए गए अधिक गुलाब की तुलना में यह एक दशक में है, और इस साल एक और रिकॉर्ड बनाया जाने की संभावना है प्रकाशित किया।  लेकिन क्या कर्ज हमेशा एक बुरी चीज है?

ऋण का लाभ उठाना

एक पूर्व ऋण है, इक्विटी नहीं, जो ग्राहकों के लिए सकारात्मक अंतर ला सकता है । “वे कहते हैं कि क्या आप लंबे समय तक सफल होने जा रहे हैं या नहीं, इसका सबसे बड़ा निर्धारण कारक ऋण के संबंध में आपके द्वारा लिए गए निर्णय हैं,” वे कहते हैं।

एंडरसन की नई किताब,द वैल्यू ऑफ डेब्ट इन बिल्डिंग वेल्थ, का मानना ​​है कि उपभोक्ताओं को कर्ज को बोझ के रूप में नहीं देखना चाहिए बल्कि इसे संपत्ति खरीदनेऔर अपने कर बिलों को कम करने केसाधन के रूप में स्वीकार करना चाहिए।एंडरसन का तर्क है कि ऋण से वित्त निवेशका उपयोगउन निवेशों की तुलना में अधिक अंतिम शेष राशि का उत्पादन कर सकता है जो पूरी तरह से नकदी के साथ वित्त पोषित हैं।वह ऐसे ऋण पर विचार करता है जो ब्याज की कम दर को “समृद्ध ऋण” करता है क्योंकि यह ऋण उपभोक्ता को परिसंपत्तियों में अन्य धन का निवेश करने की अनुमति दे सकता है जोसमय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण पूंजी परअधिक लाभ कमाते हैं ।

अपनी पुस्तक में उन्होंने सलाहकारों को चेतावनी दी है कि जो लोग अपनी सिफारिशों में ऋण कारक की उपेक्षा करते हैं, वे अपने ग्राहकों को कम-बदल सकते हैं।वह तीन घरों की तुलना करके अपने दावे का समर्थन करता है: पहला घरऋण का भुगतान करने के लिएअपनी विवेकाधीन आय का उपयोग करता है, दूसरा अपने ऋण पर सामान्य भुगतान करता है और कुछ पैसे बचाता है, और तीसरा केवल आपके ऋण पर न्यूनतम भुगतान करता है बाकी निवेश करता है।

तीसरा परिवार 30 साल के बाद विजेता को समाप्त करता है क्योंकि इसके ऋण के संबंध में इसके निवेश में सबसे अधिक वृद्धि हुई है। उन्होंने कहा, ” इसीलिए कर्ज का फैसला परिसंपत्ति आवंटन के फैसले से ज्यादा मायने रखता है । यह समय की लंबी अवधि में धनराशि की मात्रा को बढ़ा रहा है। आप परिसंपत्तियों का वित्त कर सकते हैं। एक घर में पैसा बांधने के बजाय आप इसे अपने पोर्टफोलियो में रख सकते हैं । कम दर पर कंपाउंडिंग के पैंतीस साल उच्च दर पर कंपाउंडिंग के 10 साल से अधिक शक्तिशाली हैं, ”वे बताते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: अच्छे ऋण और बुरे ऋण के बीच बड़ा अंतर ।)

सलाहकार कैसे मदद कर सकते हैं

वित्तीय सलाहकार ऋण समेकन ऋण और चुकौती योजनाओं के उपयोग के माध्यम से व्यक्तियों को अपने ऋण का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं । उच्च छात्र ऋण ऋण वाले लोग सोफी जैसी नई, नवीन छात्र ऋण कंपनियों में से किसी एक के साथ पुनर्वित्त पर विचार करना चाह सकते हैं, जो नौकरी पाने और व्यवसाय शुरू करने के साथ-साथ कई प्रकार के टालमटोल कार्यक्रम प्रदान करता है।

वे संभावित होमबॉयर्स को अपने बंधक पर सर्वोत्तम संभव सौदा पाने में मदद कर सकते हैं और उन्हें दिखा सकते हैं कि उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या करने की आवश्यकता है । जो ग्राहक अधिक परिष्कृत निवेशक हैं, वे अपने निवेश लाभ का लाभ उठाने के लिए मार्जिन पर व्यापार करने पर विचार कर सकते हैं (हालांकि ऐसा करने में एक अतिरिक्त जोखिम है)।

तल – रेखा

हालांकि ऋण को ज्यादातर लोगों द्वारा मुख्य रूप से बुरा माना जाता है, ऐसे समय होते हैं जब समय के साथ निवेश पर उच्च दर की वापसी प्राप्त करने के लिए इसके उपयोग को वारंट किया जा सकता है । सलाहकार वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों को ऋण का उपयोग करने और अन्य साधनों का उपयोग करने में सीखने में मदद कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: यह वित्तीय सलाहकार ऋण के साथ कैसे मदद कर सकते हैं ।)