क्या मुझे अपनी 401 (के) योजना पर कर चुकाना होगा अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ दूं?
यदि आप अपनी 401 (के) योजना रखने वाली कंपनी को छोड़ने का फैसला करते हैं, तो आपके पास अपने फंड से निपटने के लिए चार विकल्प हैं। कर परिणाम आपके द्वारा चुने गए विकल्प पर निर्भर करता है। हालांकि, यदि आपने अपने 401 (के) से उधार लिया है और ऋण चुकाने से पहले अपनी नौकरी छोड़ दें, तो नियम अलग हैं।
चाबी छीन लेना
- आप अपने धन को 401 (के) में छोड़ सकते हैं, लेकिन आपको योजना में योगदान करने की अनुमति नहीं होगी।
- आप अपनी नई कंपनी में अपने धन को 401 (के) में स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन प्रत्येक 401 (के) ऐसे हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है।
- आप एक रोलओवर इरा स्थापित कर सकते हैं और वहां धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप उस पर कर का भुगतान करने से बचने के लिए एक सीधा रोलओवर करते हैं।
- आप अपने 401 (के) को नकद कर सकते हैं, लेकिन यह जल्दी वापसी का जुर्माना लगा सकता है, और आपको पूरी राशि पर कर का भुगतान करना होगा।
1. पैसा अकेला छोड़ दो
क्या आप कर देंगे?नहीं न
आपके पुराने नियोक्ता की योजना में आपके 401 (के) फंड को छोड़ने के लिए कोई वास्तविक कर निहितार्थ नहीं हैं। जब तक आप इसे वापस नहीं लेते, तब तक आपका पैसा रहता है और कर-मुक्त हो जाता है।
यदि आपका खाता शेष अपेक्षाकृत कम है (5,000 डॉलर से कम), तो आपको रहने देने के लिए योजना की आवश्यकता नहीं है, लेकिन योजना परिसंपत्तियों का प्रबंधन करने वाली कंपनी आम तौर पर प्रतिभागियों को 401 (के) योजना परिसंपत्तियों को एक तुलनीय आईआरए में रोल करने की अनुमति देती है जो यह प्रदान करता है।
हालाँकि, आप योजना में अतिरिक्त योगदान नहीं दे पाएंगे। और क्योंकि अब आप कर्मचारी योजना के भागीदार नहीं हैं, इसलिए आपको योजना या इसके निवेश विकल्पों के लिए सामग्री परिवर्तन के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त नहीं हो सकती है।
इसके अलावा, यदि आप अपनी पुरानी योजना के साथ अपने फंड को छोड़ने का चुनाव करते हैं, तो बाद में उन्हें स्थानांतरित करने का प्रयास करें, तो अपने पुराने नियोक्ता को समय पर धनराशि जारी करना मुश्किल हो सकता है।
2. धन को एक नई 401 (के) योजना में स्थानांतरित करें
क्या आप कर देंगे?इफ यू डू डू इट राइट
यदि आप इसे अपने नए नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना में रोल करते हैं तो आपको अपने 401 (के) घोंसले के अंडे पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने से पहले कि आप नई योजना के निवेश विकल्पों को पसंद करते हैं और इससे जुड़ी फीस पर कड़ी नज़र डालें ।
एक चेतावनी: जबकि 401 (के) फंड एक योजना से दूसरी योजना में स्थानांतरित होने के योग्य हैं, 401 (के) योजनाओंको स्थानांतरण स्वीकार करने कीआवश्यकता नहीं है।इस विकल्प को आगे बढ़ाने के लिए आपकी योग्यता आपकी नई कंपनी की योजना के नियमों पर निर्भर करती है।इसके अतिरिक्त, अगर नई योजना 401 (के) नहीं है तो चीजें मुश्किल हो सकती हैं, क्योंकि सभी परिभाषित-योगदान योजनाओं को 401 (के) फंड स्वीकार करने की अनुमति नहीं है।
पुराने कर्मचारियों के लिए इस पसंद का एक फायदा: 72 वर्ष की आयु के बाद भी, आपकोअपने वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)लेने के लिए अनिवार्य नहीं है।अपनी नई नौकरी के लिए पिछले नौकरी से 401 (के) पैसे ले जाना उस पिछले-नियोक्ता के पैसे को गैर-आरएमडी वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) पॉट में डाल देता है।जब तक आप नौकरी नहीं छोड़ते, आपको उस पैसे में से किसी पर भी आरएमडी नहीं लेनी पड़ेगी।
3. एक रोलओवर इरा स्थापित करें
क्या आप कर देंगे?शायद नहीं (यदि आप एक प्रत्यक्ष रोलओवर लेते हैं)
यदि आपके पास किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना में स्थानांतरित करने का विकल्प नहीं है, या आपको नए 401 (के) प्लान में फंड विकल्प पसंद नहीं हैं, तो फंड के लिए रोलओवर IRA स्थापित करना एक अच्छा विकल्प है। आप किसी भी राशि को हस्तांतरित कर सकते हैं, और आपका पैसा कर-स्थगित हो जाना जारी है।
हालांकि,योजना से योजना के लिए सीधे रोलओवर निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है। यदि आप एक अप्रत्यक्ष रोलओवर में अपने 401 (के) फंड को नियंत्रित करते हैं, जिसमें पैसा IRA में जाने से पहले आपके हाथों से गुजरता है, तो आपके पुराने नियोक्ता को संघीय आयकर उद्देश्यों के लिए 20% वापस लेना आवश्यक है और संभवतः राज्य कर भी।
4. कैश आउट और एक वितरण ले लो
क्या आप कर देंगे?शायद हाँ
आप अपने 401 (के) से वितरण पर अपनी वर्तमान कर दर पर आयकर का भुगतान करेंगे।साथ ही, यदि आप 59½ वर्ष से कम आयु के हैं, तो आपके वितरण को समय से पहले माना जाएगा, और आप इसका 10% जल्दी वापस लेने के दंडसे चूक जाएंगे।
यदि आपके पास अपने 401 (के) से बकाया ऋण है, तो आपको इसे एक निश्चित समय सीमा के भीतर चुकाना होगा, या राशि को कर उद्देश्यों के लिए वितरण के रूप में माना जाएगा।
अगर आपने कर्ज लिया है
यदि आपके पास मौजूदा 401 (के) ऋण है, तो आप अपनी नौकरी छोड़ते समय उपरोक्त में से किस विकल्प का चयन करते हैं, सभी बकाया 401 (के) ऋण शेष राशि का भुगतान किया जाना चाहिए, आमतौर पर अगले वर्ष के अक्टूबर तक, जो कि है विस्तारित कर रिटर्न दाखिल करने की समय सीमा।
चुकाए गए किसी भी पैसे को आईआरएस द्वारा प्रारंभिक निकासी के रूप में नहीं माना जाता है, और आप राशि पर कर का भुगतान करते हैं, इसके अलावा अगर आप 59½ से कम उम्र के हैं तो जल्दी वापसी की सजा के साथ मारा जा सकता है।