आपका 401 (के): आदर्श योगदान क्या है?
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में बहुत सारे सवाल और चिंताएं हैं। इसके लिए कैसे बचत करें, क्या विकल्प उपलब्ध हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि – आपको कितना पैसा निकालना चाहिए?
सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना के माध्यम से है । कई कंपनियां उन्हें पेश करती हैं, और कई कर्मचारियों के लिए, यह उनका एकमात्र सेवानिवृत्ति बचत खाता है। लेकिन इतने सारे विकल्पों के साथ, अपरिचित शब्द, वजीफा, और नियम, 401 (के) एस आर्थिक रूप से समझ रखने वाले बचतकर्ताओं के लिए भी रहस्यमय हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति बचत के लिए अंगूठे का नियम एक शुरुआत के लिए सकल वेतन का 10% है।
- यदि आपकी कंपनी एक मिलान योगदान प्रदान करती है, तो सुनिश्चित करें कि आप यह सब प्राप्त कर लें।
- यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं, तो आपको कैच-अप योगदान करने की अनुमति है।
अंशदान सीमा
सबसे पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) योगदान पर वार्षिक सीमा निर्धारित करती है।401 (k) (या 403 (b), सबसे 457 योजनाओं में भाग लेने वालेऔर संघीय सरकार के बचत बचत योजना )में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए वैकल्पिक डिफरल (योगदान) की सीमा$ 19,000 से $ 19,000 और टैक्स वर्ष 2020 और 2021 के लिए $ 19,500 है। 2019 के लिए।1
50 वर्ष से अधिक आयु के कर्मचारियों और इनमें से किसी भी योजना में भाग लेने वालों के लिएएक आकर्षक योगदान है ।यह 2020 और 2021 में अतिरिक्त $ 6,500 योगदान और 2019 में $ 6,000 की अनुमति देता है।1
मैच मत भूलना
बेशक, इस सवाल का हर व्यक्ति का जवाब व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों, मौजूदा संसाधनों, जीवन शैली और परिवार के फैसलों पर निर्भर करता है, लेकिन अंगूठे का एक सामान्य नियम एक शुरुआत के रूप में आपकी सकल कमाई का कम से कम 10% अलग सेट करना है।
किसी भी मामले में, यदि आपकी कंपनी 401 (के) मिलान योगदान प्रदान करती है, तो आपको कम से कम पर्याप्त राशि प्राप्त करनी चाहिए। एक विशिष्ट मैच वेतन का 3% या कर्मचारी योगदान के पहले 6% का 50% हो सकता है।
यह मुफ्त पैसा है, इसलिए यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि क्या आपकी योजना में मैच है और इसे प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें। आप हमेशा अपने योगदान को बाद में बढ़ा सकते हैं या वापस ले सकते हैं।
“एक 401 (के) योजना का कोई आदर्श योगदान नहीं है जब तक कि कोई कंपनी मैच न हो। आपको हमेशा कंपनी के मैच का पूरा फायदा उठाना चाहिए क्योंकि यह अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है जो कंपनी आपको देती है,” एक वित्तीय सलाहकार एरी कोरविंग कहते हैं कॉफ़िंग एंड कंपनी के साथ सफोल्क, वा में।
कई योजनाओं को पूर्ण मैच प्राप्त करने के लिए 6% डिफरल की आवश्यकता होती है, और कई बचतकर्ता वहां रुक जाते हैं। यह उन लोगों के लिए पर्याप्त हो सकता है जिनके पास अन्य संसाधन होने की उम्मीद है, लेकिन अधिकांश के लिए, यह संभवतः नहीं होगा।
यदि आप जल्दी शुरू करते हैं, तो आपके पैसे बढ़ने के समय को देखते हुए, 10% एक बहुत अच्छे घोंसले के अंडे को जोड़ सकते हैं, खासकर जब आपका वेतन समय के साथ बढ़ता है।
ध्यान दें, पुराने बचतकर्ता
यदि आप जीवन में बाद में बचत करना शुरू करते हैं, खासकर जब आप 50 के दशक में हैं, तो आपको खोए हुए समय के लिए अपनी योगदान राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।
सौभाग्य से, देर से आने वाले आम तौर पर अपने चरम कमाई के वर्षों में होते हैं। और, 50 साल की उम्र से, उनके पास बचत करने का एक बड़ा अवसर है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कैच-अप योगदान पर 2021 की सीमा उन व्यक्तियों के लिए $ 6,500 है, जिनकी आयु उस कैलेंडर वर्ष के किसी भी दिन 50 या उससे अधिक है।
यदि आप उदाहरण के लिए 31, 2021 को 50 या उससे पहले चालू करते हैं, तो आप $ 6, 000 के लिए $ 19,500 401 (k) की अधिकतम सीमा से अधिक $ 6,500 का योगदान कर सकते हैं।1
“जहाँ तक एक ‘आदर्श’ योगदान का सवाल है तो यह है कि कई चर पर निर्भर करता है,” डेव रोवन, बेतलेहेम, पा में रोवन वित्तीय के साथ एक वित्तीय सलाहकार कहते हैं। “शायद सबसे बड़ी तुम्हारी उम्र है । यदि आप अपने 20 में बचत करना शुरू करते हैं, तो 10% आम तौर पर एक सभ्य सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। हालांकि, यदि आप अपने 50 के दशक में हैं और अभी शुरू हो रहे हैं, तो आपको इससे अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी। “
आपके नियोक्ता के मैच की राशि आपके वार्षिक अधिकतम योगदान की ओर नहीं जाती है।
जितना ज्यादा उतना अच्छा
सेवानिवृत्ति के लिए उस आदर्श राशि के बारे में सोचते समय विचार करने के लिए कई चर हैं। आपकी शादी हो गयी है? क्या आपका जीवनसाथी कार्यरत है? आप सामाजिक सुरक्षा लाभों से कितनी उम्मीद कर सकते हैं?
सेवानिवृत्ति की आयु एक निश्चित राशि के लिए आराम कहती है, लेकिन यह भी हर व्यक्ति के लिए अलग है। क्या आप अपना समय घर पर बागवानी, विदेश यात्रा, नया व्यापार शुरू करने या मोटरसाइकिल क्रॉस-कंट्री की सवारी करने में बिताएंगे?
और फिर अज्ञात हैं। उनमें से मुख्य यह सवाल है: क्या स्वास्थ्य समस्याएं बड़े, अप्रत्याशित बिलों को जन्म देंगी?
हालांकि, आपकी उम्र और अपेक्षाओं की परवाह किए बिना, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इस बात से सहमत हैं कि आपके वेतन का 10% से 20% आपकी सेवानिवृत्ति निधि की ओर योगदान करने के लिए एक अच्छी राशि है।
जो लोग आगे भी जाना चाहते हैं,उनके लिए कई विकल्प हैं, जैसे पारंपरिक IRAs और रोथ IRAs।(टैक्स आयु 2020 और 2021 के लिए IRA योगदान की सीमा $ 6,000 है, जिसमें $ 50 का योगदान उन 50 या उससे अधिक उम्र वालों के लिए है।)
इरिन, कैलिफोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के मार्क हेबनेर कहते हैं, “सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श योगदान दर कुछ अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है,” लेकिन अगर आप खर्च कर सकते हैं तो एक अच्छा मीठा स्थान 10% से 15% तक है। ऐसा करो। नंगे न्यूनतम 10% है। ”
“यदि आप कर सकते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में 20% योगदान के करीब जाना चाहिए और कैलिफोर्निया के लॉन्ग बीच में हैलबर्ट हारग्रोव के वित्तीय सलाहकार निकोलस आर। स्ट्रेन का सुझाव है कि आपकी सैलरी बढ़ने के साथ-साथ उस राशि को बनाए रखें।” उन्होंने आगे कहा:
अधिकांश वित्तीय नियोजन अध्ययन बताते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए आदर्श योगदान प्रतिशत सकल आय का 15% से 20% के बीच है। ये योगदान 401 (के) योजना, 401 (के) मैच में नियोक्ता, आईआरए, रोथ इरा, और / या कर योग्य खातों से प्राप्त किए जा सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, 15% से 20% की बचत करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप फंड का निवेश कर सकें और अपने निवेश को तब तक बढ़ा सकें जब तक आपको सेवानिवृत्ति में वितरण शुरू करने की आवश्यकता न हो।