4 बड़े कारण आपका खर्च रिटायरमेंट में बढ़ सकता है

हम में से कई मानते हैं कि हमारा खर्च सेवानिवृत्ति में कम हो जाएगा, लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। चार प्रमुख कारण हैं कि आपके खर्च वास्तव में क्यों बढ़ सकते हैं। अच्छी खबर यह है कि प्रत्येक पर पैसे बचाने के तरीके हैं।

एक सामान्य नियम यह बताता है कि लोगों को बिलों का भुगतान करने के लिए अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का लगभग 70% से 80% तक की आवश्यकता है। कई सेवानिवृत्त लोग पाते हैं कि उनके खर्च कम हो जाते हैं, कभी-कभी उस अनुमान से भी नीचे। वहाँ कोई और अधिक दैनिक आने वाली लागत या एक काम अलमारी को बनाए रखने के लिए नहीं है, और कम (यदि कोई हो) pricey व्यापार लंच। 401 (के) योजनाओं, मेडिकेयर और सामाजिक सुरक्षा के लिए रोक लगाने के लिए इसे समाप्त करें ।

लेकिन अन्य लोग विपरीत दिशा में खर्चों को देखकर आश्चर्यचकित हैं। यात्रा एक बड़ा कारण है। अनचाहे मेडिकल खर्च एक और हैं। अप्रत्याशित कर बिलों के लिए डिट्टो। अभी भी एक और कारण: सेवानिवृत्त लोगों के पास खर्च करने, खर्च करने और खर्च करने के लिए अधिक खाली समय है। 

चाबी छीन लेना

• जबकि कई सेवानिवृत्त लोग पाते हैं कि काम बंद करने के बाद उनका खर्च कम हो जाता है, ऐसा हमेशा नहीं होता है।
• यात्रा पर खर्च किए गए अधिक पैसे और चिकित्सा व्यय, साथ ही अप्रत्याशित कर बिल और खरीदारी करने के लिए अधिक खाली समय, चार बड़े कारण हैं। 
• अच्छी खबर यह है कि कुछ उचित योजना के साथ, प्रत्येक पर पैसा बचाना संभव है।

“कुल खर्च में 2% से 4% की वृद्धि होती है, और अगर सेवानिवृत्ति आय निश्चित है, तो यह रिटायरमेंट में 10 से 15 साल की चुनौती हो सकती है,” वेस शैनन, सीएफपी®, प्रबंध भागीदार, एसजेके फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, हर्स्ट में कहते हैं, टेक्सास।

1. यात्रा

आपकी यात्रा का खर्च रिटायरमेंट में आसानी से पूरा हो सकता है, खासकर शुरुआती सालों में । अचानक, आपके पास उन स्थानों पर जाने के लिए अवकाश होगा जिन्हें आप हमेशा देखना चाहते थे, लेकिन काम करते समय और शायद बच्चों की परवरिश के लिए कभी समय नहीं था। निश्चित रूप से, आपके नौकरी से संबंधित आने वाले खर्च अब एक कारक नहीं होंगे, इसलिए जो भी आप हर महीने खर्च कर रहे थे वह आपके नए और मजेदार यात्रा बजट पर लागू किया जा सकता है।

यात्रा पर बचत के तरीके

कई होटल और कुछ एयरलाइंस वरिष्ठ छूट प्रदान करते हैं। लेकिन खरीदने से पहले जांच लें: वे हमेशा आपके लिए सबसे अच्छा सौदा नहीं हो सकते।

वरिष्ठ छूट कई होटल श्रृंखलाओं में नियमित कमरे की दर से 10% से 15% तक दस्तक दे सकती है, लेकिन बेहतर प्रचार अक्सर उपलब्ध हैं। एक वरिष्ठ डिस्काउंट अपफ्रंट का अनुरोध करने के बजाय, जिस तरह के कमरे को आप चाहते हैं, उस पर सर्वोत्तम उपलब्ध मूल्य के लिए आरक्षण एजेंट से पूछें। इसके बाद, देखें कि क्या शीर्ष पर वरिष्ठ छूट लागू की जा सकती है। अपनी कमबैक स्थिति के रूप में अकेले वरिष्ठ दर पर विचार करें।

जब यह हवाई जहाज के टिकट की बात आती है तो बहुत कुछ ऐसा ही होता है।कुछ एयरलाइंस, जैसे कि अमेरिकन, डेल्टा और यूनाइटेड, चयनित मार्गों पर वरिष्ठ किराए की पेशकश करती हैं, आमतौर पर यात्रियों को 65 और उससे अधिक।1  यह पूछने के लिए एक कॉल के लायक हो सकता है, लेकिन, हमेशा की तरह, आपको थोड़ी सी खोज के साथ एक सस्ता टिकट मिल सकता है।

यदि आप किराया करने वाले हैं खुला और कोई आपत्ति नहीं है रसोई घर में जा रहा है, पर विचार VRBO (अवकाश किराया स्वामी द्वारा) या Airbnb । 

ओहियो के सेंटेविले में बिल देशुरको, सीआईओ, फंड ट्रेडर प्रो, कहते हैं, “ऑफ़र आम तौर पर विशिष्ट छुट्टी स्थानों में अन्य लोगों के दूसरे घर होते हैं।” “अब जब हम खाली घोंसला बना रहे हैं और हमारी छुट्टियों पर जाने की उम्मीद है, हालांकि हम अधिक विदेशी स्थलों पर उड़ान भर सकते हैं, हमारे पास वीआरबीओ आवास के साथ एक वर्ष की योजना है। एक छुट्टी का हमारा विचार हमारे डेक पर एक झील, पहाड़ों या समुद्र तट पर बाहर बैठा है। और हम ऐसी गतिविधियों की तलाश करते हैं जिनमें नौका विहार, गोल्फ, टेनिस और फ्लाई फिशिंग शामिल हैं। हमें कभी नहीं लगता कि वीआरबीओ लिस्टिंग नहीं मिल सकती है। ”

बीमा लागत मत भूलना

ट्रैवल इंश्योरेंस, जो आपको दिया जाना लगभग तय है, एक और विचार है । इससे पहले कि आप स्वचालित रूप से मन की शांति के लिए एक नीति खरीद लें, सुनिश्चित करें कि आप ठीक से जानते हैं कि यह क्या कवर करता है और इसके ठीक प्रिंट में कौन से प्रतिबंध हैं – ये आपको कभी भी इकट्ठा करने से रोक सकते हैं।

यदि आप मेडिकेयर पर हैं, तो ध्यान रखें कि यह आमतौर पर संयुक्त राज्य के बाहर चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करता है।इसमें शामिल है यदि आप एक क्रूज जहाज पर हैं जो कि अमेरिकी बंदरगाह से छह घंटे से अधिक है।यात्रा बीमा खरीदने का एक और कारण;बस यह सुनिश्चित करें कि हेल्थकेयर पॉलिसी में कवर किया गया है, न कि केवल ट्रिप कैंसिलेशन।

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कुछ मेडिकेयर सप्लिमेंट, या मेडिगैप, नीतियां आपातकालीन हेल्थकेयर कवरेज के लिए प्रदान करती हैं जब आप यूएस से दूर होते हैं यदि आपके पास मेडिगैप है, तो डुप्लिकेट कवरेज के लिए भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें।

वरिष्ठों के लिए भत्ते

यह आपके क्रेडिट कार्ड समझौते की जांच करने या जारीकर्ता को कॉल करने के लिए भी देखने योग्य है कि यात्रा कवरेज, यदि कोई हो, तो यह प्रदान करता है। कुछ कार्ड खो जाने वाले सामान के रूप में ऐसे जोखिमों को कवर करते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप उस विशिष्ट कार्ड के साथ अपनी यात्रा के टिकट खरीदते हैं।

संभवत: सबसे बड़ी बढ़त सेवानिवृत्त लोगों को मिलने वाली है, जब वे कारोबारी यात्रियों या वेकेशनर्स के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहे होते हैं, जिनके शेड्यूल में अधिक बाधा होती है।

2. हेल्थकेयर

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मेडिकेयर, संघीय कार्यक्रम जो65 वर्ष से अधिक उम्र के कई अमेरिकियों को बीमा करता है, आमतौर पर आप को कवर नहीं करेंगे यदि आप बीमार हो जाते हैं और विदेशों में उपचार की आवश्यकता होती है।  यह कई अन्य खर्चों को भी निधि नहीं देता है जो आपके पिछले, नियोक्ता-भुगतान वाले स्वास्थ्य बीमा ने शायद ध्यान रखा हो। इनमें अधिकांश दंत चिकित्सा देखभाल, आंखों की परीक्षा, श्रवण यंत्र, और अन्य लोगों के बीच नियमित रूप से पैर की देखभाल शामिल हैं। तो आप शायद अपने सेवानिवृत्ति बजट में इन सेवाओं के लिए कुछ अतिरिक्त धन का निर्माण करें। यदि आपका पूर्व नियोक्ता कोई रिटायर स्वास्थ्य लाभ प्रदान करता है, तो वे समीकरण में भी शामिल होंगे।

“हेल्थकेयर सेवानिवृत्त लोगों के लिए बड़े बजट मदों में से एक है, खासकर उनके बाद के वर्षों में। मेडिकेयर भागों ए और बी द्वारा कवर किए गए हेल्थकेयर खर्चों के मामले में उद्योग के आंकड़ों को समझना भविष्य के हेल्थकेयर खर्चों के लिए बचत और बजट शुरू करने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, ”मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक । इरविन, कैलिफ़ोर्निया और “इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फ़ॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स” के लेखक हैं।

हेल्थकेयर पर बचाने के तरीके

यदि आपके गैर-कवर किए गए चिकित्सा व्यय पर्याप्त हैं, तो एक बोझ को कम करने का एक तरीका यह है कि उन्हें एक ही कैलेंडर वर्ष में काट दिया जाए और कर कटौती का दावा किया जाए । निश्चित रूप से आपातकालीन प्रक्रियाओं को बंद न करें, लेकिन यदि आप सुरक्षित रूप से गैर-जरूरी दंत चिकित्सा कार्य या नई सुनवाई सहायता के लिए थोड़ा इंतजार कर सकते हैं, तो आप कटौती का दावा करने के लिए दहलीज तक पहुंचने के लिए एक बड़ा बिल जमा कर सकते हैं।

2020 के कर वर्ष के लिए, समायोजित सकल आय का 7.5% से अधिक हो।

3. कर

आपकी आय सेवानिवृत्ति के दौरान कम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कम सीमांत कर ब्रैकेट और एक छोटा आयकर बिल होगा।लेकिन अगर आपके पास सेवानिवृत्ति की योजनाओं में बहुत पैसा है, जैसे कि पारंपरिक IRAs, जो कि72 वर्ष की आयु के बाद हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) केअधीन हैं, तो आप वास्तव में अपनी आय और आय कर पा सकते हैं। 

“ पारंपरिक 401 (के) और सेवानिवृत्ति में IRAsसे वापस लेने पर ज्यादातर लोग कर हिट पर आश्चर्य करते हैं। Roth IRAs कर मुक्तता को नरम बनाने में मदद कर सकते हैं क्योंकि वे निकासी कर-मुक्त हैं, ”एल डोराडो हिल्स, कैलिफ़ोर्निया में ब्रिजव्यू कैपिटल एडवाइज़र्स इंक के अध्यक्ष डेविड एन वालड्रॉप, CFP® कहते हैं। RMDs को।।

ध्यान दें,यदि आपकी आय कुछ सीमा से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ करयोग्य हो सकते हैं ।  उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल आय जोड़ों के लिए $ 32,000 या एकल के लिए $ 25,000 से अधिक है, तो आपको इस पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है।

टैक्स पर बचाने के तरीके

सबसे पहले, यदि आप RMDs के लिए उम्र तक पहुँच चुके हैं, तो उन्हें अनदेखा न करें, या आपको पर्याप्त कर जुर्माना लगेगा। किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण पर करों को कवर करने के लिए और पैसे कहां से आने वाले हैं, यह पता लगाने के लिए आपको कितना पैसा चाहिए, इसका करीबी अनुमान लगाने की कोशिश करें।

50%

यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में विफल रहते हैं, तो आप जुर्माना कर की राशि का भुगतान करेंगे।2020 तक, यह उम्र 72 है। इससे पहले, यह 70 old वर्ष का था।

इसका मतलब यह हो सकता है कि कर को कवर करने के लिए या गैर-सेवानिवृत्ति खातों से धन लेने के लिए अपने सेवानिवृत्ति खातों से अधिक निकासी, जो कम दर पर कर लगाया जा सकता है।पूर्व पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है, जबकि बाद में अधिक अनुकूल, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों पर कर लगाया जा सकता है।11  यदि यह आपके लिए अपरिचित क्षेत्र है, तो आप विभिन्न भिन्न परिदृश्यों को चलाने के लिए एक एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार की सेवाओं को सूचीबद्ध करना चाह सकते हैं। 

इसके अलावा, यह पता करें कि क्या सेवानिवृत्ति की आयु आपको संपत्ति कर पर कोई विशेष ब्रेक प्रदान करती है, जहां आप रहते हैं। आप यह नहीं मान सकते कि आप बस उन्हें स्वचालित रूप से प्राप्त करेंगे, क्योंकि आपके स्थानीय कर निर्धारणकर्ता को शायद पता नहीं है कि आप कितने साल के हैं। आपके राज्य कर विभाग के लिए वेबसाइट शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। 

4. खरीदारी

रिटायरमेंट का मतलब अक्सर घर पर ज्यादा समय बिताना होता है, खासकर दिन के उजाले के समय में। आप अपने आप को आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि आप कभी भी उन पहने हुए कालीनों और गंदे ड्रेप्स के साथ कैसे रहते हैं, न कि उस लगभग 1970 के दशक की लकड़ी की चौखट का उल्लेख करना। आप अपने आप को अप-टू-डेट रसोई, अधिक शानदार स्नान, या एक अलग घर कार्यालय का इलाज करना चाह सकते हैं जहां आप अपने निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं या अपना जासूस उपन्यास लिख सकते हैं। और आप अपनी सुरक्षा और आराम को बढ़ाने के लिए कुछ ” सार्वभौमिक डिज़ाइन ” परिवर्तन करना चाह सकते हैं, जैसे कि बाथरूम में हैंडल के साथ डोरबोन को बदलना या ग्रैब बार स्थापित करना।

यदि पुनर्वितरण या रीमॉडेलिंग आपके जीवन को और अधिक आरामदायक बना देगा – और यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं – तो अपने आप को अस्वीकार करने का बहुत कम कारण है। हालांकि, यह मत भूलो कि सेवानिवृत्ति लंबे समय तक चल सकती है, और हम में से कई हमारे 90 या उससे आगे रहने की संभावना है। आदर्श रूप में, जब तक हम करते हैं, तब तक हमारी बचत होनी चाहिए। दूसरे शब्दों में, क्रेडिट कार्ड के साथ पागल मत हो।

खरीदारी पर बचत करने के तरीके

सौभाग्य से, सेवानिवृत्त होने के बारे में महान चीजों में से एक यह है कि आपके पास खरीदारी करने के लिए अधिक समय नहीं है। आपके पास बहुत अच्छे सौदों के लिए खरीदारी करने के लिए अधिक समय है। इसलिए इसका लाभ उठाइए और आनंद लीजिए।

तल – रेखा

जब आप स्वतंत्रता सेवानिवृत्ति का लाभ उठाते हैं, तो अपने खर्चों पर नज़र रखें। एक बजट निर्धारित करें और यदि आवश्यक हो तो वापस काट लें। इसके अलावा, यात्रा पर सर्वोत्तम सौदों को खोजने के लिए समय निकालें और जब तक स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों और आवश्यक अतिरिक्त वितरण की बात आती है, तब तक जितना संभव हो उतना कर कुशल होना सुनिश्चित करें।