10-साल-दर-सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए 7 कदम
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाना शायद सबसे बड़ी वित्तीय चुनौती है जिसका कोई भी सामना कर सकता है। दुर्भाग्य से, यह एक चुनौती है जिसके लिए कई कामकाजी लोग बीमार हैं।
एक 2019 GOBankingRates.com अध्ययन में पाया गया कि सर्वेक्षण में श्रमिकों का 64% $ 10,000 सेवानिवृत्ति की ओर बचाया की तुलना में कम था। इससे भी बुरी बात यह है कि लगभग ४०% श्रमिकों ने ५५ वर्ष की आयु का सर्वेक्षण किया और पुराने ने सेवानिवृत्ति की कोई बचत नहीं की। उस समूह के कुछ लोगों पर भरोसा करने के लिए पेंशन हो सकती है, लेकिन अधिकांश कार्यबल से बाहर निकलने के लिए आर्थिक रूप से अप्रयुक्त हैं।
सामाजिक सुरक्षा केवल सेवानिवृत्ति में आय के एक हिस्से को बदलने के लिए डिज़ाइन की गई है, इसलिए जो खुद को रिटायर होने से लगभग 10 साल दूर पाते हैं, चाहे उन्होंने कितना भी पैसा बचाया हो, फिनिश लाइन को सफलतापूर्वक मारने की योजना विकसित करने की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- यदि आप अभी भी रिटायर होने तक 10 साल हैं तो अपनी बचत में काफी वृद्धि करना संभव है।
- यह आकलन करने के लिए समय लें कि आप कहां हैं – आपने कितनी बचत की है और आपकी आय के स्रोत, आपके सेवानिवृत्ति के लक्ष्य, सेवानिवृत्ति के लिए आपका बजट, और जिस उम्र में आप काम करना बंद करना चाहते हैं।
- यदि आपकी बचत और आपको जो कुछ भी चाहिए, उसके बीच एक अंतर है, तो 401 (के) और IRA योगदान को बचाने के लिए कदम उठाएं, बचत खातों में स्वत: पेरोल कटौती की स्थापना करें – और कम खर्च करें।
- यह एक वित्तीय योजनाकार को काम पर रखने के लिए उपयोगी हो सकता है जो आपको ट्रैक पर रहने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त तरीके सुझाए।
10-वर्षीय योजना पर आरंभ करें
ठोस वित्तीय स्थिति तक पहुंचने के लिए दस साल अभी भी पर्याप्त समय है। “अभी इतनी देर नहीं हुई है! अगले 10 वर्षों के दौरान, आप उचित नियोजन के साथ एक छोटे से भाग्य को संचित करने में सक्षम हो सकते हैं, ” मनीटैच, माउंट में वित्तीय सलाहकार, पैट्रिक ट्रैवर्स, सीएफपी कहते हैं । सुखद, एससी
जिन लोगों ने बहुत सारे पैसे नहीं बचाए हैं, उन्हें इस बात का ईमानदार मूल्यांकन करने की ज़रूरत है कि वे कहाँ हैं और वे क्या बलिदान करने को तैयार हैं। अब कुछ आवश्यक कदम उठाने से सड़क के नीचे अंतर की दुनिया बन सकती है।
1. अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
कोई भी यह स्वीकार करना पसंद नहीं करता है कि वे सेवानिवृत्त होने के लिए बीमार हो सकते हैं, लेकिन एक योजना बनाने के लिए आपके पास अब वित्तीय रूप से महत्वपूर्ण मूल्यांकन एक ऐसी योजना है जो किसी भी कमी को ठीक से दूर कर सकती है।
गणना के द्वारा शुरू करें कि आपने सेवानिवृत्ति के लिए रखे गए खातों में कितना जमा किया है। इसमें व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA) और कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं में संतुलन शामिल हैं, जैसे कि 401 (k) या 403 (b) । यदि आप विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए उनका उपयोग करने जा रहे हैं, लेकिन कर योग्य खातों को शामिल करें, लेकिन आपात स्थिति या बड़ी खरीदारी जैसे नई कार के लिए बचाए गए धन को छोड़ दें।
64%
अमेरिकियों की संख्या जिनके पास $ 10,000 से कम है सेवानिवृत्ति के लिए बचाया।
2. आय के स्रोत की पहचान करना
मौजूदा सेवानिवृत्ति बचत को सेवानिवृत्ति में मासिक आय का शेर का हिस्सा प्रदान करना चाहिए, लेकिन यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता है। अतिरिक्त आय बचत के बाहर कई स्थानों से आ सकती है, और आपको उस धन पर भी विचार करना चाहिए।
अधिकांश कार्यकर्ता करियर की कमाई, कार्य इतिहास की लंबाई और लाभ लेने की उम्र जैसे कारकों के आधार पर सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। बिना वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत वाले श्रमिकों के लिए, यह उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति संपत्ति हो सकती है। सरकार की सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट यह सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए सेवानिवृत्ति लाभ का अनुमान प्रदान करती है कि आप सेवानिवृत्ति में किस तरह की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।
यदि आप काफी भाग्यशाली हैं जो पेंशन योजना से आच्छादित हैं, तो उस परिसंपत्ति से मासिक आय को जोड़ा जाना चाहिए। आप रिटायरमेंट के समय अंशकालिक नौकरी से भी आय अर्जित कर सकते हैं।
3. अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें
यह सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण कारक साबित होता है । एक छोटी संपत्ति को कम करने और सेवानिवृत्ति में एक शांत, मामूली जीवन शैली जीने का इरादा किसी सेवानिवृत्त व्यक्ति की तुलना में बहुत अलग वित्तीय आवश्यकताओं का होगा जो बड़े पैमाने पर यात्रा करना चाहता है।
आपको सेवानिवृत्ति में नियमित व्यय का अनुमान लगाने के लिए एक मासिक बजट विकसित करना चाहिए, जैसे कि आवास, भोजन, भोजन, और अवकाश गतिविधियां। स्वास्थ्य और चिकित्सा खर्चों के लिए लागत – जैसे जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, दवाओं का सेवन, और डॉक्टर की यात्राएं जीवन में बाद में पर्याप्त हो सकती हैं, इसलिए उन्हें बजट अनुमान में शामिल करना सुनिश्चित करें।
4. एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें
कोई जो रिटायरमेंट से 10 साल दूर है, वह 45 साल का हो सकता है अगर वे आर्थिक रूप से तैयार हों और वर्कफोर्स से बाहर निकलने के लिए उत्सुक हों या 65 या 70 के रूप में बूढ़े हों या नहीं। जीवन प्रत्याशाओं के बढ़ने के साथ, अच्छे स्वास्थ्य वाले लोगों को अपने रिटायरमेंट प्लानिंग का अनुमान लगाना चाहिए जिससे उन्हें रिटायरमेंट के लिए फंड की जरूरत पड़ेगी जो संभावित रूप से तीन दशकों या उससे भी अधिक समय तक रह सकता है।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना का मतलब है कि सेवानिवृत्ति में न केवल आपकी अपेक्षित खर्च की आदतों का मूल्यांकन करना, बल्कि सेवानिवृत्ति के कितने साल बाद भी हो सकता है। एक सेवानिवृत्ति जो 30 से 40 साल तक चलती है, वह उस समय से बहुत अलग दिखती है जो उस समय केवल आधी रह सकती है। जबकि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कई श्रमिकों का लक्ष्य हो सकता है, एक उचित लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो के आकार और सेवानिवृत्ति की लंबाई के बीच एक संतुलन प्राप्त करती है जो घोंसले के अंडे पर्याप्त रूप से समर्थन कर सकती है।
लेक्सिंगटन में इनोवेटिव वेल्थ मैनेजमेंट में धन प्रबंधक और प्रिंसिपल किर्क चिशोल्म कहते हैं, “रिटायर होने के लिए टारगेट डेट निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि जब आप पैसे से बाहर निकलकर रिटायरमेंट के जरिए जीवन यापन करने के लिए पर्याप्त होंगे ।” यदि आपके अनुमान थोड़े हट गए हैं तो हमेशा रूढ़िवादी धारणाएँ बनाना सबसे अच्छा है। “
ऋण को खत्म करना, विशेष रूप से उच्च-ब्याज ऋण जैसे कि क्रेडिट कार्ड, आपके वित्त को नियंत्रण में लाने के लिए महत्वपूर्ण है।
5. किसी भी कमी का सामना करें
इस बिंदु पर संकलित सभी संख्याओं को सभी के सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न का उत्तर देने में मदद करनी चाहिए: क्या संचित सेवानिवृत्ति संपत्ति पूरी तरह से आपके सेवानिवृत्ति की निधि के लिए अपेक्षित अनुमानित राशि से अधिक है? यदि उत्तर हां में है, तो गति बनाए रखने और ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के खातों में धन रखना महत्वपूर्ण है। यदि उत्तर नहीं है, तो यह पता लगाने का समय है कि अंतर को कैसे बंद किया जाए।
रिटायरमेंट तक 10 साल गुजरने के साथ, जो लोग शेड्यूल से पीछे हैं उन्हें अपने बचत खातों में जोड़ने के तरीकों का पता लगाने की जरूरत है। सार्थक परिवर्तन करने के लिए, अपनी बचत दर बढ़ाने और अनावश्यक खर्च पर वापस कटौती करने का एक संयोजन आवश्यक है। यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि कमी को बंद करने के लिए आपको और कितना बचत करने की आवश्यकता है और IRAs और 401 (k) खातों में आपका कितना योगदान है। पेरोल या बैंक खाता कटौती के माध्यम से स्वचालित बचत विकल्प अक्सर आपकी बचत को ट्रैक पर रखने के लिए आदर्श होते हैं।
आपको अपने कर्ज को खत्म करने पर भी नकेल कसनी चाहिए। एक्सपेरियन डेटा के अनुसार, अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड का कर्ज 2019 में 829 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया और क्रेडिट कार्ड पर औसत बैलेंस 6,194 डॉलर था । उच्च-ब्याज दरों से जुड़े उस ऋण के साथ, इससे छुटकारा पाने से आपके मासिक बजट में नाटकीय अंतर आ सकता है।
इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलिफ़ोर्निया के संस्थापक और अध्यक्ष, मार्क टी। हेबनर और इंडेक्स फंड्स के लेखक मार्क टी। हेबनर कहते हैं, “वास्तव में, वित्तीय सलाहकार नहीं हैं जो आपकी स्थिति को बेहतर बना सकते हैं।” सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम। “यह कड़ी मेहनत करने जा रहा है और सेवानिवृत्ति में कम जीवन जीने का आदी हो गया है। इसका मतलब यह नहीं है कि यह नहीं किया जा सकता है, लेकिन एक परिवर्तन योजना और जवाबदेही और समर्थन के लिए किसी के पास होना महत्वपूर्ण है। “
उच्च जोखिम वाले निवेश जीवन में पहले से अधिक मायने रखते हैं और आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान बीमार होते हैं।
6. अपने जोखिम सहिष्णुता का आकलन करें
भालू बाजार शेष है जब तक सेवानिवृत्ति समय पर कार्यबल से बाहर निकलने के लिए आपकी योजनाओं को अपंग नहीं कर सकती। इस स्तर पर सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो मुख्य रूप से रूढ़िवादी विकास और आय दोनों का उत्पादन करने के लिए उच्च-गुणवत्ता, लाभांश-भुगतान वाले शेयरों और निवेश-ग्रेड बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
एक गाइडलाइन बताती है कि निवेशकों को शेयरों में कितना निवेश करना है, यह निर्धारित करने के लिए अपनी उम्र 110 से घटानी चाहिए। उदाहरण के लिए, एक 70 वर्षीय, 40% स्टॉक और 60% बॉन्ड के आवंटन का लक्ष्य रखेगा।
यदि आप अपनी बचत पर पीछे हैं, तो यह आपके पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए लुभावना हो सकता है ताकि ऊपर-औसत रिटर्न का उत्पादन करने का प्रयास किया जा सके। जबकि यह रणनीति अवसर पर सफल हो सकती है, यह अक्सर मिश्रित परिणाम देता है। उच्च जोखिम वाली रणनीति लेने वाले निवेशक कभी-कभी गलत समय पर जोखिमपूर्ण संपत्ति के लिए प्रतिबद्ध होकर खुद को स्थिति को बदतर बना सकते हैं।
आपकी वरीयताओं और सहनशीलता के आधार पर कुछ अतिरिक्त जोखिम उचित हो सकते हैं, लेकिन बहुत अधिक जोखिम लेना खतरनाक हो सकता है। जोखिम-सहिष्णु के लिए इस परिदृश्य में इक्विटी आवंटन 10% बढ़ाना उचित हो सकता है।
7. एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें
मनी मैनेजमेंट अपेक्षाकृत कुछ व्यक्तियों के लिए विशेषज्ञता का क्षेत्र है। संपत्ति योजना के मुद्दों पर भी सलाह दे सकता है।
औसतन, कुल संपत्ति का 1% प्रतिवर्ष के हिसाब से नियोजक अपनी सेवाओं के लिए सालाना प्रबंधित करते हैं। यह आम तौर पर एक योजनाकार चुनने की सलाह दी जाती है जो पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर भुगतान किया जाता है जो किसी ऐसे व्यक्ति के बजाय प्रबंधित होता है जो अपने उत्पादों को बेचने के आधार पर कमीशन कमाता है।
तल – रेखा
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बहुत कम बचते हैं, तो आपको इस बारे में सोचने की जरूरत है कि चीजों को मोड़ने के बारे में गंभीर होने के लिए जागने वाली कॉल।
जॉन फ्राय, CFA, चीफ इन्वेस्टमेंट ऑफिसर, क्रेन एसेट मैनेजमेंट, LLC, बेवर्ली हिल्स कहते हैं, “अगर आप 55 साल के हैं और बचत पर कम हैं, तो आप बेहतर काम करेंगे और जब आप नौकरी पर रहेंगे और कमाई पैदा करेंगे,”, कैलिफ वे अपने घर ले वेतन का अधिक दूर रख सकते हैं। इसलिए व्यस्त हो जाओ। ”
अपनी बेल्ट को कसने के लिए बेहतर है कि जब आप अपने अस्सी के दशक में हों तो इसे करने के लिए मजबूर किया जाए।