ऑल-इन-वन बंधक
एक सभी में एक बंधक क्या है?
एक ऑल-इन-वन बंधक एक बंधक है जो एक मकान मालिक को अल्पावधि में अधिक ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है, जबकि उन्हें संपत्ति में निर्मित इक्विटी तक पहुंच प्रदान करता है। यह एक चेक और बचत खाते के तत्वों को एक उत्पाद में बंधक और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) के साथ जोड़ती है। उन लोगों के लिए अच्छा है जिनके पास अच्छा क्रेडिट है, एक ऑल-इन-वन बंधक पुनर्वित्त की आवश्यकता के बिना घर के मालिकों को जल्दी से अपने ऋण का भुगतान करने देता है।
चाबी छीन लेना
- ऑल-इन-वन बंधक घर के मालिकों को संपत्ति में निर्मित इक्विटी तक पहुंच प्रदान करते हुए अल्पकालिक में अधिक ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।
- वे एक उत्पाद में एक बंधक और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) के साथ एक बैंक खाते को जोड़ते हैं।
- भुगतानों को बंधक के मूलधन और ब्याज पर लागू किया जाता है लेकिन फिर भी इसे वापस लिया जा सकता है।
- ऑल-इन-वन बंधक को बहुत अधिक वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है क्योंकि जितना अधिक एक गृहस्वामी आकर्षित करता है, उसे भुगतान करने में उतना ही अधिक समय लगता है।
ऑल-इन-वन बंधक समझना
एक पारंपरिक बंधक के साथ, एक गृहस्वामी भुगतान करता है ताकि वे मूलधन और ब्याज कम कर सकें। दूसरी ओर, एक ऑल-इन-वन बंधक, कुछ अतिरिक्त भत्तों के साथ आता है, जिससे बंधक को अपने बंधक के साथ बचत खाते को संयोजित करने की अनुमति मिलती है, जैसे कि ऑफसेट बंधक या क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइन (HELOC)।
भुगतान एक प्रमुख अंतर के साथ एक नियमित बंधक की तरह, मूलधन और ब्याज भागों की ओर लागू होते हैं – भुगतान एक बचत खाते में जमा किए जाते हैं, इसलिए वे निकासी के लिए सुलभ हैं। एक ऑल-इन-वन बंधक ऋण के जीवन पर भुगतान की गई ब्याज की मात्रा को कम कर देता है। यह किसी भी फीस में कटौती करता है जो कि हो सकता है जब एक गृहस्वामी पुनर्वित्त का फैसला करता है, जो एक बंधक के ठेठ 30 साल के जीवनकाल में दसियों हजार डॉलर तक जोड़ सकता है।
एक गृहस्वामी एक ऑल-इन-वन बंधक से इक्विटी का उपयोग कर सकता है, हालांकि वे चुनते हैं, जिसमें किराने का सामान और घर की मरम्मत और चिकित्सा खर्च जैसी आपात स्थितियों के लिए रोजमर्रा के खर्च शामिल हैं। इक्विटी को डेबिट कार्ड से निकासी करके, खाते से सीधे चेक लिखकर या बंधक से धन को पारंपरिक चेकिंग या बचत खाते में स्थानांतरित करके, और इसी तरह पहुँचा जा सकता है।
सभी उधारदाता आम तौर पर जब तक सहमत होते हैं, तब तक असीम ड्रॉ की अनुमति देते हैं, वहाँ धनराशि उपलब्ध होती है, और कोई भी निकासी अंततः वापस कर दी जाती है। इक्विटी तक पहुंचने के तरीके, हालांकि, संस्थानों के बीच भिन्न हो सकते हैं।
ऑल-इन-वन बंधक उन लोगों के लिए अभिप्रेत है, जो अपनी कमाई से कम खर्च करते हैं।
ऑल-इन-वन बंधक की सीमाएं
हालांकि इस तरह के बंधक घर मालिक को तरलता तक पहुंच प्रदान करते हैं, इक्विटी की एक प्रतीत होता है अंतहीन राशि एक बड़ा नुकसान हो सकती है – खासकर उन लोगों के लिए जो आर्थिक रूप से अनुशासित नहीं हैं।
एक जोखिम यह है कि एक ऑल-इन-वन बंधक के साथ एक गृहस्वामी अपनी इक्विटी पर लगातार आकर्षित हो सकता है क्योंकि यह बनाता है और कभी भी पूरी तरह से अपने बंधक का भुगतान नहीं करता है। एक और चेतावनी यह है कि सभी-में-एक बंधक अक्सर अन्य बंधक उत्पादों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर का आदेश देते हैं।
ऑल-इन-वन बंधक बनाम पुनर्वित्त
जब एक गृहस्वामी अपने नोट की मौजूदा शर्तों को बदलना चाहता है, तो वे अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं। पुनर्वित्त के कारण तलाक के बाद जीवनसाथी को हटाने के लिए कम ब्याज दरों का लाभ लेने की इच्छा से भिन्न हो सकते हैं ।
अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए, एक गृहस्वामी को उसी तरह के कुछ कदम उठाने होंगे जब उन्होंने पहली बार अपनी संपत्ति खरीदी थी। उन्हें अपनी आय और ऋण की समीक्षा करने के लिए एक लाइसेंस प्राप्त बंधक दलाल या ऋण एजेंट से संपर्क करना होगा और यह सत्यापित करना होगा कि वे किसी भी बदलाव के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे जो वे करना चाहते हैं। घर को अभी भी आवश्यक मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होगी और ऋण कार्यक्रम के आधार पर, दस्तावेज़ सत्यापन भी हो सकते हैं।
एक बार एक पुनर्वित्त आवेदन पूरा हो गया है और मंजूरी दे दी है, घर के मालिकों को एक समापन प्रक्रिया से गुजरना होगा । इसमें आम तौर पर मूल खरीद की तुलना में कम कागजी कार्रवाई शामिल है, लेकिन फिर भी एक नए बंधक नोट की आवश्यकता होती है और इसे निष्पादित किया जाना चाहिए, जिसमें ऋण की नई शर्तें शामिल हैं।
एक के रूप में नकदी बाहर पुनर्वित्त, एक सब-इन-वन बंधक एक गृहस्वामी को घर की इक्विटी पर आकर्षित करने के लिए अनुमति देता है। लेकिन, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, घर के मालिक सभी संबंधित कागजी कार्रवाई और शुल्क से बचकर, एक-एक बंधक के साथ बहुत समय और पैसा बचा सकते हैं ।