वार्षिक लाभांश (बीमा)
वार्षिक लाभांश (बीमा) क्या है?
बीमा उद्योग में, एक वार्षिक लाभांश एक बीमा कंपनी द्वारा अपने पॉलिसीधारकों को दिया जाने वाला वार्षिक भुगतान होता है। वार्षिक लाभांश सबसे अधिक स्थायी जीवन बीमा और दीर्घकालिक विकलांगता आय बीमा पॉलिसियों के संयोजन में वितरित किए जाते हैं ।
बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को वार्षिक लाभांश का भुगतान कर सकती हैं जब कंपनी का राजस्व, निवेश रिटर्न, परिचालन व्यय, दावों का अनुभव (भुगतान किए गए दावे), और किसी दिए गए वर्ष में प्रचलित ब्याज दरें अपेक्षा से बेहतर होती हैं। लाभांश की मात्रा साल दर साल बदल सकती है और इसकी गारंटी नहीं है। आपसी बीमा कंपनियों में लाभांश सबसे आम है , क्योंकि सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली बीमा कंपनियां अक्सर पॉलिसीधारकों के बजाय अपने शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करती हैं।
चाबी छीन लेना
- वार्षिक लाभांश एक बीमा पॉलिसीधारक को दिया जाने वाला वार्षिक भुगतान है, जो प्रायः एक स्थायी जीवन बीमा या दीर्घकालिक विकलांगता नीति है।
- लाभांश राशि बीमा कंपनी द्वारा किए गए मुनाफे, निवेश प्रदर्शन और पॉलिसी में भुगतान की गई राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
- वार्षिक लाभांश नकद के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, अधिक बीमा खरीदने के लिए, या फिर आगे बढ़ने वाले समग्र भुगतानों को कम करने के लिए प्रीमियम पर लागू किया जा सकता है।
बीमा में वार्षिक लाभांश को समझना
वार्षिक लाभांश गणना व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी की गारंटीकृत नकदी मूल्य, पॉलिसी की वार्षिक प्रीमियम राशि, कंपनी की वास्तविक मृत्यु दर और व्यय लागत और लाभांश पैमाने की ब्याज दर पर आधारित होती है। बीमा कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे अपने खर्चों, भंडार और आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए प्रत्येक वर्ष प्रीमियम में पर्याप्त आय अर्जित करें, लेकिन वे अपने ग्राहकों के साथ अधिशेष साझा करना चुन सकते हैं।
पॉलिसीधारकों को भी बीमा कंपनी की क्रेडिट रेटिंग पर खुद विचार करना होगा और खुद के लिए न्याय करना होगा कि कैसे आगे चलकर स्थायी लाभांश हो सकता है। अधिकांश बीमा कंपनियों को प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों द्वारा ए या बेहतर दर्जा दिया जाता है, लेकिन ए रेटिंग से नीचे के लोग यह निर्धारित करने के लिए एक करीबी जांच वारंट कर सकते हैं कि बीमा पर्याप्त है या नहीं।
जिन पॉलिसीधारकों ने अपनी नीतियों के विरुद्ध उधार लिया है, वे ऋण के बकाया होने पर कम वार्षिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं।
कैसे पॉलिसी डिविडेंड पेड हैं
वार्षिक लाभांश कई रूपों में लिए जा सकते हैं, जिसमें पॉलिसीधारक यह चुन सकता है कि उसे कैसे प्राप्त या संशोधित किया जाए। शेयरधारकों को लाभांश द्वारा लाभांश के लिए नकद भुगतान उसी तरह काम करते हैं, जहां उन्हें हर साल लाभांश की राशि में एक चेक प्राप्त होता है।
हालांकि, पॉलिसी ले जाने के ग्राहक की लागत को कम करने के लिए पॉलिसीधारक के वार्षिक प्रीमियम के भुगतान में मदद करने के लिए बीमा लाभांश भी लागू किया जा सकता है। उन्हें अतिरिक्त बीमा की खरीद के माध्यम से पॉलिसी के मूल्य को बढ़ाने के लिए भी लागू किया जा सकता है, जिसे भुगतान किए गए अतिरिक्त (PUA) के रूप में जाना जाता है । पीयूए पॉलिसी की मौत के लाभ के साथ-साथ पॉलिसी के नकद मूल्य में वृद्धि करके इसके जीवित लाभ को बढ़ाते हैं । यदि बीमाधारक के पास पॉलिसी के मूल्य के विरुद्ध लिया गया ऋण है, तो पॉलिसी ऋण के पुनर्भुगतान के लिए लाभांश का उपयोग किया जा सकता है । दरअसल, यदि लाभांश काफी बड़ा है, तो यह पॉलिसी ऋण की लागत को अनिश्चित काल तक कवर करना जारी रख सकता है।
वार्षिक लाभांश और संपूर्ण जीवन बीमा
कई सारी जीवन बीमा पॉलिसी लाभांश का भुगतान करती हैं। कई मायनों में, ये लाभांश पारंपरिक निवेश लाभांश से मिलते जुलते हैं जो किसी सार्वजनिक कंपनी के लाभ के हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं। लाभांश राशि अक्सर पॉलिसी में भुगतान की गई राशि पर भी निर्भर करती है।
उदाहरण के लिए, $ 50,000 की एक नीति जो 3% लाभांश प्रदान करती है, पॉलिसीधारक को वर्ष के लिए $ 1,500 का भुगतान करेगी। यदि एक पॉलिसीधारक बाद के वर्ष के दौरान मूल्य में एक और $ 2,000 का योगदान देता है, तो वे अगले वर्ष कुल $ 1,560 के लिए $ 60 अधिक प्राप्त करेंगे। प्रीमियम भुगतान से जुड़ी कुछ लागतों की भरपाई के लिए ये राशि समय के साथ पर्याप्त स्तर तक बढ़ सकती हैं।
पॉलिसी की शर्तों के आधार पर संपूर्ण जीवन बीमा लाभांश की गारंटी या गैर-गारंटी दी जा सकती है। यह सिर्फ एक कारण है कि पॉलिसी खरीदने से पहले किसी योजना के विवरण को ध्यान से पढ़ना बहुत महत्वपूर्ण है। अक्सर, पॉलिसी जो गारंटीकृत लाभांश प्रदान करती हैं, उनमें अतिरिक्त जोखिम के लिए अतिरिक्त प्रीमियम होता है। गैर-गारंटीकृत लाभांश की पेशकश करने वालों के पास कम प्रीमियम हो सकता है, लेकिन किसी वर्ष में कोई प्रीमियम भी नहीं हो सकता है।
अन्य प्रकार के बीमा भी पॉलिसीधारकों को सार्वभौमिक जीवन (यूएल) और कुछ प्रकार के दीर्घकालिक विकलांगता बीमा (एलडीआई) सहित लाभांश का भुगतान कर सकते हैं ।