वार्षिकी सीढ़ी
एक वार्षिकी सीढ़ी क्या है?
एन्युइटी लैडर एक निवेश रणनीति है जो ब्याज-दर के जोखिम को कम करते हुए गारंटीकृत आय प्रदान करने के लिए वर्षों की अवधि में तत्काल वार्षिकी की खरीद पर जोर देती है । वार्षिकी की खरीद के लिए समय-समय पर उपयोग करते हुए एन्युइटी लैडर रिटायर लोगों को इक्विटी और बॉन्ड में अपने निवेश के एक हिस्से को बनाए रखने की अनुमति देते हैं । यदि बीमाकर्ता के अधीन हो तो विभिन्न प्रकार की बीमा कंपनियों से वार्षिकियां खरीदना घाटे की संभावना को कम करता है।
चाबी छीन लेना
- एक वार्षिकी सीढ़ी का उपयोग आय की गारंटी और ब्याज दरों के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है।
- एन्युटी लैडर पेआउट फिक्स्ड भुगतान।
- गारंटी समाप्त होने से पहले निकासी के लिए दंड हो सकता है।
कैसे एक वार्षिकी सीढ़ी काम करता है
एक वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है कि एक व्यक्ति, मुख्य रूप से सेवानिवृत्त के लिए एक आय धारा के रूप में इस्तेमाल करने के लिए भुगतान की एक निश्चित धारा बाहर भुगतान करता है। वार्षिकियां वित्तीय संस्थाओं द्वारा बनाई और बेची जाती हैं जो व्यक्तियों से धन स्वीकार करते हैं और निवेश करते हैं, और फिर, वार्षिकीकरण के बाद, समय में भुगतान की एक धारा जारी करते हैं। समय की अवधि जब एक वार्षिकी वित्त पोषित किया जा रहा है और भुगतान शुरू होने से पहले संचय चरण के रूप में जाना जाता है । एक बार भुगतान शुरू हो जाने के बाद, अनुबंध अननुकरण चरण में है ।
जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो लंबे समय तक उस ब्याज दर पर ताला लगाने का कोई मतलब नहीं है। चूंकि कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता है कि ब्याज दरें कहां जाएंगी, वर्षों की अवधि में वार्षिकियां खरीदने से निवेशक को कम रिटर्न के जोखिम को कम करने की अनुमति मिलती है। एक वार्षिकी सीढ़ी Roth IRA रूपांतरण रणनीति का उपयोग करके कर-मुक्त आय भी उत्पन्न कर सकती है ।
उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं द्वारा गारंटी देने वाली वार्षिकी के लिए, जो उन्हें जारी करती है, 2019 के अंत तक पैदावार दो से पांच साल के लिए लगभग 2.20% से 3.50% सालाना थी। 2, 3- और 5 साल की वार्षिकी खरीदकर बहु-वर्ष की गारंटी वार्षिकी सीढ़ी का निर्माण किया जा सकता है। हालांकि, पेमेंट इंश्योरेंस कंपनी के एन्युटी ऑफर के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
एक वार्षिकी सीढ़ी के चढ़ाव
सभी वार्षिकी की तरह, गारंटी समाप्त होने से पहले दंड वापसी के लिए लागू हो सकता है, और जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता है तब तक आयकर को स्थगित किया जा सकता है। 59-1 / 2 वर्ष की आयु से पहले निकासी पर सामान्य आयकर के अलावा 10% जुर्माना लगाया जा सकता है । ध्यान रखें कि ये सीडी नहीं हैं और FDIC सुरक्षा नहीं है ।
आपके कैश तक पहुंच सीमित है, और यदि आप अनुबंध में हैं, तो आप मर जाते हैं, आप अपना मूलधन खो देंगे और भुगतान बंद हो जाएगा जब तक कि वार्षिकी में एक संयुक्त और उत्तरजीवी भुगतान शामिल नहीं होता है।
चर वार्षिकी का उपयोग सीढ़ी पर भी किया जा सकता है। जबकि परिवर्तनीय वार्षिकी कुछ बाजार जोखिम उठाती है और मूल, सवार और सुविधाओं को खोने की संभावना को वार्षिकी अनुबंधों में जोड़ा जा सकता है (आमतौर पर कुछ अतिरिक्त लागत के लिए), जो उन्हें संकर निश्चित-चर वार्षिकी के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। यदि अनुबंध मूल्य में गिरता है तो गारंटीकृत आजीवन न्यूनतम निकासी लाभ के संरक्षण का आनंद लेते हुए कॉन्ट्रैक्ट के मालिक उल्टा पोर्टफोलियो क्षमता से लाभ उठा सकते हैं।