जन्म दर में तेज़ी का समय
एक बेबी बूमर क्या है?
“बेबी बूमर” एक ऐसे व्यक्ति का वर्णन करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है जिसका जन्म 1946 और 1964 के बीच हुआ था। बेबी बूमर पीढ़ी दुनिया की आबादी का एक बड़ा हिस्सा बनाती है, खासकर विकसित देशों में।यह 2019 के आंकड़ों के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका की 23.5% आबादी का प्रतिनिधित्व करता है।
अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़े पीढ़ीगत समूह के रूप में (सहस्राब्दी पीढ़ी तक उन्हें थोड़ा पीछे छोड़ दिया गया है), बेबी बूमर्स का अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है और जारी है। नतीजतन, वे अक्सर विपणन अभियानों और व्यावसायिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
चाबी छीन लेना
- “बेबी बूमर” WWII के अंत और 1960 के दशक के मध्य के बीच पैदा हुई जनसांख्यिकी रूप से बड़ी पीढ़ी के एक सदस्य को संदर्भित करता है।
- उनकी उच्च संख्या और उनके करियर के दौरान अमेरिकी अर्थव्यवस्था की सापेक्ष समृद्धि के कारण, बेबी बूमर्स आर्थिक रूप से प्रभावशाली पीढ़ी हैं।
- आज, बेबी बूमर सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच रहे हैं और कुछ प्रमुख चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, जिसमें उनके सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण शामिल हैं।
- “बेबी बूमर” शब्द जन्मों में उछाल से लिया गया है जो WWII से सैनिकों की वापसी के बाद हुआ था।
एक बेबी बूमर को समझना
द्वितीय विश्व युद्ध की समाप्ति के बाद बेबी बूमर्स का उदय हुआ जब दुनिया भर में जन्म दर में वृद्धि हुई।नए शिशुओं के विस्फोट को बेबी बूम के रूप में जाना जाता है।उफान के दौरान अकेले अमेरिका में 76 मिलियन बच्चे पैदा हुए।
अधिकांश इतिहासकारों का कहना है कि बेबी बूमर घटना में ज्यादातर कारकों का एक संयोजन शामिल था: लोग द्वितीय विश्व युद्ध और महामंदी के दौरान बंद किए गए परिवारों को शुरू करना चाहते थे, और विश्वास की भावना थी कि आने वाला युग सुरक्षित और समृद्ध होगा। दरअसल, 1940 और 1950 के दशक के उत्तरार्ध में आम तौर पर मजदूरी, संपन्न व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए उत्पादों की विविधता और मात्रा में वृद्धि देखी गई।
इस नई आर्थिक समृद्धि के साथ शहरों से उपनगरों में युवा परिवारों का प्रवास हुआ। जीआई विधेयक सैन्य कर्मियों लौटने शहरों के किनारों के आसपास इलाकों में सस्ते घरों खरीदने की अनुमति दी। इसने आदर्श परिवार के एक उपनगरीय लोकाचार को शामिल किया, जिसमें प्रदाता के रूप में पति, पत्नी के रूप में एक घर-गृहस्थी, साथ ही उनके बच्चे शामिल थे।
चूंकि उपनगरीय परिवारों ने कार, उपकरण, और टेलीविज़न सेट जैसे उपभोक्ता वस्तुओं की खरीद के लिए नए रूपों के क्रेडिट का उपयोग करना शुरू किया, इसलिए व्यवसायों ने उन बच्चों को भी लक्षित किया, जो विपणन प्रयासों के साथ बढ़ते बूमर थे । जैसे-जैसे बूमर्स किशोरावस्था के करीब आए, कई लोग इस लोकाचार और उससे जुड़ी उपभोक्ता संस्कृति से असंतुष्ट हो गए, जिसने 1960 के दशक के युवा प्रतिगामी आंदोलन को हवा दी।
दशकों के सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करने के लिए बच्चों का एक बड़ा समूह बड़ा हुआ, जिन्होंने अपने माता-पिता और दादा-दादी की सेवानिवृत्ति को वित्त पोषित किया। अब, प्रत्येक वर्ष लाखों लोग खुद को सेवानिवृत्त कर रहे हैं।
इतिहास में सबसे लंबे समय तक रहने वाली पीढ़ी के रूप में, बूमरर्स सबसे आगे हैं जिन्हें दीर्घायु अर्थव्यवस्था कहा जाता है, चाहे वे कार्यबल में आय पैदा कर रहे हों या अपनी बारी में युवा पीढ़ी के करों का उपभोग कर रहे हों ।
2034 तक, यह अनुमान लगाया जाता है कि 18 वर्ष से कम उम्र के वयस्क वयस्क अमेरिकी इतिहास में पहली बार आगे निकल जाएंगे।
एएआरपी द्वारा 2016 के एक अध्ययन में, बेबी बूमर्स प्रति वर्ष 7 ट्रिलियन डॉलर प्रति वर्ष माल और सेवाओं पर खर्च करते हैं। यह 2032 तकबढ़कर 13.5 ट्रिलियन डॉलर होने की उम्मीद है।और भले ही वे उम्रदराज हैं (बहुत कम उम्र के बूमर अपने सबसे अच्छे दोस्त के रूप में हैं) 2021) वे कॉर्पोरेट और आर्थिक शक्ति को जारी रखते हैं;अमेरिका में, 54% व्यक्तिगत निवल मूल्य बूमर के हैं।
बेबी बूमर्स एंड रिटायरमेंट: क्यों बूमर्स रिटायरमेंट अलग है
बेबी बूम पीढ़ी के पहले 2012 में सेवानिवृत्त होने के योग्य बन गए। कई मायनों में, वे जिस तरह से अपने काम के बाद के वर्षों में खर्च करते हैं, वह उनके माता-पिता से अलग होगा; जिसे अक्सर सबसे बड़ी पीढ़ी कहा जाता है ।
बहुत लंबा सेवानिवृत्ति
पिछली पीढ़ियों के कई लोगों ने लंबे समय तक काम किया और वे कुछ भाग्यशाली रहे जो आज के मानकों के हिसाब से सुनहरा माना जाएगा। अमेरिका के द्वितीय विश्व युद्ध के बाद की समृद्धि ने सबसे बड़ी पीढ़ी के लिए चीजों को बेहतर बना दिया, जो एक ऐसे कार्यबल से लाभान्वित हुए जिसमें हर रिटायर के लिए छह कर्मचारी थे। उस पीढ़ी के बहुत से लोग 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने में सक्षम थे।
तब से और अब एक बदलाव यह है कि 76 मिलियन अमेरिकी बेबी बूमर्स के एक बड़े प्रतिशत के अपने माता-पिता की तुलना में 10 से 25 वर्ष अधिक जीवित रहने की उम्मीद है। अपने 60 के दशक में सेवानिवृत्त होने वाले लोग कम से कम 25 साल और जीने की उम्मीद कर सकते हैं। इसलिए उनकी सेवानिवृत्ति की अवधि लंबी होगी।
उच्च उम्मीदें
अधिक स्वास्थ्य और ऊर्जा के साथ — और उनके बच्चे अब वयस्क-बूमर हैं जो इसे बर्दाश्त कर सकते हैं जो यात्रा के सपने और अन्य बाल्टी-सूची वस्तुओं को पूरा करने के लिए कम से कम जल्दी सेवानिवृत्ति खर्च करने की उम्मीद करते हैं। जो लोग सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, वे अक्सर मैराथन दौड़ने, घर बनाने और यहां तक कि व्यवसाय शुरू करने के लिए अक्सर स्वस्थ होते हैं।
सेवानिवृत्ति समुदायों को स्थानांतरित करने के बजाय, कई छोटे शहरों में पलायन कर रहे हैं जो रोजगार और शिक्षा के अवसरों की पेशकश कर सकते हैं। अन्य बूमर्स सार्वजनिक परिवहन और सांस्कृतिक आकर्षण जैसी सुविधाओं का लाभ लेने के लिए शहरी क्षेत्रों में जाने का विकल्प चुन रहे हैं।
पतले संसाधनों वाले कुछ लोग मेक्सिको, पुर्तगाल और फिलीपींस जैसे कम लागत के साथ अमेरिका के बाहर सेवानिवृत्त हो रहे हैं। बीमित रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट की रिटायरमेंट रिपोर्ट 2019 के बूमर एक्सपेक्टेशंस के अनुसार, पच्चीस प्रतिशत के पास रिटायरमेंट सेविंग नहीं है ।
अधिक निवेश विकल्प, कम निवेश सुरक्षा
सबसे बड़ी पीढ़ी के पास अपेक्षाकृत कम निवेश विकल्प थे: ज्यादातर साधारण बांड और जमा के प्रमाण पत्र । लेकिन वे आय के अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप हैं। यह बूमर्स के लिए सही नहीं है। अधिक लम्बी उम्र के साथ, अधिक अवसर मिलता है, और जरूरत है, मुद्रास्फीति को कम रखने के लिए कम से कम कुछ निवेश जोखिम लेने की ।
आज के बूमर्स का सामना आय के प्रतिभूतियों के कभी विस्तार वाले ब्रह्मांड से होता है। निवेश उद्योग ने निवेश करने के लिए बहुत सारी रस्सी प्रदान की है, और यह सब खोने के लिए बहुत सारे नए और रोमांचक तरीके हैं।
अगर उन्हें ऐसा लगता है कि जोखिम लेने की वजह से, बूमर्स के माता-पिता ने कुछ लाभांश भुगतान स्टॉक खरीदे होंगे । उस समय, अधिकांश लाभांश देने वाले उद्योग, जैसे कि वित्त और उपयोगिताओं, अत्यधिक विनियमित थे। डेरेग्यूलेशन के निर्णयों ने इन उद्योगों को कम अनुमानित और जोखिम भरा बना दिया है। इसलिए, पहले से तय लाभांश या निवेश पर वापसी की निश्चितता अब अनिश्चित है।
राइजिंग, डिक्लाइनिंग के बजाय, ब्याज दरें
1980 के दशक में, जब सबसे बड़ी पीढ़ी सेवानिवृत्त होने लगी, तो ब्याज दरें लगभग 18% थीं।यह सेवर्स (और होमबॉयर्स के लिए भयानक) के लिए अच्छा था।जनवरी 2021 तक ब्याज दरों में 0% से 0.25% तक की वृद्धि के साथ कुछ समय के लिए ब्याज दरों में कमी आई है। ब्याज दरों में इस लंबी गिरावट ने बांड निवेशकों को शानदार रिटर्न प्रदान किया।।
बूमर्स को विपरीत परिस्थिति का सामना करना पड़ रहा है। कभी घटती ब्याज दर के बजाय, वे अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान लगातार बढ़ती ब्याज दरों की संभावना का सामना कर रहे हैं।
पेंशन के बजाय व्यक्तिगत बचत
सबसे बड़ी पीढ़ी की प्रति व्यक्ति आय कम हो सकती थी, लेकिन इसके कई सदस्यों के पास कॉर्पोरेट या यूनियन पेंशन भी थी, जो कि एक ही नियोक्ता के लिए जीवन भर काम करने के बाद काफी राशि हो सकती है, जैसा कि एक बार आम था।
अमेरिकी श्रम ब्यूरो के अनुसार, अर्थव्यवस्था बदल गई, कई बड़े निगम विलीन हो गए या गायब हो गए और यूनियनों ने 1983 में 20.1% श्रमिकों को 2019 में 10.3% पर गिरा दिया।।
क्या अधिक है, पारंपरिक कॉरपोरेट पेंशन को बड़े पैमाने पर अब समाप्त कर दिया गया है, जिससे 401 (के) योजनाओं, IRAs और अन्य निवेश वाहनों को रास्ता मिल गया है जो व्यक्तिगत रूप से बचत करने के लिए ओनस डालते हैं। क्योंकि वे इन परिवर्तनों का सामना करने वाली पहली पीढ़ी थे, अधिकांश बूमर्स ने पर्याप्त या प्रारंभिक रूप से बचत शुरू नहीं की थी।
आईआरएस 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए सेवानिवृत्ति खातों में योगदान बढ़ाने की अनुमति देता है, जिन्हें “कैच-अप योगदान” के रूप में जाना जाता है।
सामाजिक सुरक्षा के रूप में जानी जाने वाली संघीय पेंशन के लिए, चिंता है कि यह कम हो सकती है। समस्या यह है कि बेबी बुमेर पीढ़ी पिछली पीढ़ियों की तुलना में बहुत बड़ी है; जेनरेशन X, जो इसका अनुसरण करता है, बहुत छोटा है; और भी बड़ी पीढ़ी के पीढ़ी के सहस्राब्दी पीढ़ी पीढ़ी पीढ़ी की बढ़ती दीर्घायु की भरपाई करने के लिए पर्याप्त बड़ी नहीं है।
जब तक सामाजिक सुरक्षा को कैसे संरचित किया जाता है, इसमें बदलाव होते हैं, अनुमान है कि2034 से शुरू होने वाली, रिटायर आबादी कोपूर्ण सामाजिक सुरक्षा भुगतान कासमर्थन करने के लिए पर्याप्त कर-भुगतान करने वाले श्रमिक नहीं होंगे । वर्षों के दौरान बेबी बूमर्स कार्यबल में शामिल होने लगे, अनुपात सेवानिवृत्त कर्मचारियों की संख्या लगभग 5.1 से 3.3 के बीच थी।2013 तक, यह संख्या घटकर 2.8 हो गई और घटने की उम्मीद है।
रिटायरमेंट फंड की कमी?
कई लोगों के पास पर्याप्त धन की बचत नहीं होने के अलावा, बूमर्स ने अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए महत्वपूर्ण समय पर महान मंदी का अनुभव किया । 1990 के दशक के अंत में कई बूमर महंगे निवेश, बंधक और स्टार्टअप में कूद गए, केवल कुछ वर्षों बाद उन भुगतानों को करने के लिए संघर्ष करने के लिए खुद को खोजने के लिए; कई लोगों ने खुद को पूरी तरह से दोहन या पानी के भीतर गिरते पाया।
सबप्राइम मंदी बंधक उद्योग में 2008 की है और निम्नलिखित शेयर बाजार में आई गिरावट एक साथ एक पर्याप्त घोंसला अंडा टुकड़ा करने के लिए पांव मार कई पीढ़ी छोड़ दिया है। उनमें से कई बाद में समाधान के रूप में अपने घरों में इक्विटी के खिलाफ उधार लेने के लिए बदल गए। जबकि अचल संपत्ति की कीमतों में फिर से वृद्धि हुई, कुछ बूमर्स अभी भी एक सस्ता एक खोजने के लिए अपने वर्तमान घर को बेचने से काफी लाभ नहीं उठा सकते हैं।
ऐसे ऋण वाले लोगों के लिए, बचत को बैक बर्नर पर रखा गया है। क्या अधिक है, बूमरर्स जिन्होंने अल्ट्रा-रूढ़िवादी को बचत के साथ महान मंदी का जवाब दिया था, जो उन्होंने छोड़ दिया था, एक दूसरी हिट मिली: स्टॉक में अपने पोर्टफोलियो के पर्याप्त हिस्से को नहीं रखने से, उन्होंने बड़े बैल बाजार को याद किया और उसके बाद जोखिम उठाने दिया घोंसले के अंडे स्थिर हो जाते हैं। इस बीच, आबादी के कई हिस्सों के लिए मजदूरी में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई है।
रिटायरमेंट के लिए बूमर्स कैसे तैयारी कर सकते हैं
इनमें से कुछ कदम उठाने से बेबी बूमर्स को सेवानिवृत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।
रिटायर न हों (कम से कम बहुत जल्द)
एक विचार सबसे गैर-पारंपरिक हो सकता है: रिटायर न हों। या कम से कम, लौकिक उम्र 65, 66, या 67 (जन्म तिथि के आधार पर) से परे ऐसा करने में देरी। क्या इसका मतलब है कि लंबे समय तक काम करना, परामर्श करना या अंशकालिक टमटम खोजना, कार्यबल का हिस्सा होने से बूमर्स को आर्थिक और भावनात्मक रूप से मदद मिल सकती है।
अनुमति देने वाले, बूमर भी 70 वर्ष की आयु तक अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए इंतजार कर सकते थे। लाभ स्थगित करके, वे अपने मूल मासिक वजीफे का 132% प्राप्त कर सकते हैं । यह, बढ़ी हुई आय और काम जारी रखने से बचत के साथ संयुक्त होने से सेवानिवृत्ति में आसानी होगी।
स्वास्थ्य मुद्दों के लिए योजना
1960 और 1970 के दशक के दौरान उम्र में आने वाले बूमर्स, अक्सर एक छवि पेश करते हैं कि वे हमेशा के लिए सक्रिय रहेंगे; और वास्तव में, कई एक ही उम्र में अपने पूर्वाभास की तुलना में बेहतर आकार में हैं। फिर भी, मानव शरीर अजेय नहीं है। बुमेर की आबादी में वृद्धि पर मोटापा, मधुमेह, उच्च रक्तचाप और उच्च कोलेस्ट्रॉल अनिवार्य रूप से हैं। कैंसर और हृदय रोग मृत्यु का प्रमुख कारण है। और फिर वहाँ मनोभ्रंश है: इंस्टीट्यूट फ़ॉर डिमेंशिया रिसर्च एंड प्रिवेंशन के अनुसार, यह अनुमान लगाया गया है कि 6 में से 1 महिला और 10 में से 1 पुरुष जो 55 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, अपने जीवनकाल में मनोभ्रंश का विकास करेंगे।
एक वसियत बनाना
कम से कम वयस्क का 40% अमेरिकियों एक जीवित होगा, जो जैसे कि उनकी चिकित्सा इच्छाओं, विवरण जीवन समर्थन पर रखा जाना करने के लिए वे अपनी इच्छा को स्पष्ट करने में असमर्थ हो जाना चाहिए है।1 1 अट्ठावन पीढ़ी का प्रतिशत तैयार नहीं किया है कि निर्धारित चाहा संभावित कानूनी और वित्तीय समस्याओं के मेजबान के लिए दरवाजा खुला छोड़ते हुए, उनकी संपत्ति को उनकी खुद की मृत्यु की स्थिति में कैसे वितरित किया जाना चाहिए।
सबसे बड़े बूमर अभी भी अपने शुरुआती 70 के दशक में हैं। स्वास्थ्य देखभाल के बारे में निर्णय लेने का समय और यह भी कि उनके जीवन और वित्त के प्रभारी कौन होने चाहिए, क्या उन्हें बीमारी या अक्षमता के कारण जिम्मेदार निर्णय लेने में असमर्थ होना चाहिए। बूमर्स को उन निर्णयों को दूसरों पर नहीं छोड़ना चाहिए; उन्हें खुद बनाना चाहिए।
उन्नत बुढ़ापे में देखभाल के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा और अन्य विकल्पों पर ध्यान देना भी समझदारी है । यह युवा बूमर्स के लिए विशेष रूप से उपयोगी है, जिनके लिए यह कम महंगा होगा।