टीएसपी निवेश निधि को तोड़ना
अमेरिकी सरकार के सभी कर्मचारियों को दी गई बचत बचत योजना (TSP) आज उपयोग की जाने वाली सबसे सरल और कुशल सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है। लेकिन जब हजारों नागरिक और सैन्य कर्मचारी अपनी कमाई के एक हिस्से को हर साल योजना में शामिल करते हैं, तो कई प्रतिभागी उपलब्ध वास्तविक फंड विकल्पों को नहीं समझते हैं या अनिश्चित हैं कि कौन सा फंड उनके लिए उपयुक्त है।
यह लेख टीएसपी में उपलब्ध पांच मुख्य निवेश फंडों को जीवनचक्र के फंड और उनके उचित उपयोग के साथ तोड़ता है।
चाबी छीन लेना
- थ्रिफ्ट सेविंग प्लान (टीएसपी) अमेरिकी सरकारी कर्मचारियों को दी जाने वाली प्रत्यक्ष-योगदान सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं।
- जबकि निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित 401 (के) योजनाओं के समान, टीएसपी निवेश करने के लिए पांच मुख्य म्यूचुअल फंड की पेशकश करते हैं, जिनमें से चार विविधीकृत इंडेक्स फंड हैं।
- प्रत्येक इंडेक्स फंड एक अलग एसेट क्लास या मार्केट सेगमेंट में माहिर है, जैसे कि यूएस इक्विटी, इंटरनेशनल इक्विटी और कॉर्पोरेट बॉन्ड।
- पांचवा कोर फंड, जी फंड, बहुत कम जोखिम वाले, कम उपज वाले सरकारी बॉन्ड में निवेश करता है और निवेशकों को प्रमुख सुरक्षा की गारंटी देता है। जी फंड बहुत रूढ़िवादी निवेशकों के लिए है।
कोर टीएसपी फंड
बचत बचत योजना में पेश किए गए पांच मुख्य फंड सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों की मूल श्रेणी को पूरी तरह से कवर करते हैं। सभी पांच निधियों का प्रबंधन ब्लैकरॉक कैपिटल एडवाइजर्स द्वारा किया जाता है और केवल टीएसपी प्रतिभागियों के लिए उपलब्ध हैं। उनमें से कोई भी किसी भी सार्वजनिक एक्सचेंज पर व्यापार नहीं करता है, हालांकि ब्लैकरॉक कुछ सहायक टीएसपी फंडों की सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई पेशकश iShares, अपनी सहायक कंपनी के माध्यम से करता है, जो ईटीएफ की एक व्यापक श्रेणी प्रदान करता है।
पांच फंडों में से चार इंडेक्स फंड हैं, जो एक व्यापक मार्केट इंडेक्स से मेल खाते हुए प्रतिभूतियों को रखते हैं। एफ और सी फंड में पैसा लगाने वाले प्रतिभागियों को अलग-अलग खातों में निवेश किया जाता है, जबकि एस और आई फंड मोनीज को अन्य कर-मुक्त पेंशन और एंडोमेंट फंड के साथ ट्रस्ट ट्रस्ट फंड में निवेश किया जाता है ।
जी फंड को छोड़कर, सभी फंड अपने संबंधित इंडेक्स में 100% निवेशित हैं, और वे संपूर्ण सूचकांक या अर्थव्यवस्था के वर्तमान या समग्र प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखते हैं।प्रत्येक टीएसपी फंड की शेयर की कीमत दैनिक गणना की जाती है और निवेश रिटर्न माइनस प्रशासनिक और व्यापारिक लागत को दर्शाती है।पांच फंड नीचे टूट गए हैं।
सरकारी प्रतिभूति निवेश कोष (जी फण्ड)
यह एकमात्र कोर फंड है जो किसी इंडेक्स में निवेश नहीं करता है। जी फंड अमेरिकी सरकार द्वारा विशेष रूप से टीएसपी के लिए जारी किए गए एक विशेष गैर-विपणन कोषागार सुरक्षा में निवेश करता है। यह फंड टीएसपी में एकमात्र है जो निवेशक के मूलधन की वापसी की गारंटी देता है।
इस प्रकार इस फंड में पाँच निधियों का सबसे कम जोखिम है, और टीएसपी में योगदान किए गए सभी धन को डिफ़ॉल्ट रूप से इस निधि में रखा जाता है जब तक कि प्रतिभागी अन्यथा निर्दिष्ट नहीं करता है।यह कुछ दिनों की परिपक्वता के साथ 52 सप्ताह के लिए गैर-परिवर्तनीय अल्पकालिक राजकोषीय प्रतिभूतियों पर आधारित ब्याज दर का भुगतान करता है।
जी फंड ने ऐतिहासिक रूपसे किसी भी कोर फंड की वापसी कीन्यूनतम दर प्रदान की है।
फिक्स्ड-इनकम इनवेस्टमेंट इंडेक्स फंड (एफ फंड)
यह फंड TSP में जोखिम / इनाम की सीढ़ी के अगले चरण का प्रतिनिधित्व करता है।यह सूचकांक सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए ट्रेजरी और सरकारी एजेंसी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट और विदेशी बॉन्ड और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस)सहित ऋण उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करता है।
यह फंड मासिक ब्याज का भुगतान करता है जो आमतौर पर जी फंड द्वारा भुगतान किया जाता है।हालांकि, यह निवेशक के मूलधन की वापसी की गारंटी नहीं देता है।बार्कलेज iShares समकक्ष ETF iShares Core कुल यूएस बॉन्ड मार्केट ETF (ARCA: AGG) है।
सामान्य स्टॉक इंडेक्स इनवेस्टमेंट फंड (सी फंड)
यह फंड टीएसपी में उपलब्ध तीन स्टॉक फंडों में से सबसे अधिक रूढ़िवादी है।C फंड उन 500 लार्ज और मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है जिनमें स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 इंडेक्स शामिल हैं ।इस फंड ने जी या एफ फंड्स की तुलना में अधिक अस्थिरता का अनुभव किया है और समय के साथ कम रिटर्न प्राप्त किया है। बार्कलेज iShares समकक्ष ETF iShares Core S & P 500 (ARCA: IVV) है।।
लघु पूंजीकरण स्टॉक इंडेक्स फंड (एस फंड)
एस फंड के पासडाउ जोंस यूएस कम्प्लीशन टोटल स्टॉक मार्केट इंडेक्सके समान प्रतिभूतियां हैं।यह इंडेक्स स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के 500 इंडेक्स में से 4,500 कंपनियों से बना है, जो स्टॉक इंडेक्स के सबसे बड़े विल्शेयर 5000 इंडेक्स का हिस्सा है।।
जैसा कि फंड नाम इंगित करता है, ये कंपनियां एसएंडपी 500 कंपनियों की तुलना में छोटी और कम स्थापित हैं और सी फंड में उन लोगों की तुलना में वृद्धि की अधिक संभावनाएं हैं।टीएसपी मेंसबसे बड़े जोखिम वाले एस फंड को दो फंडों में से एक माना जाता है।इसने सी फंड को समय के साथ आनुपातिक रूप से अधिक अस्थिरता के साथ बाहर निकाल दिया है।
बार्कलेज iShares का कोई सटीक S फंड समकक्ष नहीं है। जो टीएसपी के बाहर इस फंड की नकल करना चाहते हैं, वे एस फंड में कई कंपनियों को कवर करने के लिए निम्नलिखित चार फंडों का उपयोग कर सकते हैं (और कुछ जो नहीं हैं):
- रसेल मिडकैप ईटीएफ (ARCA: IWR)
- रसेल 2000 इंडेक्स ईटीएफ (केवल छोटे कैप) (ARCA: IWM)
- iShares Core S & P कुल यूएस स्टॉक मार्केट ETF (ARCA: ITOT)
- रसेल 3000 ईटीएफ (ARCA: IWV)