छापा मारना
बस्ट-आउट क्या है?
बस्ट-आउट एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी है, जहां एक व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, एक सामान्य उपयोग पैटर्न और ठोस पुनर्भुगतान इतिहास स्थापित करता है, फिर कई शुल्क जमा करता है, और बिल का भुगतान करने के इरादे से कार्ड को अधिकतम करता है।
चाबी छीन लेना
- बस्ट-आउट एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी है, जहां एक व्यक्ति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, एक सामान्य भुगतान इतिहास बनाता है और फिर बिल का भुगतान करने के इरादे से इसे अधिकतम करता है।
- बस्ट-आउट में पहले चरण होते हैं, जहां एक व्यक्ति कार्ड जारीकर्ता के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाकर एक अच्छा संबंध विकसित करता है ताकि वे कई खाते खोल सकें और अपनी सीमा बढ़ा सकें।
- बस्ट-आउट के दूसरे चरण में कार्ड को वापस भुगतान करने के इरादे से नए कार्ड और उच्च सीमा को अधिकतम करना शामिल है।
- एक बस्ट-आउट में आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, लेकिन एक बंद लूप स्टोर क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC), या क्रेडिट के दूसरे रूप में भी किया जा सकता है।
- फ्रॉड करने वाले आमतौर पर “बस्ट आउट” होने से पहले अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल चार महीने से दो साल तक करते हैं।
- इसका भंडाफोड़ करने के बाद, धोखाधड़ी करने वाले को चोरी की पहचान वाली योजना को जारी रखना होगा क्योंकि अब उनके पास शेष राशि का भुगतान न करने के लिए बुरा क्रेडिट होगा।
- क्रेडिट कार्ड कंपनियों में महत्वपूर्ण नुकसान से बचने से पहले, बस्ट-आउट का पता लगाने के तरीके हैं।
एक बस्ट-आउट को समझना
बस्ट-आउट में एक प्रारंभिक चरण होता है, जहां व्यक्ति कार्ड जारीकर्ता के भरोसे और कई खातों को खोलने और क्रेडिट लाइन प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल विकसित करने के लिए काम करता है । एक बार ऐसा होने पर, धोखाधड़ी के दूसरे चरण के लिए अधिक धनराशि उपलब्ध होती है, जहां व्यक्ति लेनदेन करता है जिसे वे चुकाने की योजना नहीं बनाते हैं।
एक बस्ट-आउट में आमतौर पर नियमित क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, लेकिन एक बंद लूप स्टोर क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट के दूसरे रूप में भी किया जा सकता है । क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन के अनुसार, धोखाधड़ी करने वाले आमतौर पर “बस्ट आउट” होने से पहले चार महीने से दो साल तक अपने कार्ड का उपयोग करते हैं; अंतिम शुल्क जमा करने से वे चुकाने का इरादा नहीं रखते हैं। इसे कभी-कभी “स्लीपर धोखाधड़ी” कहा जाता है।
इस प्रकार की धोखाधड़ी करने के इरादे वाले व्यक्ति आमतौर पर धीरे-धीरे कई खाते खोलते हैं – औसतन लगभग 10 पर टॉपिंग – जिसे वे अंततः अधिकतम कर देंगे और उसी समय के बारे में अपराधी बन जाएंगे ।
एक बार जब वे अपराधी हो जाते हैं, तो वे अतिरिक्त क्रेडिट हासिल नहीं कर पाएंगे, लेकिन वे चोरी की पहचान के साथ धोखाधड़ी को दोहरा सकते हैं। इस तरह की धोखाधड़ी की योजना के अंत में, जालसाज खराब चेक के साथ ओवरपेमेंट कर सकता है ताकि व्यवहार के पकड़े जाने से पहले छोटी अवधि के लिए क्रेडिट सीमा को बढ़ाया जा सके।
बस्ट-आउट फ्रॉड का प्रभाव
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए एक बस्ट-आउट परिणाम महत्वपूर्ण नुकसान का कारण बनता है, लेकिन धोखाधड़ी का पता लगाने वाले एल्गोरिदम एक ऐसा होने से पहले बस्ट-आउट की भविष्यवाणी करने के लिए धोखेबाज़ के व्यवहार में पैटर्न की पहचान कर सकते हैं। गतिविधि के उदाहरण जो प्रगति में हलचल का संकेत दे सकते हैं, उनमें शामिल हैं:
- एक व्यापारी पर खरीद की अचानक बड़ी डॉलर की राशि जहां कार्डधारक सामान्य रूप से केवल छोटी खरीदारी करता है
- नए क्रेडिट कार्ड या उच्च क्रेडिट सीमा के लिए लगातार उपभोक्ता अनुरोधों का एक क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास
- एक क्रेडिट रिपोर्ट इतिहास जो समय में बहुत पीछे नहीं जाता है और इसमें क्रेडिट कार्ड के अलावा बंधक जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण नहीं होता है ।
उपभोक्ताओं के इस प्रकार की गतिविधि क्यों हो सकती है, इसके भी वैध कारण हैं, लेकिन आगे विभिन्न जारीकर्ताओं से उपभोक्ता के विभिन्न क्रेडिट कार्डों का अध्ययन करना और उन कार्डों की गतिविधि की तुलना करना यह संकेत कर सकता है कि क्या कोई हलचल हुई है या आसन्न हो सकती है।
बस्ट-आउट का स्वचालन
स्वचालन पहले से ही कर रहे हैं की तुलना में एक और भी महत्वपूर्ण समस्या बन बस्ट-आउट के लिए अग्रणी है। जालसाज बहुत संक्षिप्त अवधि में सैकड़ों से हजारों क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन बनाने के लिए बॉट और अन्य एमुलेटर उपकरणों का उपयोग करते हैं। यह इतनी तेजी से होता है कि यह वित्तीय संस्थानों को धोखाधड़ी का पता लगाने की अनुमति नहीं देता है और एक बार खाते खोलने के बाद, धोखेबाज इन खातों पर सामान्य क्रेडिट व्यवहार को दोहराने के लिए बॉट्स का उपयोग करते हैं।
कई बस्ट-आउट योजनाएं एक अकेले व्यक्ति द्वारा नहीं की जाती हैं, बल्कि बड़े अपराध के छल्ले होते हैं, जिनमें कई लोग वित्तीय संस्थानों का अधिक से अधिक लाभ उठाते हैं।