छोटे आवधिक निवेश के लिए ईटीएफ का उपयोग करना

निवेश के मूल सिद्धांतों में से एक यह है कि प्रत्येक भुगतान अवधि में अपनी आय का एक छोटा प्रतिशत बचाएं और पैसे को एक सुरक्षा में रखें, जो समय के साथ बढ़ना चाहिए। इंडेक्स म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के लिए एक वरदान रहा है जो नियमित समय पर छोटी राशि का निवेश करते हैं। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) निवेशकों के लिए विशिष्ट शेयरों का चयन किए बिना बाजार में निवेश करने का एक और तरीका है। कई मायनों में, वे इंडेक्स फंड के समान हैं, लेकिन क्या वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास समय-समय पर निवेश करने के लिए अपेक्षाकृत कम राशि है? आइए उन कारकों पर गौर करें जिन्हें निवेशकों को विचार करना चाहिए।

ईटीएफ बनाम इंडेक्स म्यूचुअल फंड की लागतों की तुलना करना

ईटीएफ और इंडेक्स म्यूचुअल फंड दोनों ही निवेशकों को दुनिया भर में अर्थव्यवस्था के कई क्षेत्रों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं। ईटीएफ और निधियों की एक बड़ी और बढ़ती संख्या के साथ, जो क्षेत्र या सेक्टर सबसे अधिक क्षमता रखते हैं, उसका निर्णय एक महत्वपूर्ण है। आपके द्वारा उन क्षेत्रों पर निर्णय लेने के बाद, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं; फिर आप अपनी खोज को विशेष रूप से ETF या फंड तक सीमित कर सकते हैं।

एक बार जब आप कई संभावित ईटीएफ और इंडेक्स फंडों की पहचान कर लेते हैं जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करते हैं, तो अगला कदम फंड की लागत की तुलना करना है। तीन अलग-अलग लागत कारक ईटीएफ का पक्ष लेते हैं, लेकिन ईटीएफ के दो महत्वपूर्ण नुकसान भी हैं।

व्यय अनुपात

फंड आमतौर पर प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर अपने ग्राहकों की फीस लेते हैं। आमतौर पर व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है, यह शुल्क फंड प्रबंधकों के वेतन और अन्य सभी परिचालन खर्चों को कवर करता है। ईटीएफ में कम व्यय अनुपात होता है, क्योंकि उनके संचालन की लागत डिजाइन द्वारा कम होती है। समय के साथ, यह लागत अंतर, जबकि छोटा, कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण एक महत्वपूर्ण राशि तक जोड़ सकता है ।

करों

आपके लाभ पर अनिवार्य रूप से कर लगाया जाएगा। इंडेक्स फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित लोग, अपने निवेशकों के लिए कर योग्य घटनाओं को उकसाते हैं जब वे उन कंपनियों के शेयरों को बेचते हैं जो वे लाभ के लिए खुद लेते हैं, जो हर साल हो सकते हैं। फंड के मालिक के रूप में, आपको तब बताए गए किसी भी लाभ पर पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करना होगा । ईटीएफ में निवेशक तब तक कोई पूंजीगत लाभ नहीं उठाते हैं जब तक कि वे फंड में शेयर नहीं बेचते हैं, उस समय वे उन करों के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं जिन्हें उन्हें एहसास होता है कि विक्रय मूल्य उनकी खरीद मूल्य से अधिक है। इसका मतलब है कि ईटीएफ के साथ, जब आप एक कर योग्य घटना को लागू करते हैं तो आप नियंत्रण में होते हैं। इंडेक्स फंड निवेशकों को अपने फंड को बेचने पर कैपिटल गेन टैक्स का भी सामना करना पड़ेगा।

न्यूनतम निवेश

अधिकांश इंडेक्स फंड को अपने शेयरधारकों को न्यूनतम निवेश के साथ खाता खोलने की आवश्यकता होती है । फंड के आधार पर, प्रारंभिक निवेश काफी अधिक हो सकता है। इसके अलावा, कई फंडों को रखरखाव शुल्क लेने से बचने के लिए निवेशकों को न्यूनतम निवेश स्तर बनाए रखने की आवश्यकता होती है। ईटीएफ में कोई न्यूनतम शुल्क नहीं है। ईटीएफ खरीदने के लिए न्यूनतम निवेशक को भुगतान करना होगा, ईटीएफ प्लस कमीशन और शुल्क के एक हिस्से की कीमत है।

फीस और कमीशन

ईटीएफ का प्राथमिक नुकसान शेयरों को खरीदने और बेचने की लागत है। याद रखें, आप शेयरों की तरह ETF खरीदते और बेचते हैं। ब्रोकर के आधार पर, लागत काफी हद तक भिन्न हो सकती है। यदि आप प्रति माह $ 100 का निवेश करते हैं, तो आप प्रत्येक महीने एक ब्रोकर को कमीशन और शुल्क दे रहे होंगे, जो आपके रिटर्न में बाधा उत्पन्न करेगा। इंडेक्स फंड आम तौर पर अपने शेयरों को खरीदने के लिए शुल्क नहीं लेते हैं, यहां तक ​​कि थोड़ी मात्रा में, जब तक आप उन्हें फंड कंपनी से खरीदते हैं। तो, आपका मासिक $ 100 पूरी तरह से फंड में निवेशित है। हालांकि, प्रबंधन इंडेक्स फंड के शेयरों को बेचने के लिए शुल्क ले सकता है।

बोली – पूछना फैल

किसी भी स्टॉक या ईटीएफ को खरीदते या बेचते समय, क्रय मूल्य और विक्रय मूल्य के बीच एक प्रसार होता है, जिसे बोली-पूछ प्रसार के रूप में जाना जाता है । व्यापक प्रसार, उच्च खरीद मूल्य और कम बिक्री मूल्य पर काबू पाने के लिए अधिक निवेश बढ़ना चाहिए। ईटीएफ पर फैलाव किसी शेयर की तरह ही ट्रेडिंग की तरलता और मात्रा पर निर्भर करता है । व्यापक रूप से कारोबार किए जाने वाले ईटीएफ में संकीर्ण फैलाव होगा, जबकि जो कम ट्रेडों का अनुभव करते हैं उनके बड़े प्रसार हो सकते हैं।

इसके अलावा, खरीद और बिक्री की कीमत बाजार में आंदोलनों के साथ पूरे दिन अलग-अलग होगी। स्टॉक खरीदने की तरह, बोली में इस पल-दर-पल ​​की गति और कीमत पूछना कम कीमत पर शेयर हासिल करने का अवसर हो सकता है। यदि ईटीएफ के शेयर बंद हो जाते हैं, तो निश्चित रूप से, आप उस दिन अधिक कीमत पर खरीदारी कर सकते हैं। यदि आप ईटीएफ की खरीद या बिक्री कर रहे हैं, तो अपने व्यापार मूल्यों पर नियंत्रण देने के लिए सीमा आदेशों का उपयोग करना आम तौर पर एक अच्छा विचार है । दूसरी ओर, इंडेक्स फंड्स की कीमत दिन के करीब होती है, यही वह कीमत है जो निवेशक उन्हें खरीदने का फैसला करेंगे।

तल – रेखा

छोटे, आवधिक निवेश करते समय, दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य लेना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, तय करें कि आप किस क्षेत्र (सेक्टर) में निवेश करना चाहते हैं। सही क्षेत्र का चयन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। आपके निवेश से जुड़ी लागत का मूल्यांकन करने के लिए अगला आवश्यक कारक है। ईटीएफ में इंडेक्स फंड की तुलना में कम लागत होती है, लेकिन शेयरों को खरीदने और बेचने की लागत में बढ़ोतरी हो सकती है, क्योंकि निवेशक प्रत्येक खरीद और बिक्री के आदेश पर लेनदेन लागत लगाते हैं। ये लागत निवेश के समग्र प्रतिफल को कम कर सकती है। इन लेनदेन लागतों को कम करने के लिए, निवेशकों को एक डिस्काउंट ब्रोकर का उपयोग करने पर विचार करना चाहिए जो एक कमीशन का शुल्क नहीं लेता है  या संभवतः वर्ष में कम मात्रा में निवेश कर रहा है, शायद मासिक के बजाय तिमाही निवेश करता है।