कार शीर्षक ऋण

एक कार शीर्षक ऋण क्या है?

कार शीर्षक ऋण एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जिसमें उधारकर्ता अपनी कार को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है । उन्हें ऑटो शीर्षक ऋण के रूप में भी जाना जाता है। कार शीर्षक ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को अपनी कार मुफ्त और स्पष्ट होनी चाहिए । यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता कार का स्वामित्व लेता है और अपने मूलधन की वसूली के लिए इसे बेच सकता है ।

चाबी छीन लेना

• कार शीर्षक ऋण अल्पकालिक सुरक्षित ऋण हैं जो उधारकर्ता की कार को उनके संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं।
• वे सबप्राइम उधार के साथ जुड़े हुए हैं, क्योंकि वे अक्सर उच्च-ब्याज दर और उधारकर्ताओं को खराब क्रेडिट रेटिंग के साथ शामिल करते हैं।
• ऋणदाता के जोखिम को कम करने के लिए कभी-कभी अतिरिक्त कदमों की आवश्यकता होती है, जैसे कि संभावित पुनरावृत्ति में सहायता के लिए कार पर जीपीएस ट्रैकर स्थापित करना।

कार शीर्षक ऋण को समझना

कार शीर्षक ऋण को आमतौर पर सबप्राइम ऋण देने के उदाहरण के रूप में देखा जाता है । इसका कारण यह है कि ऋण आम तौर पर कम आय वाले या अपेक्षाकृत खराब क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को दिए जाते हैं, जो अक्सर वित्तपोषण के अन्य रूपों, जैसे क्रेडिट की व्यक्तिगत रेखा (एलओसी) प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं । डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम के कारण, कार शीर्षक ऋण आम तौर पर उच्च ब्याज दरों पर ले जाते हैं ।

आलोचकों का तर्क है कि कार शीर्षक ऋण शिकारी ऋण देने का एक रूप है, क्योंकि ऋणदाता हताश उधारकर्ताओं का शोषण कर रहे हैं जिनके पास स्पष्ट विकल्पों की कमी है। अभ्यास के रक्षकों का तर्क है कि कार शीर्षक उधारदाताओं सबप्राइम ऋण से जुड़े औसत डिफ़ॉल्ट जोखिम से अधिक होने के कारण उच्च ब्याज दरों और संपार्श्विक के हकदार हैं।

एक विवादास्पद अभ्यास कार टाइटल ऋण के साथ जुड़े – और सामान्य रूप में अल्पकालिक ऋण के साथ – गैर सालाना ब्याज दरों का इस्तेमाल होता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ऋणदाता 10% ब्याज दर के साथ 30-दिवसीय ऋण का विज्ञापन करता है, तो यह निर्दिष्ट किए बिना कि क्या ब्याज दर वार्षिक है, उधारकर्ता को अत्यधिक महंगे ऋण को स्वीकार करने में मूर्ख बनाया जा सकता है। कुछ मामलों में, ये गलतियां उधारकर्ता को ऋण की अदायगी के लिए बजट के दौरान ब्याज लागत को कम करके आंका जाने के कारण अपनी कार के लिए शीर्षक खो सकते हैं ।

अतिरिक्त फीस

कार शीर्षक ऋण में अक्सर अतिरिक्त शुल्क शामिल होता है, जो ऋण की लागत को बढ़ा सकता है। यदि उधारकर्ता अपना भुगतान करने में असमर्थ है, तो वे ऋण को एक नई विस्तारित परिपक्वता अवधि में लुढ़कना चुन सकते हैं। उन परिस्थितियों में, नए ऋण में अतिरिक्त शुल्क के साथ-साथ उच्च ब्याज दर भी शामिल होगी। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ रहता है, तो ऋणदाता द्वारा उनकी कार को पुनः बेचा और बेचा जा सकता है।

कार शीर्षक ऋण आम तौर पर कुछ सौ और कुछ हजार डॉलर के बीच अपेक्षाकृत छोटे रकम के लिए बनाए जाते हैं। सटीक शेष राशि की गणना कार के बाजार मूल्य के आधार पर की जाती है, जिसे संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है, जिसमें ऋण राशि अक्सर कार के मूल्य के 25% से 50% के बीच होती है।

कार शीर्षक ऋण के लिए आवेदन ऑनलाइन या एक स्टोर के सामने पूरा किया जा सकता है। किसी भी स्थिति में, आवेदक को कार, उनके कार बीमा, उनके ड्राइविंग लाइसेंस और निश्चित रूप से कार को ही उनके शीर्षक का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। ऋणदाता के आधार पर, उधारकर्ता को कार पर एक जीपीएस ट्रैकर स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है, साथ ही एक उपकरण जो कार के प्रज्वलन को निष्क्रिय करता है, उसे वाहन को पुन: प्रस्तुत करना आवश्यक हो जाना चाहिए।

कार शीर्षक ऋण का वास्तविक-विश्व उदाहरण

टेलर ने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है, और वे अपने आगामी किराए के भुगतान का साधन खोजने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। एक अल्पकालिक समाधान के रूप में, वे अपनी कार के खिलाफ कार शीर्षक ऋण का उपयोग करके पैसे उधार लेने का निर्णय लेते हैं, जिसका मौजूदा बाजार मूल्य $ 2,500 है। ऋण प्रदाता $ 1,250 के लिए कार शीर्षक ऋण का विस्तार करने के लिए सहमत है।

आवेदन प्रक्रिया में, टेलर को कार के साथ-साथ अतिरिक्त दस्तावेज के लिए शीर्षक का प्रमाण प्रदान करना आवश्यक था। ऋण की एक महीने की अवधि के लिए ब्याज दर को 20% के रूप में विज्ञापित किया गया था, लेकिन टेलर ने ब्याज दर को वार्षिक मानने की गलती की। वास्तविक वार्षिक ब्याज दर वास्तव में 240% थी – टेलर से अधिक ने जानबूझकर स्वीकार किया होगा।

एक महीने की अवधि के अंत तक, टेलर को 1,500 डॉलर चुकाने की आवश्यकता थी, जो कि वे उम्मीद कर रहे थे कि मोटे तौर पर $ 1,270 से अधिक था। उनकी हताश वित्तीय स्थिति को देखते हुए, टेलर अतिरिक्त $ 230 का पता लगाने में असमर्थ था और इसलिए उन्हें अपनी कार को शीर्षक देने के लिए मजबूर किया गया था ।