प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (CAS)
प्रमाणित प्रमाणित विशेषज्ञ (सीएएस) क्या है?
एक प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (CAS) निश्चित दर और परिवर्तनीय वार्षिकी में विशेषज्ञता का संकेत देने वाला एक प्रमाण पत्र है । कैस पदनाम वाले व्यक्ति वार्षिकियों में निवेश के अवसरों के संबंध में ग्राहकों को विशेषज्ञ सलाह देते हैं, जो कि उन लोगों को आय की एक धारा प्रदान करते हैं जो पास या सेवानिवृत्ति में हैं। सीएएस की लागत $ 1,365 है, जिसमें अन्य चीजों के अलावा पंजीकरण, पाठ्यपुस्तकें और परीक्षाएं शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (सीएएस) यह प्रमाणित करता है कि कोई व्यक्ति निश्चित दर और परिवर्तनशील वार्षिकी में विशेषज्ञ है।
- कैस पूर्वापेक्षाओं में या तो स्नातक की डिग्री या वित्तीय सेवाओं में 2,000 घंटे का कार्य अनुभव शामिल है।
- सीएएस पदनाम प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को छह-मॉड्यूल स्व-अध्ययन कार्यक्रम और तीन परीक्षाओं को पास करना चाहिए और फिनारा द्वारा प्रशासित एक केस स्टडी।
- सीएएस पदनाम के लिए वर्तमान लागत $ 1,365 है, जो व्यवसाय और वित्त संस्थान (आईबीएफ) द्वारा चार्ज किया जाता है।
प्रमाणित वार्षिकी विशेषज्ञ (CAS) को समझना
कैस पदनाम व्यवसाय और वित्त संस्थान (IBF) द्वारा छह-मॉड्यूल स्व-अध्ययन कार्यक्रम के माध्यम से जारी किया जाता है और हर दो साल में 30 घंटे की निरंतर शिक्षा की आवश्यकता होती है। पाठ्यक्रम में तीन परीक्षाएं और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरएए) द्वारा प्रशासित एक केस अध्ययन शामिल है । एफआईएनआरए के अनुसार, सीएएस पदनाम प्राप्त करने के लिए एक उम्मीदवार को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:
- शर्त-एक स्नातक की डिग्री या 2,000 घंटे की वित्तीय सेवा कार्य अनुभव
- छह मॉड्यूल का एक स्व-अध्ययन कार्यक्रम पूरा करें
- तीन परीक्षा और एक केस स्टडी पास करें
- हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करें
आईबीएफ ने 2006 में वार्षिकियां बनाने के लिए वित्तीय सलाहकारों के ज्ञान के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए पदनाम बनाया। प्रमाणीकरण निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी के साथ-साथ वार्षिकी अनुबंध, शीर्षक विकल्प, जीवन लाभ और मुकदमेबाजी के मुद्दों के बारे में एक व्यक्ति के ज्ञान को बढ़ाता है।
IBF कोर्स को इंटरमीडिएट-टू-एडवांस्ड कहता है और यह वित्तीय सलाहकारों के साथ-साथ वित्तीय योजनाकारों, बैंकरों, दलालों, एकाउंटेंट या मनी मैनेजर के लिए भी फायदेमंद हो सकता है। पाठ्यक्रम पोर्टफोलियो सिद्धांत पर भी केंद्रित है, जो वार्षिकी उत्पादों के विश्लेषण के लिए उपयोगी हो सकता है।
विशेष ध्यान
वार्षिकी अनुबंध एक बीमा कंपनी और एक ग्राहक के बीच एक लिखित समझौता है जो वार्षिकी समझौते में प्रत्येक पार्टी के दायित्वों को रेखांकित करता है । इस तरह के दस्तावेज़ में अनुबंध के विशिष्ट विवरण शामिल होंगे, जैसे कि वार्षिकी की संरचना (चर या निश्चित), जल्दी वापसी के लिए कोई दंड, लाभकारी और लाभार्थी प्रावधान – जैसे उत्तरजीवी खंड और सर्पिल कवरेज की दर, और बहुत कुछ। मोटे तौर पर, वार्षिकी अनुबंध केवल किसी भी वार्षिकी को संदर्भित कर सकता है।
एक वार्षिकी अनुबंध अर्थ है कि यह कानूनी रूप से बीमा कंपनी बांधता के लिए एक गारंटी आवधिक भुगतान प्रदान करने के लिए व्यक्तिगत निवेशकों के लिए फायदेमंद है वार्षिकीदार एक बार वार्षिकीदार पहुँच सेवानिवृत्ति भुगतान की और अनुरोध प्रारंभ। अनिवार्य रूप से, यह जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति आय की गारंटी देता है।
उपभोक्ताओं को समझने के लिए वार्षिकियां विशेष रूप से कठिन हो सकती हैं। वे सरकार द्वारा बीमा नहीं कर रहे हैं और इसके बजाय उन्हें बेचने वाली बीमा कंपनियों द्वारा समर्थित हैं। इसका मतलब यह है कि आपकी आय का प्रवाह केवल उस कंपनी के रूप में अच्छा है जो वार्षिकी जारी करता है। कई स्वतंत्र कंपनियां, जैसे एएम बेस्ट और मूडी, बीमाकर्ता वित्तीय स्थिरता रेटिंग प्रदान करती हैं और इस जानकारी को सार्वजनिक रूप से मुफ्त एक्सेस देती हैं।