प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) क्या है?
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) वित्तीय नियोजन, करों, बीमा, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति (जैसे 401 (के) एस ) के क्षेत्रों में विशेषज्ञता की एक औपचारिक मान्यता है ।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। द्वारा नामित और सम्मानित किया गया, पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो सीएफपी बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षाओं को सफलतापूर्वक पूरा करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणन को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों को जारी रखते हैं।
चाबी छीन लेना
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक व्यक्ति है जिसे प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स इंक। से औपचारिक पदनाम मिला है।
- सीएफपी विभिन्न क्षेत्रों में व्यक्तियों को उनके वित्त प्रबंधन में मदद करते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति, निवेश, शिक्षा, बीमा और कर।
- वित्तीय सलाहकारों के संदर्भ में सीएफपी बनना सबसे कठिन और कठोर प्रक्रियाओं में से एक है। इसके लिए वर्षों का अनुभव, मानकीकृत परीक्षाओं का सफल समापन, नैतिकता का प्रदर्शन और एक औपचारिक शिक्षा की आवश्यकता होती है।
- सीएफपी का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि उनका एक कर्तव्य है, जिसका अर्थ है कि उन्हें अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हुए निर्णय लेना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) को समझना
सीएफपी अपने वित्त के प्रबंधन के साथ व्यक्तियों की मदद करने के लिए हैं। इसमें कई तरह की जरूरतों को शामिल किया जा सकता है, जैसे कि निवेश योजना, सेवानिवृत्ति योजना, बीमा, शिक्षा, आदि। एक सीएफपी का सबसे महत्वपूर्ण पहलू एक होने के लिए विश्वास संबंधी अपनी संपत्ति की है, जिसका अर्थ है कि वे मन में अपने सर्वोत्तम हित के साथ निर्णय लेने के लिए होगा।
सीएफपी सभी में शामिल हैं, खासकर जब निवेश सलाहकारों की तुलना में। सीएफपी आमतौर पर किसी भी नकदी, संपत्ति, निवेश, या संपत्ति सहित अपने वर्तमान वित्त का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करते हैं, जो आपके निवल मूल्य के विचार के साथ आते हैं । वे आपकी देनदारियों पर भी नज़र डालते हैं, जैसे बंधक या छात्र ऋण ।
इस बिंदु पर वे आपके और आपकी वित्तीय योजना के साथ आने के लिए काम करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, वे एक वित्तीय योजना बनाएंगे जो आपको सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान देख सकता है। या शायद आपके पास एक बच्चा है जो कॉलेज शुरू कर रहा है; वे उस लागत को प्रबंधित करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
एक सीएफपी एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है, लेकिन एक वह प्रमाणित पदनाम के साथ आता है जो वित्तीय योजना के गहन ज्ञान को प्रदर्शित करता है। आप सीएफपी को एक उन्नत वित्तीय सलाहकार के रूप में सोच सकते हैं । वास्तव में, सीएफपी बनने की आवश्यकताएं उद्योग में सबसे कठिन और कठोर हैं।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) कैसे बनें
सीएफपी पदनाम अर्जित करने में चार क्षेत्रों में आवश्यकताओं की पूर्ति शामिल है: औपचारिक शिक्षा, सीएफपी परीक्षा में प्रदर्शन, प्रासंगिक कार्य अनुभव और पेशेवर नैतिकता का प्रदर्शन।
शिक्षा आवश्यकताओं में दो प्रमुख घटक शामिल हैं। उम्मीदवार को यह सत्यापित करना होगा कि वे अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज से स्नातक या उच्चतर डिग्री रखते हैं। दूसरा, उन्हें वित्तीय नियोजन में विशिष्ट पाठ्यक्रमों की एक सूची को पूरा करना होगा, जैसा कि सीएफपी बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट किया गया है।
यदि उम्मीदवार एक निश्चित वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) पदनाम, या व्यवसाय में उच्च डिग्री रखता है, जैसे व्यवसाय प्रशासन में मास्टर डिग्री के लिए इस दूसरी आवश्यकता को आमतौर पर माफ कर दिया जाता है। (MBA) किया है।
पेशेवर अनुभव के लिए, उम्मीदवारों को साबित करना होगा कि उनके पास उद्योग में पूर्णकालिक व्यावसायिक अनुभव के कम से कम तीन साल (या 6,000 घंटे) या दो साल (4,000 घंटे) एक प्रशिक्षु भूमिका में हैं, जो तब और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अधीन है।
अंत में, उम्मीदवारों और सीएफपी धारकों को सीएफपी बोर्ड के पेशेवर आचरण के मानकों का पालन करना चाहिए। उन्हें नियमित रूप से विभिन्न क्षेत्रों में उनकी भागीदारी के बारे में जानकारी का खुलासा करना चाहिए, जैसे कि आपराधिक गतिविधि, सरकारी एजेंसियों द्वारा पूछताछ, दिवालिया होने, ग्राहक शिकायतों, या नियोक्ताओं द्वारा समाप्ति। सीएफपी बोर्ड प्रमाणन देने से पहले सभी उम्मीदवारों पर एक व्यापक पृष्ठभूमि की जांच भी करता है।
यहां तक कि उपरोक्त चरणों का सफल समापन सीएफपी पदनाम की प्राप्ति की गारंटी नहीं देता है। किसी व्यक्ति को पदनाम देने या न देने पर सीएफपी बोर्ड का अंतिम विवेक होता है।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) परीक्षा
जोखिम प्रबंधन, बीमा, निवेश, कर योजना, सेवानिवृत्ति योजना और संपत्ति नियोजन शामिल हैं।
विभिन्न विषय क्षेत्रों को भारित किया जाता है, और सबसे हाल ही में वेटिंग सीएफपी बोर्ड की वेबसाइट पर उपलब्ध है । आगे के प्रश्न ग्राहक-योजनाकार संबंधों को स्थापित करने और प्रासंगिक जानकारी एकत्र करने, और उनके ग्राहकों को उन सिफारिशों का विश्लेषण, विकास, संवाद, कार्यान्वयन और निगरानी करने की उनकी क्षमता का परीक्षण करते हैं।
सीएफपी परीक्षा के प्रशासन, लागत और स्कोरिंग के बारे में कुछ अतिरिक्त जानकारी यहाँ दी गई है।
- समय: उम्मीदवार एक ही दिन में दो तीन घंटे के सत्र के लिए बैठते हैं; 40 मिनट के ब्रेक की अवधि सत्रों को अलग करती है। परीक्षा आम तौर पर मार्च, जुलाई और नवंबर में तीन अलग-अलग एक सप्ताह की खिड़कियों में पेश की जाती है।
- लागत: UStest साइट पर ली गई परीक्षा के लिए $ 825, शुरुआती अनुप्रयोगों के लिए छूट और देर से आने वालों के लिए अधिभार के साथ।
- पासिंग स्कोर: यह मानदंड-संदर्भित है, जिसका अर्थ है कि प्रदर्शन को निर्धारित योग्यता के एक निर्धारित स्तर के अनुसार मापा जाता है, बजाय अन्य व्यक्तियों के स्कोर के खिलाफ जिन्होंने एक ही परीक्षा लिखी है। यह किसी भी फायदे या नुकसान को रोकता है जो पिछले परीक्षाओं में कम या उच्चतर कठिनाई होने पर हो सकता है।
- परीक्षण को फिर से करना : यदि आप असफल होते हैं, तो आप अपने जीवनकाल में चार अतिरिक्त समय तक परीक्षण को रोक सकते हैं।