चीनी बैंकिंग प्रणाली का परिचय

चीन की आर्थिक वृद्धि और बाजार अर्थव्यवस्थाओं के लक्षणों के साथ प्रकृति से विशुद्ध समाजवादी से अपने संस्थानों का आधुनिकीकरण एक सफल प्रयास रहा है। सुधारों ने पूरे देश में सभी संस्थानों और जीवन के सभी रूपों को छुआ है।

चीनी बैंकिंग प्रणाली उन सुधारों का एक हिस्सा है और परिवर्तन के एक पीढ़ीगत कार्यक्रम के बीच में है क्योंकि यह साम्यवाद और राज्य के स्वामित्व के दशकों के बाद वैश्विक अर्थशास्त्र में चीन के उभरने के एक अधिक खुली प्रणाली के समर्थन में संक्रमण है । यह कार्यक्रम 1980 के दशक की शुरुआत में शुरू हुआ और यह आज भी जारी है।

चीनी बैंकिंग संरचना

चीनी बैंकिंग प्रणाली देश के संचालन के लिए अधिकृत मुख्य इकाई के रूप में पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना (पीबीओसी), इसके केंद्रीय बैंक के साथ अखंड हुआ करती थी। 1980 के दशक की शुरुआत में, सरकार ने बैंकिंग प्रणाली खोली और पांच राज्य के स्वामित्व वाले विशेष बैंकों को जमा स्वीकार करने और बैंकिंग व्यवसाय संचालित करने की अनुमति दी। ये पांच विशेष बैंक हैं चीन के औद्योगिक और वाणिज्यिक बैंक (ICBC), चाइना कंस्ट्रक्शन बैंक (CCB), बैंक ऑफ़ चाइना (BoC), बैंक ऑफ़ कम्युनिकेशंस (BoCom), और कृषि बैंक ऑफ़ चाइना (ABC)।

1994 में, चीनी सरकार ने तीन और बैंकों की स्थापना की, जिनमें से प्रत्येक एक विशिष्ट ऋण देने के उद्देश्य के लिए समर्पित है। इन नीति निर्धारण बैंकों में कृषि विकास बैंक ऑफ चाइना (ADBC), चाइना डेवलपमेंट बैंक (CDB) और एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ चाइना शामिल हैं।

विशेष बैंकों ने सभी प्रारंभिक सार्वजनिक प्रसाद (आईपीओ) आयोजित किए हैं और जनता के पास स्वामित्व की अलग-अलग डिग्री है। इन आईपीओ के बावजूद, बैंक अभी भी चीनी सरकार के स्वामित्व में हैं।

चीन ने एक दर्जन संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकिंग संस्थानों और सौ से अधिक शहर के वाणिज्यिक बैंकों को देश में संचालित करने की अनुमति दी है। चीन में देश के ग्रामीण क्षेत्रों को समर्पित बैंक भी हैं। विदेशी बैंकों को चीन में शाखाएं स्थापित करने और राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में से कई में रणनीतिक अल्पसंख्यक निवेश करने की अनुमति दी गई थी।

चीनी बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति 2019 में 285 ट्रिलियन युआन या $ 40.6 ट्रिलियन थी।

चीनी बैंकिंग विनियमन

चीनी बैंकिंग प्रणाली की देखरेख करने वाली मुख्य नियामक संस्था चीन बैंकिंग बीमा नियामक आयोग (CBIRC) है, जिसने अप्रैल 2018 में चीन बैंकिंग नियामक आयोग (CBRC) को प्रतिस्थापित किया। CBIRC पर बैंकिंग और बीमा को नियंत्रित करने वाले नियमों और विनियमों को लिखने का आरोप है। चीन में क्षेत्रों। यह बैंकों और बीमाकर्ताओं की परीक्षा और निरीक्षण भी आयोजित करता है, बैंकिंग प्रणाली पर आंकड़े एकत्र करता है और प्रकाशित करता है, बैंकों की स्थापना या विस्तार को मंजूरी देता है, और संभावित तरलता, सॉल्वेंसी, या अन्य समस्याओं का समाधान करता है जो व्यक्तिगत बैंकों में उभर सकती हैं। 

चीनी बैंकिंग प्रणाली पर पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना का भी काफी अधिकार है। मौद्रिक नीति की विशिष्ट केंद्रीय बैंक जिम्मेदारी और एक अंतरराष्ट्रीय मंच में देश का प्रतिनिधित्व करने के अलावा, PBoC की भूमिका समग्र जोखिम को कम करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए है। PBoC बैंकों के बीच उधार और विदेशी मुद्रा को नियंत्रित करता है और देश के भुगतान और निपटान प्रणाली की निगरानी करता है।

चीनी जमा बीमा

मई 2015 में चीन के डिपॉजिट इंश्योरेंस नियम लागू हो गए। डिपॉजिट इंश्योरेंस को डिपॉजिटर्स को उनके फंड के नुकसान से बचाने के लिए और बैंक पर एक रन की संभावना को खत्म करने के लिए प्रदान किया जाता है यदि किसी विशेष बैंक से जुड़ी समस्याओं के बारे में नकारात्मक अफवाहें फैलती हैं। एजेंसी का इरादा विफल बैंकों को नकारात्मक प्रभाव की न्यूनतम मात्रा के साथ उद्योग से बाहर निकलने में मदद करना है।

चीन के केंद्रीय बैंक ने वित्तीय संस्थानों से 2018 तक कुल 4,017 संस्थानों से 82 बिलियन युआन, या $ 11.6 बिलियन के संतुलन के साथ बीमा प्रीमियम एकत्र किया। मई 2019 के मध्य तक कोई ट्रिगर इवेंट घोषित नहीं किया गया था।

तल – रेखा

चीन की अर्थव्यवस्था पिछले दशकों में गतिशील रूप से बढ़ी है और इसके संस्थानों का आधुनिकीकरण हुआ है। आर्थिक संस्थानों ने भी एक सामाजिक बाजार अर्थव्यवस्था के तहत अधिक स्वतंत्रता प्राप्त की है जो पहले कम्युनिस्ट आदर्शों पर आधारित थी। जैसे-जैसे ये परिवर्तन होते रहेंगे, चीनी बैंकिंग प्रणाली राज्य से निजी स्वामित्व में संक्रमण और अर्थव्यवस्था के कदम को पूंजीवाद के रूप में बदलने के लिए सुधार के कार्यक्रम से गुजर रही है, जिसमें कई साल लगने की उम्मीद है।