तुलना योगदान सीमा: रोथ 401 (के) बनाम रोथ इरा

तुम्हें पता है, निश्चित रूप से, एक 401 (k ) क्या है और एक IRA क्या है। लेकिन जब से इन कर-सुविधा वाले वाहनों के रोथ संस्करण दृश्य पर आए (विकल्पों को दोगुना करना), सेवानिवृत्ति-योजना डॉलर का आवंटन अधिक जटिल हो गया है। यहाँ दोनों Roths पर मंदी है। अच्छी खबर यह है कि, रोथ इरा के विपरीत, रोथ 401 (के) पारंपरिक 401 (के) के लिए लगभग समान रूप से योगदान देता है जहां तक ​​योगदान जाता है।

चाबी छीन लेना

• रोथ सेवानिवृत्ति खाते बचतकर्ताओं को कर-बाद के डॉलर का उपयोग करके अपने धन को आयकर-मुक्त बनाने की अनुमति देते हैं।
• रोथ 401 (के) योजनाएं नियोक्ताओं के माध्यम से पेश की जाती हैं, और पारंपरिक 401 (के) के कई मायनों में समान हैं लेकिन पूर्व-कर फंड का उपयोग नहीं करते हैं।
• रोथ IRAs एक व्यक्तिगत आधार पर स्थापित किए जाते हैं और पारंपरिक IRA के समान नियमों और योगदान सीमाओं के अधीन होते हैं।

रोथ 401 (के)

पारंपरिक 401 (के) के विपरीत, रोथ 401 (के)  खाते को बाद केधन (पूर्व-कर डॉलर के विपरीत ) के साथ वित्त पोषितकिया जाता है।  इस प्रकार की योजना ने 2006 में आधिकारिक तौर पर सेवानिवृत्ति निवेश स्थान में प्रवेश किया।  यह नवाचार
के आर्थिक विकास और कर राहत सुलह अधिनियम के प्रावधान द्वारा बनाया गया था ।

रोथ इरा के बाद मॉडलिंग की गई, रोथ 401 (के) निवेशकों को कर-पश्चात धन के साथ खातों को निधि देने का अवसर प्रदान करता है। एक रोथ 401 (के) में योगदान परकोई कर कटौती प्राप्तनहीं हुई है, लेकिन निवेशक योग्य वितरण पर कोई कर नहीं देंगे।में भाग लेने  403 (b) की योजना  भी एक रोथ खाते में भाग लेने के पात्र हैं।

रोथ 401 (के) की पेशकश नियोक्ताओं के लिए स्वैच्छिक है। इस तरह की योजना की पेशकश करने के लिए, नियोक्ताओं को कंपनी की वर्तमान योजना से रोथ संपत्तियों को अलग करने के लिए एक ट्रैकिंग सिस्टम स्थापित करना होगा। यह एक महंगा प्रस्ताव हो सकता है, और आपका नियोक्ता ऐसा नहीं करना चुन सकता है।

रोथ इरा

डेलावेयर सीनेटर विलियम रोथ के नाम पर, और करदाता राहत अधिनियम 1997 द्वारा स्थापित, एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना (योग्य सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रकार) है जो पारंपरिक आईआरए के लिए कई समानताएं रखती है  । दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि वे कैसे कर लगाए जाते हैं।

पारंपरिक इरा योगदान आमतौर पर प्री-टैक्स डॉलर के साथ किया जाता है; जब आप रिटायरमेंट के दौरान खाते से पैसा निकालते हैं, तो आप आमतौर पर अपने योगदान पर कर में कटौती करते हैं और आयकर का भुगतान करते हैं।

इसके विपरीत, रोथ आईआरए को कर-डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है;योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं – हालांकि आप अपनी आय और जीवन की स्थिति के आधार पर, सेवर का 10% से 50% योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।  लेकिन एक बार जब आप धन वापस लेना शुरू करते हैं, तो  योग्य वितरण कर-मुक्त होते हैं।

रोथ इरा स्वैच्छिक हैं और एक नियोक्ता के माध्यम से व्यक्तिगत आधार पर स्थापित किए जाने चाहिए।

अंशदान सीमा

आप 2020 और 2021 में अधिकतम $ 19,500 का योगदान एक रोथ 401 (के) के लिए कर सकते हैं-जो कि पारंपरिक 401 (के) के बराबर है।यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप एक अतिरिक्त $ 6,500 को कैच-अप योगदान के रूप में योगदान कर सकते हैं।ये सीमाएँ प्रति व्यक्ति हैं;आपको यह विचार करने की आवश्यकता नहीं है कि आप शादीशुदा हैं या एकल हैं।

यदि आप एक रोथ और पारंपरिक 401 (के) दोनों में योगदान करना चाहते हैं, तो अधिकतम राशि अभी भी $ 19,500 है।आप किसी भी तरह से अपने योगदान को खातों के बीच विभाजित कर सकते हैं। 

आप 2020 और 2021 में एक रोथ इरा के लिए सालाना $ 6,000 तक का योगदान कर सकते हैं – और यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपको $ 7,000 की कुल राशि से टकराते हुए अतिरिक्त $ 1,000 में डालना होगा।

एक वित्तीय रणनीति, उन लोगों के लिए जो कर-बचत बचत में अधिकतम चाहते हैं: दोनों प्रकार के रोथ खाते खोलें। दोनों के बीच, आप 2020 और 2021 में $ 25,500 (401 (के) में $ 19,500, IRA में $ 6,000) का निवेश कर सकते हैं, और भी अधिक, अगर आपने वर्ष के अंत तक उम्र -50 की सीमा को मारा है। 

आय सीमा

रोथ IRAs के साथ, आपकी आय के आधार पर आप क्या योगदान दे सकते हैं (या यहां तक ​​कि आप एक में भाग ले सकते हैं) की सीमाएं हैं।आम तौर पर, यह जितना अधिक होता है, उतना ही आपके योगदान को प्रतिबंधित करता है।।

हालांकि, रोथ 401 (के) की कोई आय सीमा नहीं है;आपकी आय पर भी विचार नहीं किया गया है।इसका मतलब है कि जब आप अधिक पैसा कमाते हैं, तो आपको Roth खाते में योगदान करने की अपनी क्षमता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

रोलओवर

यदि आपको एक नई नौकरी मिल रही है, तो आप रोथ 401 (के) को एक नए खाते में रोल करने पर विचार कर सकते हैं।

आपको यह जानकर खुशी होगी कि जब रोलओवर की बात आती है, तो कोई योगदान सीमा नहीं होती है;आप अपने खाते में जो कुछ भी है उसे स्थानांतरित कर सकते हैं। बस पुराने खाते के ट्रस्टी या प्रबंधक को निश्चित रूप से नए को प्रबंधित करने वाली इकाई पर रोल करें (या, बहुत कम से कम, खाते के ट्रस्टी के रूप में नए प्रबंधक को किए गए चेक को व्यक्तिगत रूप से आपको नहीं देना चाहिए)। इस तरह, आप किसी भी संभावित प्रतिकूल कर परिणामों से बच जाते हैं। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप एक रोथ से एक रोथ पर रोल कर रहे हैं।

तल – रेखा

सभी कर-सुव्यवस्थित खातों पर अंशदान की सीमाएं मुद्रास्फीति में अनुक्रमित होती हैं। इसका अर्थ है कि आईआरएस नियमित रूप से अधिकतम राशि का मूल्यांकन करता है जिसे आप अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य से तुलना करके योगदान कर सकते हैं।

यदि आप एक वित्तीय स्थिति में हैं, जहाँ आप अधिकतम अनुमति के पास योगदान कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप रोथ इरा और  रोथ 401 (के) के लिए आईआरएस तालिकाओं की जांच करके या वर्तमान सीमाओं के बारे में अपने योजना व्यवस्थापक से पूछकर तारीख तक बने रहें ।