उधार नियंत्रण

क्रेडिट कंट्रोल क्या है?

क्रेडिट नियंत्रण, जिसे क्रेडिट पॉलिसी भी कहा जाता है, में संभावित ग्राहकों या ग्राहकों को क्रेडिट के विस्तार के माध्यम से उत्पादों या सेवाओं की बिक्री में तेजी लाने के लिए व्यवसायों द्वारा नियोजित रणनीतियाँ शामिल हैं। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, व्यवसाय “अच्छा” क्रेडिट वाले लोगों को क्रेडिट देना पसंद करते हैं और क्रेडिट को “कमजोर” क्रेडिट के साथ सीमित करते हैं, या संभवतः यहां तक ​​कि नाजुकता का इतिहास भी। समीक्षा के तहत परिदृश्य के आधार पर क्रेडिट नियंत्रण को क्रेडिट प्रबंधन भी कहा जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट कंट्रोल एक व्यवसायिक रणनीति है जो ग्राहकों को क्रेडिट प्रदान करके वस्तुओं या सेवाओं की बिक्री को बढ़ावा देती है।
• अधिकांश व्यवसाय अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को ऋण देने की कोशिश करते हैं ताकि वस्तुओं या सेवाओं का भुगतान सुनिश्चित हो सके।
• कंपनियां क्रेडिट नियंत्रण नीतियों का मसौदा तैयार करती हैं जो या तो प्रतिबंधात्मक, मध्यम या उदार हैं।
• क्रेडिट नियंत्रण निम्नलिखित क्षेत्रों पर केंद्रित है: क्रेडिट अवधि, नकद छूट, क्रेडिट मानक और संग्रह नीति।

क्रेडिट कंट्रोल को समझना

एक व्यवसाय की सफलता या विफलता मुख्य रूप से उत्पादों या सेवाओं की मांग पर निर्भर करती है । अंगूठे के एक नियम के रूप में, उच्च बिक्री से बड़े मुनाफे का नेतृत्व होता है, जो बदले में स्टॉक की ऊंची कीमतों की ओर जाता है। बिक्री, व्यावसायिक सफलता उत्पन्न करने में एक स्पष्ट मीट्रिक, बदले में, कई कारकों पर निर्भर करती है। कुछ, अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य की तरह, बहिर्जात हैं, या कंपनी के नियंत्रण से बाहर हैं, अन्य कारक कंपनी के नियंत्रण में हैं। इन प्रमुख नियंत्रणीय कारकों में बिक्री मूल्य, उत्पाद की गुणवत्ता, विज्ञापन और फर्म की क्रेडिट नीति के माध्यम से नियंत्रण शामिल है।

सामान्य तौर पर, क्रेडिट नियंत्रण एक ग्राहक के लिए क्रेडिट का विस्तार करना चाहता है ताकि वह एक अच्छी या सेवा खरीद सके। यह रणनीति ग्राहक के लिए भुगतान में देरी करती है, जिससे खरीदारी अधिक आकर्षक हो जाती है, या यह खरीद मूल्य को किश्तों में तोड़ देती है, इससे ग्राहक के लिए खरीदारी को सही ठहराना आसान हो जाता है, हालांकि ब्याज शुल्क समग्र लागत में वृद्धि करेंगे।

व्यापार के लिए लाभ में वृद्धि हुई बिक्री होती है जिससे लाभ बढ़ता है। हालांकि, क्रेडिट कंट्रोल पॉलिसी का महत्वपूर्ण पहलू यह निर्धारित करना है कि क्रेडिट को किसके लिए बढ़ाया जाए। खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को ऋण देने का परिणाम बेची गई अच्छी या सेवा के लिए भुगतान नहीं किया जा सकता है। व्यापार और खराब क्रेडिट की मात्रा के आधार पर, यह किसी व्यवसाय को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। व्यवसायों को यह निर्धारित करना चाहिए कि वे किस प्रकार की क्रेडिट नियंत्रण नीति के लिए तैयार हैं और कार्यान्वित करने में सक्षम हैं।

क्रेडिट कंट्रोल नीतियां

एक कंपनी अपनी क्रेडिट नियंत्रण नीति का मसौदा तैयार करते समय इसे जिस प्रकार की नीति को लागू करना चाहती है, उस पर निर्णय ले सकती है। आमतौर पर विकल्पों में तीन स्तर होते हैं: प्रतिबंधात्मक, मध्यम और उदार। एक प्रतिबंधात्मक नीति एक कम जोखिम वाली रणनीति है, केवल एक मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को ऋण सीमित करना, एक मध्यम नीति एक मध्य-सड़क जोखिम रणनीति है जो अधिक जोखिम उठाती है, जबकि एक उदार ऋण नियंत्रण नीति एक उच्च है -इस रणनीति जहां कंपनी ज्यादातर ग्राहकों को क्रेडिट देती है।

ऐसे व्यवसाय जो बाजार में हिस्सेदारी के उच्च स्तर को प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं या जिनके पास उच्च- लाभ मार्जिन है, वे आमतौर पर उदार क्रेडिट नियंत्रण नीतियों के साथ सहज होते हैं। यह उन कंपनियों पर भी लागू होता है जिनका अपने उद्योग में एकाधिकार है ताकि वे एकाधिकार पर पकड़ बना सकें। कहा कि, अगर एकाधिकार को मजबूती से जड़ दिया जाता है, तो फर्म को एक प्रतिबंधात्मक नीति अपनाने की इच्छा हो सकती है, जिससे बाजार में प्रवेश करने वालों की कम खतरे को देखते हुए। इस गहरी स्थिति में एक फर्म को अपने ग्राहक आधार को परेशान करने की ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है।

क्रेडिट कंट्रोल फैक्टर

क्रेडिट पॉलिसी या क्रेडिट नियंत्रण मुख्य रूप से निम्नलिखित चार कारकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं:

• क्रेडिट अवधि : वह समय जो ग्राहक को चुकाना होता है
• नकद छूट : कुछ व्यवसाय बिक्री मूल्य से छूट की प्रतिशत कमी की पेशकश करते हैं यदि खरीदार छूट अवधि के अंत से पहले नकद में भुगतान करता है। नकद छूट खरीदारों को अधिक तेज़ी से नकद में भुगतान करने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करता है।
• क्रेडिट मानक : ग्राहक के पास क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक वित्तीय ताकत शामिल है। कम क्रेडिट मानक बिक्री को बढ़ाते हैं लेकिन खराब ऋणों को भी बढ़ाते हैं। कई उपभोक्ता क्रेडिट एप्लिकेशन क्रेडिट योग्यता के बैरोमीटर के रूप में FICO स्कोर का उपयोग करते हैं ।
• संग्रह नीति : धीमी या देर से भुगतान करने वाले खातों को इकट्ठा करने के प्रयास में आक्रामकता को मापता है। एक कठिन नीति संग्रह को गति दे सकती है, लेकिन एक ग्राहक को भी नाराज कर सकती है और उन्हें अपने व्यवसाय को एक प्रतियोगी के पास ले जाने के लिए प्रेरित कर सकती है।

कुछ व्यवसायों के लिए एक क्रेडिट मैनेजर या क्रेडिट समिति आमतौर पर क्रेडिट नीतियों के संचालन के लिए जिम्मेदार होती है। अक्सर लेखांकन, वित्त, संचालन और बिक्री प्रबंधक उपरोक्त क्रेडिट नियंत्रणों को संतुलित करने के लिए एक साथ आते हैं, क्रेडिट पर बिक्री के साथ व्यवसाय को उत्तेजित करने की उम्मीद में, लेकिन खराब ऋण लेखन की आवश्यकता के साथ भविष्य के परिणामों को चोट पहुंचाए बिना ।