एडवर्ड जोन्स इरा और रोथ इरा समीक्षा
एडवर्ड जोन्स एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज है जो पारंपरिक और रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) दोनों प्रदान करता है । यदि आप फर्म के साथ एक आईआरए खोलने पर विचार कर रहे हैं, तो यह वही है जो आपको पता होना चाहिए, इसमें शामिल निवेश और सेवाएं, और शुल्क शामिल हैं।
एडवर्ड जोन्स अवलोकन
एडवर्ड जोन्स की स्थापना 1922 में हुई थी और यह सेंट लुइस, मो। पर आधारित है,जो संयुक्त राज्य अमेरिका मेंसबसे बड़े ब्रोकर-डीलरों में से एक है, यह सात मिलियन से अधिक निवेशकों को सेवा प्रदान करता है और इसके 17,500 से अधिक वित्तीय सलाहकार हैं।
चाबी छीन लेना
- एडवर्ड जोन्स उन निवेशकों के लिए पूरी तरह से अनुकूल फर्म है, जिन्हें निवेश सलाह देने के लिए वित्तीय सलाहकार की जरूरत होती है।
- यह कमीशन या शुल्क-आधारित खातों के माध्यम से पारंपरिक और रोथ IRAs प्रदान करता है ।
- सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि खाता खोलने से पहले फीस और कमीशन कैसे काम करते हैं।
- निवेश के विकल्पों में स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) शामिल हैं।
- एडवर्ड जोन्स सही विकल्प है या नहीं, यह सलाहकार की गुणवत्ता और आपके साथ उनके संबंधों पर निर्भर करता है।
एडवर्ड जोन्स जैसे पूर्ण-सेवा वाले दलाल वित्तीय सलाहकारों को नियुक्त करते हैं जो निवेशकों को सलाह देते हैं, जिसके लिए वे भुगतान करते हैं। यह छूट दलालों से भिन्न होता है जहां निवेश निर्णय उन निवेशकों द्वारा किए जाते हैं जो शोध करते हैं और अपने स्वयं के ऑनलाइन खाते के माध्यम से प्रतिभूतियों को बेचते और खरीदते हैं। परिणामस्वरूप, फीस ब्रोकरों पर बहुत कम है, जैसे कि फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और चार्ल्स श्वाब कॉर्पोरेशन।
एडवर्ड जोन्स में एक इरा खोलना
जो निवेशक एडवर्ड जोन्स में एक पारंपरिक या रोथ इरा खोलना चाहते हैं, उन्हें स्थानीय वित्तीय सलाहकार खोजना होगा।यह समझना मुश्किल नहीं होना चाहिए कि कंपनी की 50 राज्यों में शाखाएं हैं जो आमतौर पर एक सलाहकार और एक प्रशासक द्वारा नियुक्त की जाती हैं।
पहली नियुक्ति की तैयारी के लिए, निवेशकों को यह समझाने के लिए तैयार रहना चाहिए कि वे निवेश क्यों कर रहे हैं।उन्हें सलाहकार को दिखाने और प्रश्न तैयार करने के लिए भी कथन एकत्र करने चाहिए।एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार निवेशक की जरूरतों का आकलन करेंगे और एक एकीकृत निवेश योजना बनाएंगे।
एक पारंपरिक बनाम रोथ इरा चुनना
एक पारंपरिक इरा किसी भी लाभ पर कर कटौती और कर अपवर्जन प्रदान करता है।जब आप रिटायर होते हैं, तो आपके आयकर ब्रैकेट के आधार पर निकासी पर कर लगाया जाता है।एक रोथ इरा एक तत्काल कर कटौती प्रदान नहीं करता है, लेकिन सभी लाभ और निकासी कर-मुक्त हैं। एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि एक पारंपरिक या रोथ इरा बेहतर है ।
एडवर्ड जोन्स ऑनलाइन ट्रेडिंग की पेशकश नहीं करता है, इसलिए प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने के लिए आपको अपने सलाहकार को कॉल करना होगा।
2021 में, निवेशक एक पारंपरिक या रोथ इरा के लिए $ 6,000 तक का योगदान कर सकते हैं।50 साल या उससे अधिक उम्र के निवेशकों के लिएअतिरिक्त $ 1,000 के कैच-अप योगदान की अनुमति है।ये नंबर 2020 से अपरिवर्तित हैं।
कर दाखिल करने की स्थिति के आधार पर, पारंपरिक IRA योगदान कटौती योग्य हो सकता है, भले ही आप नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में योगदान दें।उदाहरण के लिए, वर्कप्लेस रिटायरमेंट प्लान द्वारा कवर किए गए एकल टैक्स फाइलर पूर्ण योगदान घटा सकते हैं यदि उनकी संशोधित समायोजित आय (MAGI) 2021 में $ 66,000 या उससे कम हो, जो 2020 में $ 65,000 से अधिक हो।
प्रत्येक निवेशक एक रोथ इरा में योगदान करने में सक्षम नहीं है।2021 तक, एकल कर फाइलर पूरी राशि का योगदान कर सकते हैं यदि उनका MAGI $ 125,000 से कम है, और योगदान $ 140,000 तक पहुंचने के बाद चरणबद्ध हो जाता है, 2020 में $ 124,000 और 139,000 की सीमा तक।
निवेश लाइनअप
IRAs को कमीशन या शुल्क-आधारित आधार पर स्थापित किया जा सकता है। चूंकि एडवर्ड जोन्स एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म है, इसलिए इसके वित्तीय सलाहकार कई अलग-अलग निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड ग्राहकों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से हैं। वित्तीय सलाहकार यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि ग्राहक के निवेश उद्देश्य और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर कौन से निवेश सेवानिवृत्ति खातों के लिए उपयुक्त हैं ।
सलाहकार समाधान निवेश कार्यक्रम एडवर्ड जोन्स प्रबंधित खाते ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।ये खाते कमीशन के बदले वार्षिक सलाहकार शुल्क लेते हैं।एडवाइजरी सॉल्यूशंस में कई एसेट एलोकेशन मॉडल होते हैं जिनमें एक विस्तृत श्रेणी के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ होते हैं।
पुल बिल्डर मालिकाना म्यूचुअल फंड लाइनअप एडवर्ड जोन्स सलाहकार समाधान कार्यक्रम के लिए विशेष है।घरेलू स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक और फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंटसहित कईअलग अलग सब-एडेड फंड्स परिसंपत्ति वर्गों में उपलब्ध हैं।।
उदाहरण के लिए, ब्रिज बिल्डर कोर बॉन्ड फंड (BBTBX) का व्यय अनुपात 0.14% है और 31 दिसंबर, 2019 तक 9.14% का वार्षिक एक साल का औसत रिटर्न था।यह उसी अवधि में 8.72% के बेंचमार्क बार्कलेज कैपिटल यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स रिटर्न से थोड़ा अधिक है।।
फीस और कमीशन
एडवर्ड जोन्स में पारंपरिक और रोथ इरा का $ 40 वार्षिक खाता शुल्क है।हालांकि, $ 250,000 से अधिक की कुल संपत्ति वाले ग्राहकों को छूट है।
IRAs में कमीशन खरीदी गई प्रतिभूतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।स्टॉक्स और ईटीएफ ट्रेडों का परिणाम लगभग 2% है। म्यूचुअल फंड कमीशन शेयर क्लास पर निर्भर हैं। ए-शेयर म्यूचुअल फंड में बड़ी अप-फ्रंट फीस होती है और सी-शेयर फंड में एक स्तरीय शुल्क संरचना होती है।
सलाहकार समाधान कार्यक्रम के लिए न्यूनतम $ 25,000 खाते की आवश्यकता होती है और प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों की मात्रा के आधार पर वार्षिक शुल्क 0.50% से लेकर 1.35% तक होता है। आपके पास जितना अधिक होगा, शुल्क कम होगा।आप वार्षिक कार्यक्रम शुल्क के अतिरिक्त निधि शुल्क का भुगतान करेंगे।
एडवर्ड जोन्स बनाम प्रतियोगिता
एडवर्ड जोन्स अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्मों जैसे कि मॉर्गन स्टेनली या मेरिल (पूर्व में मेरिल लिनियर) के लिए तुलनीय है । वास्तविक तुलना वित्तीय सलाहकार और ग्राहक द्वारा विकसित संबंध होगी।
कमीशन और सलाहकार निवेश कार्यक्रम भी अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज के समान हैं।हालांकि, एडवर्ड जोन्स पर वार्षिक IRA खाता शुल्क कम है।उदाहरण के लिए, मॉर्गन स्टेनली उन ग्राहकों के लिए $ 75 प्रति खाता शुल्क लेता है जो अपने खाते (खातों) के लिए दस्तावेजों और विवरणों की ई-डिलीवरी में नामांकन करते हैं, लेकिन यह ग्राहकों के लिए फर्म के साथ कुल संपत्ति में कम से कम $ 1 मिलियन के लिए माफ किया जाता है।
तल – रेखा
कुल मिलाकर, एडवर्ड जोन्स उन निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जो एक पूर्ण-सेवा ब्रोकर-डीलर में एक पारंपरिक या रोथ IRA खोलना चाहते हैं और एक सलाहकार से निवेश सलाह प्राप्त करने के लिए शुल्क और कमीशन का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारक वित्तीय सलाहकार की गुणवत्ता और ग्राहक के साथ संबंध है।