सौंपा गया ऋण
एक सौंपा ऋण क्या है?
एक सौंपा गया ऋण एक उधारकर्ता और उधारदाताओं के बीच एक एजेंट बैंक द्वारा आयोजित एक उधार व्यवस्था है । एक सौंपे गए ऋण में, एजेंट बैंक को ट्रस्टी माना जाता है, और फंड प्रदान करने वाली कंपनी को ट्रस्टर माना जाता है । ट्रस्टी प्रिंसिपल के संग्रह और किसी भी ब्याज के लिए जिम्मेदार है, जिसके लिए यह एक हैंडलिंग शुल्क लेता है, लेकिन यह ऋण के किसी भी जोखिम को नहीं माना जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक सौंपा ऋण व्यवस्था में, ऋण एक एजेंट बैंक द्वारा उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच आयोजित किया जाता है।
- एजेंट बैंक ट्रस्टी के कर्तव्यों को लेता है – ऋण प्रिंसिपल और ब्याज इकट्ठा करने के लिए जिम्मेदार – लेकिन ऋण के किसी भी जोखिम को नहीं लेता है।
- चीन में सौंपे गए ऋण आम हैं, जहां वे निष्क्रिय नकदी वाली कंपनियों को एजेंट बैंक को धन उधार देने की अनुमति देकर ब्याज आय अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं।
- 2018 में, चीनी अधिकारियों ने पारदर्शिता और विनियमन की कमी के कारण ऋणों के जोखिम को पहचानने के बाद सौंपे गए ऋणों पर रोक लगा दी।
- सौंपे गए ऋणों को अब पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने, खुलासे बढ़ाने और उत्तोलन को नियंत्रित करने के उद्देश्य से आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए ।
कैसे सौंपा गया ऋण कार्य
पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ चाइना में सबसे अधिक ऋण दिया गया है, जो वाणिज्यिक उद्यमों के बीच प्रत्यक्ष उधार और उधार को प्रतिबंधित करता है। ऋण कंपनियों को निष्क्रिय नकदी के साथ एजेंट बैंक को उन फंडों को उधार देने की अनुमति देकर अपने पैसे पर कुछ ब्याज आय अर्जित करने का मौका देते हैं। कंपनियां यह तय करने का अधिकार रखती हैं कि एजेंट बैंक किसको फंड दे सकते हैं।
पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना, देश का केंद्रीय बैंक, ने 2000 में सौंपा गया ऋण देने की शुरुआत की।
विशेष ध्यान
राज्य द्वारा स्वामित्व वाली कंपनियों सहित, उनकी तरलता में सुधार के लिए, सौंपे गए ऋणों की शुरूआत ने चीन में काम करने वाली कंपनियों के लिए यह संभव बना दिया। हालाँकि, सौंपे गए ऋण उतने पारदर्शी नहीं थे, जितने अन्य विकसित देशों में किए गए ऋण थे। उदाहरण के लिए, सौंपे गए ऋणों को एजेंट बैंकों की बैलेंस शीट में शामिल नहीं किया गया था क्योंकि बैंक, सिद्धांत रूप में, कम से कम किसी भी क्रेडिट जोखिम को नहीं मानते थे।
हालाँकि, इन ऋणों का बहिष्करण उनकी बैलेंस शीट से किया जाता है, अगर बैंक कर्ज लेने में असमर्थ होते हैं तो एजेंट बैंकों के सामने आने वाले जोखिमों को छिपा सकते हैं।पारदर्शिता की इस कमी ने यह आंकलन करना और भी मुश्किल बना दिया कि देश की अर्थव्यवस्था ओवरहीट थी या ओवरलेवरेज, साथ ही इन व्यवस्थाओं के माध्यम से क्रेडिट प्राप्त करने वाली कंपनियों की गुणवत्ता स्थिर थी या घट रही थी।
सौंपे गए ऋणों के लिए आवश्यकताएँ
इन सभी चिंताओं के परिणामस्वरूप, चीनी सरकार ने 2018 की शुरुआत में ऋण और बैंकों पर शिकंजा कस दिया, जिससे चीनी सरकार ने स्वीकार किया कि सौंपा गया ऋण व्यवसाय तेजी से बढ़ा है और अर्थव्यवस्था में सकारात्मक भूमिका निभाई है, नियमों की कमी का मतलब वहाँ छिपे हुए जोखिम थे।इन जोखिमों ने चीनी नियामकों को छायांकन बैंकिंग और उधार देने की प्रथाओंपर अधिक जांच के साथ-साथ उत्तोलन को नियंत्रित करने के उपायों को लागू करने के लिए मजबूरकिया।
चाइना बैंकिंग एंड इंश्योरेंस रेगुलेटरी कमीशन (CBIRC) द्वारा जारी किए गए नियमों में कहा गया है कि वाणिज्यिक बैंकों को इन ऋणों के लिए गारंटी प्रदान करने या निर्णय लेने में शामिल नहीं होना चाहिए।इसके अतिरिक्त, सौंपे गए ऋण का उपयोग बॉन्ड, डेरिवेटिव, एसेट मैनेजमेंट या इक्विटी में निवेश के लिए नहीं किया जा सकता है।बैंकों को अपने स्वयं के धन को रखने की अनुमति नहीं है – या कोई भी धन जिसे वे प्रबंधित करते हैं – सौंपा गया ऋण।
कड़े नियमों के तहत, CBIRC ने सौंपे गए ऋणों के लिए आवश्यक पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत किया।इसके अतिरिक्त, वाणिज्यिक बैंकों को धन के स्रोत और इच्छित उपयोग पर खुलासे जारी करने की आवश्यकता होती है।नियम सरकार द्वारा प्रतिबंधित क्षेत्रों में निवेश के लिए धन के उपयोग पर प्रतिबंध लगाते हैं।जोखिम को नियंत्रित करने के लिए, बैंकों को अपनी स्वयं की व्यावसायिक गतिविधियों और उनके द्वारा सौंपे गए ऋण व्यवसाय के बीच सख्त अलगाव पैदा करना चाहिए।
सौंपे गए ऋण का उदाहरण
लगभग 242.3 बिलियन डॉलर केअनुमानित बाजार पूंजीकरण केसाथ, औद्योगिक और वाणिज्यिक बैंक ऑफ चाइना (ICBC) चीन के चार सबसे बड़े बैंकों में से एक है।ICBC का कॉर्पोरेट बैंकिंग खंड व्यापार वित्तपोषण, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी एजेंसियों, बड़े निगमों और अन्य वित्तीय संस्थानों को विभिन्न मध्यस्थ सेवाएं प्रदान करता है।
आईसीबीसी की मध्यस्थ सेवाओं में से एक यह है कि सौंपी गई ऋण प्रक्रिया में निधियों के एजेंट के रूप में कार्य करना।ट्रस्टी के रूप में, ICBC लोन प्रिंसिपल या ब्याज को आगे नहीं बढ़ाता है, न ही यह उधारकर्ता या गारंटर की सिफारिश करता है।अपनी वेबसाइट के अनुसार, यह ऋण के लिए गारंटी प्रदान नहीं करता है और यह प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किसी भी रूप में ऋण जोखिम नहीं लेता है।
हालाँकि, बैंक कई वित्तीय मध्यस्थ सेवाएंप्रदान करता है, जैसे:
- ऋण के उपयोग की निगरानी करना
- उधारकर्ताओं और गारंटी के प्रदर्शन की निगरानी करना
- ऋण चुकौती का संग्रह और मूलधन की ओर से ब्याज
- बंधक, प्रतिज्ञा और शीर्षक दस्तावेजों के सुरक्षित रखने में सहायता