इस क्रिसमस बच्चों के लिए महान वित्तीय उपहार
एक अवकाश उपहार देने की तलाश में जो एक युवा को सही वित्तीय पथ पर स्थापित करने में मदद करेगा? एक बचत बांड या 529 खाते का योगदान शायद वह उपहार नहीं होगा जो क्रिसमस की सुबह सबसे अधिक ध्यान देता है, लेकिन यह अंत में सबसे अधिक सराहना की जा सकती है। माता-पिता, दादा-दादी, और अन्य इच्छुक वयस्क बच्चों को डाउन पेमेंट ।
चाबी छीन लेना
- यदि आप इसे इस छुट्टियों के मौसम में बदलना चाहते हैं तो आप सामान्य स्टॉकिंग सामानों के बजाय एक वित्तीय उपहार पर विचार करना चाह सकते हैं।
- वित्तीय उपहारों से युवाओं को निवेश को समझने में मदद मिल सकती है और स्टॉक या बॉन्ड रखने वाले पहले अनुभव के साथ बचत की सराहना की जा सकती है।
- बचत बांड, 529 खाता योगदान, स्टॉक के उपहार देने वाले शेयर और निश्चित रूप से, नकदी से भरा एक लिफाफा वित्तीय उपहार के लिए सभी विचार हैं।
वित्तीय उपहार
टीबीएच ग्लोबल सैम डेविस ने ध्यान दिया कि वित्तीय उपहारों में स्पष्ट मौद्रिक पुरस्कारों से परे योग्यता है। “माता-पिता और दादा-दादी को वित्तीय उपहार बनाने पर विचार करना चाहिए क्योंकि वे बच्चों को कुछ हासिल करने में मदद कर सकते हैं जो अन्यथा संभव नहीं होगा,” डेविस बताते हैं। “इसमें मेडिकल स्कूल जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं, जो अब कई लोगों के लिए अनहोनी हो गई है, या एक बच्चे को अल्पकालिक, कठिन वित्तीय स्थिति से गुजरने में मदद कर रही है। हालांकि, इसमें दुनिया भर की यात्राएं जैसी चीजें भी शामिल हो सकती हैं, जो बच्चे की वैश्विक गतिशीलता को समझने में बेहतर मदद कर सकती हैं। ”
चाहे आपका वित्तीय उपहार कॉलेज के लिए एक बच्चे को भुगतान करने में मदद करता है, गर्मियों के लिए पूरे यूरोप में यात्रा करता है, या बचत और निवेश में रुचि जगाता है, आपका बच्चा या पोता आपको धन्यवाद देगा, क्योंकि डेविस नोट के रूप में, “आप व्यक्तिगत रूप से निवेशित हैं, शारीरिक और आर्थिक रूप से, उन चीजों में जो उनके लिए महत्वपूर्ण हैं। ”
याद रखें, हालांकि, प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 15,000 डॉलर से अधिक का कोई भी उपहार संघीय उपहार कर के अधीन हो सकता है।
बचत बांड
बचत बांड उत्कृष्ट वित्तीय उपहार बनाते हैं क्योंकि वे ब्याज अर्जित करके लगातार बढ़ सकते हैं। ट्रेजरी बिल, नोट्स, बॉन्ड, ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) और सेविंग बॉन्ड शामिल हैं।अधिकांश ट्रेजरी प्रतिभूतियों को “विपणन योग्य” प्रतिभूतियां कहा जाता है क्योंकि ट्रेजरी से खरीदे जाने के बाद उन्हें द्वितीयक बाजारों में खरीदा और बेचा जा सकता है।
बचत बांड कुछ तरीकों से अन्य ट्रेजरी प्रतिभूतियों से भिन्न होते हैं:
- बचत बांड “गैर-विपणन योग्य” हैं और इसलिए उन्हें द्वितीयक बाजार पर कारोबार नहीं किया जा सकता है।
- नाबालिग बचत बांड का मालिक हो सकता है।
- बचत बांड उपहार के रूप में खरीदने के लिए उपलब्ध हैं।
बचत बांड के लिए आप जो पैसा देते हैं, वह अमेरिकी सरकार के लिए ऋण का प्रतिनिधित्व करता है।ऋण के बदले में, बचत बांड 30 वर्षों तक ब्याज अर्जित करना जारी रखता है।12 महीने के बाद किसी भी समय, बचत बांड को उसके अंकित मूल्य के लिए भुनाया जा सकता है, साथ ही इसके द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज को;हालाँकि, यदि बांड को पांच साल की उम्र से पहले भुनाया जाता है, तो आप पिछले तीन महीनों के ब्याज को जब्त कर लेंगे।५
बचत बांड श्रृंखला ईई या श्रृंखला I बांड के रूप में उपलब्ध हैं, जिनमें से दोनों ब्याज मासिक और चक्रवृद्धि ब्याज अर्धवार्षिक रूप से अर्जित करते हैं।दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर आपके द्वारा प्राप्त ब्याज दर है।1 मई 2005 को या उसके बाद जारी सीरीज ईई बॉन्ड एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हैं। श्रृंखला I बांड की ब्याज दर, रिटर्न की एक निश्चित दर और मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित एक चर अर्धवार्षिक दरपर आधारित है। ईई बॉन्ड लंबे समय के बॉन्डहोल्डर्स को पुरस्कृत करने के लिए उनकी इशू डेट के बाद उनके इश्यू प्राइस से 20 साल बाद मूल्य से दोगुना करने की गारंटी है।।
आप ट्रेजरी की अप्रत्यक्ष वेबसाइट, ट्रेजरी के अमेरिकी विभाग द्वारा संचालित एक सुरक्षित, वेब-आधारित प्रणाली के माध्यम से एक उपहार के रूप में एक डिजिटल बचत बांड खरीद सकते हैं। यद्यपि यह प्रक्रिया थोड़ी अधिक जटिल है क्योंकि इसका उपयोग तब किया जाता है जब आप वित्तीय संस्थानों की मदद से कागज बचत बांड खरीद सकते थे, यहां डिजिटल बचत बांड खरीदने के लिए मूल बातें हैं:
- Www.treasurydirect.gov पर जाएं ।
- अपने ट्रेजरीडायरेक्ट खाते में प्रवेश करें (या अपने नाम से एक खोलें)।
- वांछित मूल्यवर्ग ($ 25 से $ 10,000) में आप जिस प्रकार के बचत बांड चाहते हैं (सीरीज ईई या सीरीज I) खरीदें ।
- बचत के उपहार को प्राप्तकर्ता के ट्रेजरीडायरेक्ट खाते में वितरित करें।
- प्राप्तकर्ता को देने के लिए एक उपहार प्रमाणपत्र प्रिंट करें।।
आपको प्राप्तकर्ता का कानूनी नाम, सामाजिक सुरक्षा संख्या और ट्रेजरीडायरेक्ट खाता संख्या जानना होगा।एक उपहार के रूप में एक बचत बांड प्राप्त करने के लिए एक छोटे से वर्ष के लिए, माता-पिता या कानूनी अभिभावक को अपने स्वयं के ट्रेजरीडायरेक्ट खाते के भीतर एक माइनर लिंक्ड खाता स्थापित करना होगा।यदि बच्चे के माता-पिता / अभिभावक ने कोई खाता नहीं बनाया है (जो भी कारण से), तब भी आप बांड खरीद सकते हैं, इसे अपने खाते के “गिफ्ट बॉक्स” में रख सकते हैं और बाद की तारीख में स्थानांतरित कर सकते हैं।।
बच्चे की सामाजिक सुरक्षा संख्याप्रदान करने के लिए आपको कारण यहहै कि बांड प्राप्तकर्ता की वार्षिक बॉन्ड खरीद सीमा पर लागू होता है;तुम्हारा नहीं।बचत बांड के लिए वार्षिक खरीद सीमा एक संयुक्त $ 10,000 है श्रृंखला ईई इलेक्ट्रॉनिक बॉन्ड में, $ 10 श्रृंखला I इलेक्ट्रॉनिक बॉन्ड में, और पेपर सीरीज I बॉन्ड में $ 5,000।
529 योगदान
यह कोई रहस्य नहीं है कि उत्तर-माध्यमिक शिक्षा महंगी है।कॉलेज की लागत हर साल मुद्रास्फीति की दर से लगभग दो गुना बढ़ रही है, और प्रवृत्ति जारी रहने की उम्मीद है।कॉलेज बोर्ड के अनुसार, 2020-2021 स्कूल वर्ष के लिए ट्यूशन और फीस (कमरे और बोर्ड सहित नहीं) की औसत लागत राज्य के सरकारी कॉलेजों के लिए $ 10,560 थी, राज्य के बाहर के कॉलेजों के लिए $ 27,020, और निजी के लिए $ 37,650, लाभ के लिए कॉलेज नहीं।
डेविस कहते हैं, ” अपनी कर देनदारी को सीमित करते हुए आर्थिक रूप से एक बच्चे की मदद करने का सबसे अच्छा तरीका 529 कॉलेज की योजना है।” 529 कॉलेज बचत योजनाएं कर संचालित योजनाएं हैं जो परिवारों को भविष्य के कॉलेज के खर्चों के लिए बचत करने की अनुमति देती हैं। ये आमतौर पर राज्य-प्रायोजित निवेश योजनाएं हैं, और प्रत्येक राज्य की अलग-अलग आवश्यकताएं और लाभ हैं, जिसमें कर लाभ भी शामिल हैं। 529 योजनाएँ दो प्रकार की हैं: बचत और प्रीपेड योजनाएँ।
- 529 बचत योजनाएं: ये योजनाएं अन्य निवेश योजनाओं जैसे 401Ks और IRAs के समान काम करती हैं, जिसमें आपका योगदान म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश उत्पादों में निवेश किया जाता है। राज्य प्रायोजित निवेश योजना के रूप में, राज्य की योजना सुविधाओं के अनुसार निवेश को संभालने के लिए राज्य एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (जैसे मोहरा) के साथ समन्वय करता है। खाते का स्वामी (यानी, माता-पिता) राज्य के बजाय सीधे संपत्ति प्रबंधन फर्म से संबंधित है। लाभार्थी (आपका बच्चा या पोता) वह व्यक्ति है जिसके लिए खाता स्थापित किया गया है और जो कॉलेज के लिए धन का उपयोग करेगा।
- 529 प्रीपेड ट्यूशन प्लान: प्रीपेड ट्यूशन प्लान, जिसे गारंटीकृत बचत योजना भी कहा जाता है, राज्यों और उच्च शिक्षा संस्थानों द्वारा प्रशासित किया जाता है। वे आज के ट्यूशन दर में ट्यूशन और ताला लगाकर परिवारों को भविष्य के कॉलेज के खर्च की योजना बनाने की अनुमति देते हैं। कार्यक्रम राज्य के किसी भी पात्र संस्थानों में भविष्य के कॉलेज के ट्यूशन का भुगतान करता है। यदि छात्र किसी बाहरी राज्य या निजी कॉलेज या विश्वविद्यालय में जाता है, तो एक समान धनराशि वितरित की जाती है।
डेविस कहते हैं, “मैं अपने ग्राहकों को नायाब इनकम टैक्स ब्रेक के लिए 529 योजनाओं को फंड करने की दृढ़ता से सलाह देता हूं।” “हालांकि योगदान आपके संघीय कर रिटर्न पर कटौती योग्य नहीं हैं, लेकिन आपका निवेश कर-स्थगित हो जाता है, और लाभार्थी के कॉलेज की लागत के लिए भुगतान करने के लिए वितरण संघ द्वारा कर-मुक्त होता है। 529 के नियम राज्य द्वारा भिन्न होते हैं, और मैं सभी को अपने राज्य के नियमों को समझने के लिए प्रोत्साहित करूंगा। उदाहरण के लिए, अपने खुद के राज्य कुछ कर (जैसे एक अग्रिम के रूप में भी टूट जाता है की पेशकश कर सकते कटौती आपके योगदान या आय के लिए छूट संघीय उपचार के अलावा निकासी पर)। “
दिसंबर 2019 में, राष्ट्रपति ट्रम्प नेअमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति प्रणाली में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किए गएसेवानिवृत्ति समुदाय संवर्धन अधिनियम (SECURE अधिनियम) केलिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना पर हस्ताक्षर किए।अधिनियम के भाग ने 529 योजनाओं में परिवर्तन किए।1 1
अब, योग्य उच्च शिक्षा खर्च, जिसके लिए 529 योजनाएं लागू की जा सकती हैं, में अप्रेंटिसशिप प्रोग्राम के लिए खर्च शामिल हैं।अधिनियम ने “योग्य शिक्षा ऋण चुकौती” के लिए वितरण भी शुरू किया है, जिसका उपयोगयोग्य शिक्षा ऋणों के मूलधन और / या ब्याज का भुगतान करने के लिए किया जा सकता हैलेकिन यह $ 10,000 की जीवन भर की राशि तक सीमित है।यह सीमा प्रति व्यक्ति है, लेकिन 529 योजना लाभार्थी भाई-बहनों में से प्रत्येक के लिए बकाया छात्र ऋण को संतुष्ट करने के लिए एक अतिरिक्त शिक्षा ऋण के रूप में अतिरिक्त $ 10,000 का वितरण किया जा सकता है।1 1
अन्य उपहार
बचत बांड और 529 योगदान कई अलग-अलग वित्तीय उपहारों में से दो हैं जो बच्चों के लिए उपयुक्त हैं। आप निम्नलिखित देने पर भी विचार कर सकते हैं:
- स्टॉक्स: आप अपने पास पहले से मौजूद स्टॉक को गिफ्ट या ट्रांसफर कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन ब्रोकरेज के जरिए अलग-अलग शेयर खरीद सकते हैं जो स्टॉक गिफ्ट देने (जैसे ShareBuilder या OneShare, कई अन्य लोगों के बीच) का समर्थन करता है। अक्सर, आप अपने प्रियजन को देने के लिए शेयरों के लिए एक पेपर स्टॉक प्रमाणपत्र भी प्राप्त कर सकते हैं।
- इरा योगदान: यदि बच्चे ने नौकरी से आय अर्जित की है, तो आप स्वीकार्य राशि तक उनके वार्षिक योगदान को निधि दे सकते हैं।
- नकद: कोल्ड हार्ड कैश हमेशा एक स्वागत योग्य उपहार है, लेकिन यह सबसे प्रभावी हो सकता है अगर यह किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए पैसा लगाया जाए, जैसे कि कार या समर कैंप के लिए भुगतान करना या वयस्क बच्चे के ऋण का भुगतान करना (जैसे छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण)।
- वित्तीय सलाह: एक योग्य वित्तीय योजनाकार की यात्रा से छोटे बच्चों को भी पैसे, बचत और निवेश के मूल्य को समझने में मदद मिल सकती है।