पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें

एक व्यक्तिगत ऋण वह धन है जिसे आप किसी भी उद्देश्य के लिए उधार लेते हैं, जिसमें ऋण समेकन, एक अप्रत्याशित चिकित्सा बिल, एक नया उपकरण, एक अवकाश या यहां तक ​​कि एक छात्र ऋण भी शामिल है। आप समय के साथ-साथ मासिक किस्तों में ब्याज सहित पैसे वापस करते हैं, आमतौर पर दो से पांच साल, अधिकांश व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं हैं ।

आपके द्वारा दिया जाने वाला ब्याज वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में व्यक्त किया जाता है।व्यक्तिगत ऋण पर औसत एपीआर जून 2019 तक 9.41% है, लेकिन यह आपकी साख के आधार पर 6% से 36% तक हो सकता है, जिसमें आपकी आय, ऋण और क्रेडिट स्कोर की एक परीक्षा शामिल है।

चाबी छीन लेना

• एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग लगभग किसी भी कारण से किया जा सकता है, ऋण समेकन से लेकर अप्रत्याशित डॉक्टर बिलों की छुट्टी तक।
• अधिकांश व्यक्तिगत ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो उन्हें असुरक्षित ऋण बनाता है।
• व्यक्तिगत ऋण एक निर्धारित अवधि में वापस भुगतान किया जाना चाहिए, आमतौर पर दो से पांच साल।
• सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण अपनी साख पर बहुत कुछ निर्भर करेगा और आप ऋण क्यों की जरूरत है।

कैसे एक व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए

व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कई कदम उठाए गए हैं, पहले यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लिए सही है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर को फिर से तैयार करने या कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं, तो होम इक्विटी ऋण या सुरक्षित किया जाता है जिसे आप ठीक करना चाहते हैं या जिस कार को आप खरीदना चाहते हैं।

यद्यपि परिवार की छुट्टी के लिए भुगतान करना या ऋण को समेकित करना व्यक्तिगत ऋण श्रेणी में फिट बैठता है, तो आप 0% परिचयात्मक एपीआर क्रेडिट कार्ड में भी जांच करना चाहते हैं। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप 0% की दर समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।

9.41%

जून 2019 तक व्यक्तिगत ऋण पर औसत वार्षिक प्रतिशत दर

कितना उधार तय करें

याद रखें कि जब आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप मूल ऋण वापस नहीं करते हैं। उस 0% कार्ड को छोड़कर, समय पर भुगतान किया जाता है, आप उधार दिए गए पैसे पर ब्याज या “किराया” भी देते हैं। आपके द्वारा आवश्यक धन पर ब्याज का भुगतान करने का कोई कारण नहीं है, इसलिए केवल वही उधार लें जो आवश्यक हो। दूसरी ओर, यदि आप अपनी आवश्यकता से कम उधार लेते हैं, तो आपको अंतिम समय में अधिक महंगा ऋण स्रोतों को चालू करने के लिए मजबूर किया जा सकता है।

अंत में, सुनिश्चित करें कि आप उधार ली गई राशि पर भुगतान कर सकते हैं। अपने आप को वित्तीय रूप से ओवरएक्ट करने से बुरा कुछ नहीं है यदि आपके वित्त में सुधार होने तक थोड़ी देर इंतजार करना सबसे अच्छा होता।

अपने क्रेडिट की जाँच करें

जैसा कि व्यक्तिगत ऋण आपकी साख पर निर्भर करते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों -क्वाइफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक से अपडेट किए गए क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें। नरम पूछताछ के रूप में संदर्भित इन कार्यों में से कोई भी, आपकी साख या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा। यह तभी होता है जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं और ऋणदाता बनाता है जिसे एक कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है ।

आप प्रति वर्ष प्रमुख रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक से एक बार एकवार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।कई क्रेडिट कार्ड और ऋण कंपनियां प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक या अधिक से मुक्त मासिक क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं।क्रेडिट कर्मा जैसी सेवाएंमुफ्त क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं ।कुछ, क्रेडिट कर्मा की तरह, वास्तव में स्वतंत्र हैं।दूसरों को एक नि: शुल्क परीक्षण की पेशकश तो एक चल रहे शुल्क चार्ज।आप अपने क्रेडिट स्कोर के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों या अन्य ऑनलाइन विक्रेताओं से भी भुगतान कर सकते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी ही बेहतर ब्याज दर पर आपको ऋण के लिए मंजूरी दी जाएगी।

लेंडिंगट्री ने जनवरी 2020 के लिए क्रेडिट स्कोर के आधार पर निम्नलिखित औसत सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण एपीआर और ऋण राशि की सूचना दी।

ऋणदाता द्वारा ऑफ़र अलग-अलग होते हैं, लेकिन ऊपर दी गई जानकारी इस बात के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकती है कि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कब करते हैं। इसके अतिरिक्त, एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर यह निर्धारित करना आसान बना सकता है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर कितने मासिक भुगतान कर सकते हैं।

जानिए Z के तहत अपने अधिकार

1968 में फेडरल रिजर्व बोर्ड (FRB) ने रेगुलेशन Z लागू किया, जिसने वित्तीय लेन-देन करते समय उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए बनाया गया ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) बनाया। पर्सनल लोन उस सुरक्षा का हिस्सा हैं। यह विनियमन अब उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) के तत्वावधान में है ।

सब-सी – टीआईएलए के धारा १०२६.१ and और १०२६.१ the में ऋणदाताओं को एपीआर, वित्त प्रभार, वित्तपोषित राशि और कुल भुगतानों का खुलासा करना होता है, जब यह बंद-बंद व्यक्तिगत ऋण की बात आती है।अन्य आवश्यक खुलासे में भुगतान की संख्या, मासिक भुगतान राशि, देर से फीस, और क्या जल्दी से ऋण का भुगतान करने के लिए जुर्माना शामिल है।

कहाँ एक व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए

व्यक्तिगत ऋण स्रोतों को दो मुख्य श्रेणियों के बीच विभाजित किया गया है: बैंकिंग लाइसेंस या चार्टर और बिना उन लोगों के साथ। दो श्रेणियों के बीच मुख्य अंतर में विनियमन शामिल है।

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों

बैंकिंग लाइसेंस या चार्टर वाले संस्थान फेडरल रिजर्व, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC), और नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा शासित होते हैं।।

स्थानीय बैंक और क्रेडिट यूनियन पहले स्थान पर हैं, जब कई लोग व्यक्तिगत ऋण पर विचार करते हैं। यदि आप वहां आवेदन करते हैं, तो आप एक ऋण अधिकारी के साथ आमने-सामने मिलेंगे, अनुभव व्यक्तिगत होगा, और अधिकारी आपको आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से सुचारू रूप से मार्गदर्शन कर सकता है। अन्य विकल्पों की तुलना में, बैंकों में उच्च ऋण योग्यता मानक हैं। यदि आप पहले से ही ग्राहक हैं, तो बैंक आपको उस क्षेत्र में एक कटौती कर सकता है, हालांकि।

क्रेडिट यूनियन योग्यता प्रक्रिया बैंकों की तुलना में कम कठोर होती है, और ब्याज दरें आमतौर पर बैंकों की तुलना में कम होती हैं। हालाँकि, आपको वहाँ व्यापार करने के लिए एक सदस्य होना चाहिए। न तो बैंक और न ही क्रेडिट यूनियन आमतौर पर ऋण उत्पत्ति शुल्क लेते हैं, जो एक प्लस है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFI)

बिना बैंकिंग लाइसेंस वाले स्रोतों को गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (NBFI) या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों ( NBFC) के रूप में जाना जाता है।सेवाओं के संदर्भ में मुख्य अंतर यह है कि NBFI जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं।एनबीएफआई 2010 डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के तहत आते हैं और सीएफपीबी की देखरेख में हैं।।

एनबीएफआई में ऑनलाइन और ईंट-एंड-मोर्टार फाइनेंस कंपनियां, बीमा कंपनियां, पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) ऋणदाता, payday ऋणदाता और अन्य गैर-बैंक इकाइयां शामिल हैं। वित्त कंपनियां आमतौर पर बैंकों या क्रेडिट यूनियनों की तुलना में अधिक ब्याज दर लेती हैं, लेकिन जब बैंक नहीं होगा, तो वे आपको ऋण के लिए मंजूरी दे सकते हैं। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है, तो पी 2 पी ऋणदाता कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन अगर आपको क्रेडिट जोखिम माना जाता है, तो बैंकों की तुलना में बहुत खराब दरें। Payday ऋण कुख्यात ऋण हैं, उच्च ब्याज दरों और अक्सर छिपी हुई फीस चार्ज करते हैं।

अपनी पात्रता की जाँच करें

ऋणदाता वेबसाइट पर जाएँ या यह निर्धारित करने के लिए फ़ोन कॉल करें कि क्या आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल आपको उस ऋणदाता से ऋण के लिए योग्य बनाती है। पता लगाएँ कि क्या कोई न्यूनतम आवश्यक क्रेडिट स्कोर है और क्या कोई आय सीमा है। निर्धारित करें कि क्या क्रेडिट इतिहास की आवश्यक न्यूनतम लंबाई है- तीन साल या उससे अधिक की अवधि आम है और जिसे स्वीकार्य ऋण-से-आय अनुपात माना जाता है।

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अयोग्य हो जाओ

एक बार जब आप ऋण को समाप्त कर देते हैं जिसके लिए आप अयोग्य होते हैं, तो ऋण देने के लिए आपको ऋण देने की संभावना है। कई उधारदाता आपको एक नरम जांच के साथ पूर्वनिर्धारित या उपदेश देने की पेशकश करते हैं। प्रीक्वालिफिकेशन या प्रीप्रूवल की गारंटी नहीं है कि आपको ऋण मिलेगा – केवल यह कि आप उन लोगों के सामान्य वित्तीय प्रोफाइल को फिट करते हैं जिनके लिए ऋणदाता ने अतीत में पैसा उधार दिया है।

आमतौर पर प्रीक्वालिफाइड होने का मतलब है कि एक छोटा फॉर्म ऑनलाइन भरना जिसमें आप अपना नाम, पता, आय, और वह राशि प्रदान करें जो आप उधार लेना चाहते हैं। ऋणदाता ऊपर उल्लिखित सॉफ्ट क्रेडिट जांच करेगा और आपको सूचित करेगा-कभी-कभी सेकंड के भीतर, कुछ समय बाद-जब आपके पास ऋण के लिए पूर्व भुगतान नहीं है या नहीं।

विवरण देखें

अब जब आप जानते हैं कि आप पहले से अयोग्य हो गए हैं, तो ऋणदाता को पूर्वस्वामित करने का समय आ गया है। अपने प्रचार पत्र में जानकारी और खुलासे के माध्यम से जाओ और निम्नलिखित के लिए वेबसाइट को फिर से देखें:

• अपेक्षित ऋण राशि, एपीआर, मासिक भुगतान और ऋण अवधि। यह सटीक हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, लेकिन यह आपको कुछ ऐसा देगा जिसके साथ अन्य प्रचारित ऋणों की तुलना की जाएगी।
• शुल्क और जुर्माना। क्या इस ऋण की उत्पत्ति शुल्क होगी? यदि हां, तो कितना? विलंब या छूटे भुगतानों के लिए दंड या शुल्क क्या हैं? क्या कोई अन्य आरोप हैं?
• ब्याज का प्रकार। ब्याज दर निश्चित है या परिवर्तनशील? क्या मेरे पास कोई विकल्प है, और, यदि हां, तो दरों में अंतर क्या है?
• असुरक्षित या सुरक्षित। क्या यह असुरक्षित या सुरक्षित ऋण होगा? सुरक्षित ऋण के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता क्या है?
• स्वचालित निकासी। क्या मासिक भुगतान की स्वचालित निकासी अनिवार्य या वैकल्पिक है? यदि वैकल्पिक है, तो क्या मुझे स्वचालित निकासी के लिए सहमत होने पर ब्याज दर कम मिलेगी?
• मध्यस्थता। संघर्ष की स्थिति में, मध्यस्थता अनिवार्य है, या मैं ऋणदाता को अदालत में ले जा सकता हूं?
• प्रीपेमेंट पेनल्टी। अगर मैं अपना ऋण जल्दी चुकाता हूं, तो क्या मैं जुर्माना लगाऊंगा?
• ठीक छाप। उपदेशात्मक पत्रों में भी हमेशा ठीक प्रिंट होता है। ऊपर बताई गई किसी भी चीज़ के लिए देखें या कुछ भी जिसके बारे में आपने नहीं सोचा था।

ऋण के लिए आवेदन करें

एक बार जब आप फ़ील्ड को संकुचित कर देते हैं, तो ऋण के लिए आवेदन करने का समय आ जाता है। यदि आप एक से अधिक ऋणदाता के साथ आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो 14 से 30-दिन की अवधि के भीतर अपने आवेदनों को एक साथ रखने का प्रयास करें। इसे “दर खरीदारी” के रूप में जाना जाता है, और कई पूछताछ को आपके क्रेडिट स्कोर पर एक छोटा प्रभाव होने के रूप में माना जाएगा।

आपका प्रचार पत्र आपको यह बताना चाहिए कि वास्तविक आवेदन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज की क्या आवश्यकता है। पहले उन दस्तावेजों को इकट्ठा करें। आपको आय का प्रमाण देने की आवश्यकता होगी (भुगतान स्टब्स, डब्लू 2 फॉर्म), आवास लागत, ऋण, एक आधिकारिक आईडी और सामाजिक सुरक्षा संख्या (यदि प्रचार के लिए प्रदान नहीं की गई है)। अपना आवेदन और दस्तावेज जमा करें और परिणामों की प्रतीक्षा करें।

ऋण को बंद करें

ऋणदाता द्वारा अनुमोदन और वित्त पोषण का समय अलग-अलग होता है, लेकिन आप निम्नलिखित के करीब कुछ की उम्मीद कर सकते हैं।

एक बार जब आप स्वीकृत हो जाते हैं – आदर्श रूप से, एक से अधिक ऋणों के लिए – आपको जो सबसे अच्छा लगता है उसे चुनें, कागजात पर हस्ताक्षर करें, धन प्राप्त करें। फिर, निश्चित रूप से, अगले भाग के लिए तैयार हो जाओ: ऋण वापस कर देना।

व्यक्तिगत ऋण के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

व्यक्तिगत ऋण के विभिन्न प्रकार हैं:

• ऋण-समेकन ऋण: एक नए ऋण में कई ऋणों को रोल करता है
• सह-हस्ताक्षरकर्ता ऋण : एक ऋण जिसके लिए आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए  सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होती है
• सुरक्षित और असुरक्षित ऋण (असुरक्षित अधिक सामान्य हैं)
• स्थिर और परिवर्तनीय दर ऋण (निश्चित अधिक सामान्य हैं)

आप व्यक्तिगत ऋण कहां पा सकते हैं?

आप निम्नलिखित स्थानों पर एक व्यक्तिगत ऋण पा सकते हैं:

• आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन
• एक सहकर्मी से सहकर्मी को उधार देने की साइट
• एक ऑनलाइन ऋण प्रदाता
• एक दोस्त या परिवार के सदस्य से एक रेफरल
• एक निवेशक से एक निजी ऋण 

क्या आप व्यक्तिगत ऋण के लिए पूर्व योग्यता प्राप्त कर सकते हैं?

हां, आप आमतौर पर कुछ मिनटों के भीतर व्यक्तिगत ऋण के लिए पूर्व-योग्य हो सकते हैं। आप कुछ व्यक्तिगत जानकारी भरते हैं जैसे आपको कितना बड़ा ऋण चाहिए, आपकी आय, पता और अन्य विचार। आप देख सकते हैं कि आप किन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं और फिर उनकी तुलना सर्वोत्तम दरों और शर्तों के लिए कर सकते हैं। ध्यान रखें कि पूर्व-योग्यता का अर्थ है कि आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं, लेकिन यह कोई गारंटी नहीं है। 

क्या पर्सनल लोन सुरक्षित हैं?

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सुरक्षित नहीं होते हैं। इसका मतलब है कि आपको ऋण को सुरक्षित करने के लिए अपने घर या कार जैसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपको अपने वित्तीय इतिहास के आधार पर ऋण प्राप्त होता है, जिसमें आपका Fico स्कोर, आपकी आय और किसी भी अन्य ऋणदाता आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। 

लेख सूत्र

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