तुम रोथ इरा से कैसे उधार ले सकते हो?
एक रोथ इरा से उधार लेने के सवाल को संबोधित करने से पहले, यहां एक त्वरित रिफ्रेशर है कि एक रोथ कैसे काम करता है। जब आप उन्हें बनाते हैं, तोरोथ इरा के योगदान कर-कटौती योग्य नहीं होते हैं। हालांकि, आपके वितरण कर-मुक्त होंगे, जब तक आप उस समय 59 the वर्ष से अधिक आयु के होंगे।यह मूल स्थिति आपके मूल योगदान और उन पर लाभ दोनों पर लागू होती है।
क्या अधिक है, पारंपरिक IRAs के विपरीत, आपकोRoth IRAs से आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD)कभी नहीं लेना है ।वास्तव में, यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आप पूरे खाते को अपने उत्तराधिकारियों के पास छोड़ सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- आईआरएस नियम आपको एक रोथ इरा से उसी तरह से उधार लेने की अनुमति नहीं देते हैं जिस तरह से आप 401 (के) से उधार ले सकते हैं और चुका सकते हैं।
- एक रोथ इरा (59 R वर्ष से पहले) से प्रारंभिक निकासी 10% जुर्माना लेती है।
- जब तक किसी रोथ इरा से लिए गए धन को 60 दिनों के भीतर दूसरे योग्य सेवानिवृत्ति खाते में बदल दिया जाता है या रोल कर दिया जाता है, तब तक कोई जुर्माना नहीं लगता है।
- पहले घर खरीदने या कुछ चिकित्सीय खर्च जैसे उद्देश्यों के लिए वितरण बिना किसी जुर्माने के वापसी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है, लेकिन केवल अगर रोथ इरा पांच साल या उससे अधिक समय के लिए खुला है।
रोथ इरा से उधार लेना
तकनीकी रूप से, आप रोथ इरा से ऋण नहीं ले सकते।लेकिन आप दंड का भुगतान किए बिना किसी भी समय अपने योगदान को वापस लेने के लिए स्वतंत्र हैं।यदि आप अपने योगदान पर कमाई वापस लेना चाहते हैं, तो आपको 10% जुर्माना देना पड़ सकता है।
आईआरएस की आवश्यकताओं के आसपास काम करने का एक तरीका भी है यदि आपको केवल थोड़े समय के लिए पैसे उधार लेने की आवश्यकता है। किसी भी स्थिति में, आपको उस वित्तीय संस्थान के साथ काम करने की आवश्यकता होगी जो आपके रोथ इरा को सुनिश्चित करता है कि आप उचित फॉर्म भरें।
आईआरएस के अनुसार, आप अपने रोथ इरा में कुछ या सभी धनराशि का कर-मुक्त निकासी कर सकते हैं जब तक आप धन को उसी रोथ इरा में या 60 दिनों के भीतर एक पारंपरिक आईआरए में वापस डालते हैं।इसे रोथ इरा रोलओवर कहा जाता है, और यह अक्सर 401 (के) फंडों को स्थानांतरित करने के लिए उपयोग किया जाता है जब आप नौकरी बदलते हैं या अपने 401 (के) से अधिक निवेश विकल्प चाहते हैं।जब पैसा आपको अपने खाते में जमा करने के लिए दिया जाता है, तो इसे अप्रत्यक्ष रोलओवर कहा जाता है ।
यदि आप 60 दिनों के भीतर पूरी राशि नहीं चुका सकते हैं, तो आपके पास आंशिक राशि चुकाने का विकल्प है।हालाँकि, आपको अपने द्वारा रखे गए धन के हिस्से पर 10% जुर्माना देना होगा।इसके अलावा, रोलओवर के बीच एक साल की प्रतीक्षा अवधि है।प्रतीक्षा अवधि तब शुरू होती है जब आप अपना वितरण प्राप्त करते हैं – जब आप पैसे वापस नहीं करते हैं।
याद रखें कि आप अपने रोथ इरा से जो भी पैसा निकालते हैं और उसे प्रतिस्थापित नहीं करते हैं वह किसी दिन सेवानिवृत्ति के लिए बहुत कम होगा।
यदि आपको अपने रोथ इरा में किए गए योगदान से अधिक का उपयोग करने की आवश्यकता है और 60 दिनों के भीतर धन चुकाने के लिए आपके पास धन नहीं है, तो आप जल्दी निकासी कर सकते हैं। अधिकांश शुरुआती निकासी 10% जुर्माना के अधीन हैं । या, आप एक योग्य वितरण लेने में सक्षम हो सकते हैं और जुर्माने के साथ-साथ कमाई पर करों का भुगतान करने से बच सकते हैं यदि यह आपके Roth IRA में स्थापित होने और योगदान करने में पांच साल से अधिक समय हो गया है और निम्नलिखित परिस्थितियों में से एक पर लागू होता है:
- वितरण का उपयोग आपके पहले घर को खरीदने, बनाने या पुनर्निर्माण करने के लिए किया जा रहा है
- आप वितरण के समय कम से कम 59। वर्ष के हैं
- आप हाल ही में4 अक्षम हो गए हैं
ध्यान रखें कि आपके रोथ इरा से पैसे निकालना एक ऋण प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है, खासकर यदि आप इसे 60-दिवसीय खिड़की के भीतर नहीं चुका सकते हैं। न केवल आप दंड और करों के अधीन हो सकते हैं, बल्कि खाते से निकाले गए धन कर-मुक्त रिटर्न अर्जित नहीं करेंगे और उनकी सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण करने में मदद करेंगे।
सलाहकार इनसाइट
रेबेका डावसन सिल्बर बेनेट फाइनेंशियल, लॉस एंजिल्स, कैलिफोर्निया।
IRAs या IRA- आधारित योजनाओं जैसे SEP, SARSEPs और SIMPLE IRA योजनाओं से ऋण की अनुमति नहीं है। 401 (ए) की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योग्य योजनाओं, 403 (ए) या 403 (बी), और सरकारी योजनाओं की आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योग्य योजनाओं से ऋण की अनुमति है।
उस ने कहा, एक रोथ इरा की मूल राशि को किसी भी कर के परिणाम के बिना वापस लिया जा सकता है क्योंकि आपने पहले से ही उन निधियों पर करों का भुगतान किया है… लेकिन आपके इरा की सराहना की गई राशि कुछ प्रकार के करों और शुल्क का भुगतान किए बिना निकासी के लिए उपलब्ध नहीं है। ।
अपवाद भी हैं, जैसे जब आप फंड को पारंपरिक आईआरए से एक रोथ आईआरए में परिवर्तित करते हैं, तो परिवर्तित राशि पांच साल के लिए जुर्माना-मुक्त निकासी के लिए उपलब्ध नहीं हो सकती है।