उत्तोलन अनुपात कितने बैंकों को उधार देने या निवेश करने में मदद करता है?

बैंक  संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे अधिक लाभ प्राप्त संस्थानों में से हैं। आंशिक रिजर्व बैंकिंग और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) के संयोजन, संरक्षण ने सीमित उधार जोखिम वाले बैंकिंग वातावरण का उत्पादन किया है।

इसकी भरपाई के लिए, तीन अलग-अलग नियामक निकायों, FDIC, फेडरल रिजर्व और मुद्रा नियंत्रक, अमेरिकी बैंकों के लिए l everage अनुपात की समीक्षा करें और उन्हें प्रतिबंधित करें । इसका मतलब है कि वे इस बात पर रोक लगाते हैं कि बैंक कितनी पूंजी के सापेक्ष उधार दे सकता है कि बैंक अपनी संपत्ति कितनी समर्पित करता है। पूंजी का स्तर महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक अपनी संपत्ति के पूंजी हिस्से को ” लिख सकते हैं” यदि कुल संपत्ति मूल्य गिरते हैं। ऋण द्वारा वित्तपोषित परिसंपत्तियों को नीचे नहीं लिखा जा सकता क्योंकि बैंक के बॉन्डहोल्डर्स और जमाकर्ताओं का उन फंडों पर बकाया है।

उत्तोलन अनुपात क्या है?

केवल बैंक द्वारा किए गए ऋणों की कुल राशि को देखना बहुत उपयोगी नहीं है। अतिरिक्त संदर्भ के बिना, यह जानना बहुत मुश्किल है कि क्या बैंक अत्यधिक लीवरेज्ड है। नियामकों ने बैंक की बैलेंस शीट पर पूंजी के अनुपात का उपयोग करके, या इसके “उत्तोलन अनुपात” के द्वारा इस समस्या को दूर किया । उच्च उत्तोलन अनुपात का अर्थ है कि बैंक को अपनी संपत्ति का वित्तपोषण करने के लिए अधिक पूंजी का उपयोग करना पड़ता है, कम से कम उधार ली गई धनराशि की कुल राशि के सापेक्ष।

एक बैंक उन ग्राहकों से पैसे उधार लेता है जो वहां पैसा जमा करते हैं। एक मायने में, ये सभी डिपॉजिट बैंक के लिए किए गए ऋण हैं जो किसी भी समय कॉल करने योग्य होते हैं। बैंकों के पास अक्सर अन्य, अधिक पारंपरिक लेनदार होते हैं । उत्तोलन अनुपात का उपयोग सिर्फ इस बात को पकड़ने के लिए किया जाता है कि बैंक के पास अपनी पूंजी के सापेक्ष कितना कर्ज है, विशेष रूप से “टियर 1 पूंजी”, जिसमें आम स्टॉक, कमाई बरकरार रखी गई है, और अन्य परिसंपत्तियों का चयन करें।

किसी भी अन्य कंपनी के साथ, यह एक बैंक के लिए अधिक लीवरेज अनुपात के लिए सुरक्षित माना जाता है। सिद्धांत यह है कि एक बैंक को अपनी पूंजी का उपयोग ऋण या निवेश करने या अपनी सबसे अधिक लीवरेज या जोखिम वाली संपत्तियों को बेचने के लिए करना पड़ता है। इसका कारण यह है कि अगर अर्थव्यवस्था दक्षिण की ओर मुड़ती है तो कम लेनदार और / या कम डिफ़ॉल्ट जोखिम होते हैं और निवेश या ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।

उत्तोलन अनुपात पर बैंकिंग विनियम

लीवरेज अनुपात के लिए बैंकिंग नियम बहुत जटिल हैं। फेडरल रिजर्व ने बैंक होल्डिंग कंपनियों के लिए दिशानिर्देश बनाए , हालांकि ये प्रतिबंध बैंक को सौंपी गई रेटिंग के आधार पर अलग-अलग हैं। सामान्य तौर पर, जो बैंक तेजी से विकास का अनुभव करते हैं या उच्चतर उत्तोलन अनुपात बनाए रखने के लिए परिचालन या वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं।

एफडीआईसी और मुद्रा के नियंत्रक के माध्यम से अमेरिकी बैंकों पर पूंजीगत आवश्यकताओं और न्यूनतम आरक्षित अनुपात के कई रूप हैं जो अप्रत्यक्ष रूप से उत्तोलन अनुपात को प्रभावित करते हैं। 2007-2009 की महान मंदी के बाद से अनुपात का लाभ उठाने के लिए भुगतान किए गए जांच का स्तर बढ़ गया है, क्योंकि बड़े बैंकों को बैंकों को अधिक विलायक बनाने के लिए कॉलिंग कार्ड के रूप में सेवा करने में ” बहुत बड़ा असफल ” होने की चिंता है ।

ये प्रतिबंध स्वाभाविक रूप से किए गए ऋणों की संख्या को सीमित करते हैं, क्योंकि किसी बैंक के लिए पूंजी जुटाना अधिक कठिन और अधिक महंगा होता है, क्योंकि वह धन उधार लेना है। यदि अधिक शेयर जारी किए जाते हैं तो उच्च पूंजी आवश्यकताएं लाभांश को कम कर सकती हैं या शेयर मूल्य को कम कर सकती हैं।