एक रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन कैसे करें

एक रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन

रोबो-सलाहकारों के आगमन, हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल करने वाले स्वचालित ऑनलाइन निवेश सलाहकारों ने वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन दुनिया को आगे बढ़ाया है । यदि आप ऐसे वकील के साथ सहज हैं जो मुख्य रूप से डिजिटल रूप से तिरस्कृत है, तो यह कोर्स आपकी आवश्यकताओं के लिए एक अच्छा हो सकता है।

लेकिन आप किस तरह का मूल्यांकन और निर्णय लेते हैं कि किस रोबो-सलाहकार का उपयोग करना है? यहाँ कुछ मार्गदर्शिकाएँ दी गई हैं कि कैसे हम रोबो-सलाहकारों का मूल्यांकन करते हैं। हमारे रोबो-एडवाइजर अवार्ड विजेताओं और साथ ही साथ गहराई से समीक्षा करें।

चाबी छीन लेना

• इतने सारे रोबो-सलाहकार अब उपलब्ध हैं और एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, आपके लिए सबसे अच्छा चुनने में आपको क्या देखना चाहिए?
• सबसे पहले, दी गई सेवाओं पर एक नज़र डालें। कई रोबो-सलाहकारों के पास अब बिना किसी अतिरिक्त लागत के मानक कर-नुकसान की कटाई और स्वत: असंतुलन है।
• दूसरा, मानव हस्तक्षेप या संपर्क की मात्रा निर्धारित करें जिसे आप पसंद करते हैं। क्या आप सब कुछ स्वचालित करना चाहते हैं या क्या आप किसी को नियमित आधार पर बात करना पसंद करते हैं?
• अंत में, रूबो-सलाहकारों द्वारा आपके द्वारा रूचि लिए गए लागतों और फीसों का मूल्यांकन करें और उन अतिरिक्त सुविधाओं और लाभों के विरुद्ध वजन करें जिन्हें आप पसंद कर सकते हैं।

रोबो-सलाहकार सेवाओं की पहचान करना

पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको वित्तीय सलाह और सेवाओं की किस प्रकार की ज़रूरत है। अधिकांश रोबो-सलाहकार आपके धन को एक या दूसरे रूप में प्रबंधित करते हैं। LearnVest जैसी फर्म भी हैं, बजट और वित्तीय योजना पर ध्यान केंद्रित कर रही है, और फोन के माध्यम से लाइव सहायता प्रदान कर रही है। जबकि Learnvest निवेश की सिफारिशें कर सकता है, फर्म वास्तव में आपके फंड का निवेश नहीं करता है।

अधिकांश भाग के लिए, हालांकि, पोर्टफोलियो प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन प्रधान सेवाएं हैं जो रॉबो-सलाहकार प्रदान करते हैं। वे इसे एक एल्गोरिथ्म के उपयोग के माध्यम से करते हैं जो आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरो वाई पर आधारित है, आमतौर पर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करते हैं । कुछ फर्म जैसे कि फोलियो इनवेस्टिंग और एम 1 फाइनेंस स्टॉक या ईटीएफ के पूर्व-सेट पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं जिन्हें ग्राहक एक क्लिक के साथ खरीद सकते हैं। अन्य लोग एक लक्ष्य-निर्धारण प्रक्रिया के माध्यम से ग्राहकों को चलते हैं और एक पोर्टफोलियो की सलाह देते हैं जो उनके समय और जोखिम वरीयताओं को फिट करता है।

सेवा के इस मूल स्तर से ऊपर, कई रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो के लिए कर-नुकसान की कटाई की सेवाओं की पेशकश करते हैं, जो किसी तरह से कर-अनुकूल नहीं हैं, जैसे कि IRA। कई अब कर अनुकूलन रणनीतियों की पेशकश करते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि कर-हानि कटाई हमेशा फायदेमंद नहीं होती है – यह सब आपकी कर स्थिति पर निर्भर करता है। कुछ रोबो-सलाहकार जो कर-हानि कटाई की पेशकश करते हैं, केवल तभी करेंगे जब आप चुनते हैं, इसलिए विनिर्देशों को ध्यान से पढ़ें।

कुछ रोबो-सलाहकार आगे विशेषज्ञ हैं: उदाहरण के लिए, रिबैलेंस इरा सेवानिवृत्ति के खातों पर ध्यान केंद्रित करता है और ब्लोहूम 401 (के) निवेश का अनुकूलन करता है।व्यक्तिगत पूंजी, जो समेकित आधार पर आपके सभी खातों को प्रबंधित करने की क्षमता प्रदान करती है, का लक्ष्य थोड़ा अधिक बाजार में है;अपनी प्रबंधन सेवाओं का हिस्सा बनने के लिए, निवेशकों को न्यूनतम $ 100,000 की आवश्यकता होती है।

इसका कितना मूल्य होगा?

जिस तरह पेशकश की गई सेवाओं में भिन्नताएं हैं, वैसे ही शुल्क में भिन्नताएं हैं। वे आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति के 0.15% से 0.50% तक होते हैं। कुछ सलाहकार एक बार सेटअप शुल्क भी लेते हैं।

LearnVest कीफीस उनकी प्रारंभिक समीक्षा के लिए $ 89 से $ 399 तक और उसके बाद प्रति माह $ 19 है।व्यक्तिगत पूंजी कीफीस निवेश की गई राशि का 0.49% से 0.89% तक होती है।  एकोर्न हर महीने $ 1 का शुल्क लेता है,  जबकि बेहतरी और वेल्थफ्रंट, कई अन्य लोगों के साथ, प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर एक सरल 0.25% वार्षिक शुल्क लेते हैं।३

याद रखें कि अंतर्निहित ईटीएफ या म्यूचुअल फंडों के व्यय अनुपात जो रोबो-सलाहकार निवेश कर रहे हैं, वे भी लागू होंगे। विभिन्न निवेशों के व्यापार के लिए लेनदेन की लागत भी हो सकती है । इसके अलावा, रॉबो-सलाहकार आपके खाते में बिना ब्याज वाली नकदी पर आय उत्पन्न करते हैं, जबकि आपको कम ब्याज देते हैं।

क्या मैं किसी व्यक्ति से बात कर सकता हूँ?

रोबो-सलाहकारों ने इस विचार के साथ शुरू किया कि कम से कम मानवीय भागीदारी लागत को कम कर सकती है और लोग एल्गोरिदम को शो चलाने दे सकते हैं। हालांकि, कुछ निवेशक अभी भी समय-समय पर किसी पेशेवर से बात करना पसंद करते हैं। बेहतरी के पहले रोबो-सलाहकार मदद क्षेत्र सवालों का वास्तविक वित्तीय सलाहकार में लाने और निवेशकों मन की शांति देने के लिए किया गया था। अब, कई अन्य रोबो-सलाहकारों ने सूट का पालन किया है और कई लोग उपयोगकर्ताओं को एक व्यक्तिगत सलाहकार भी सौंपेंगे। ध्यान रखें कि उन पेशेवरों को भुगतान करने की आवश्यकता है, और इसलिए कर्मचारियों पर वित्तीय सलाहकार रखने वाले रोबो-सलाहकार उच्च निवेश प्रबंधन शुल्क, या परामर्श के लिए एक बार शुल्क ले सकते हैं।

इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इनमें से कई प्लेटफार्मों पर वित्तीय सलाहकार प्रत्यक्ष निवेश परिवर्तन या सिफारिशें करने की क्षमता नहीं रखते हैं। इसके बजाय, वे सवालों के जवाब देने, सामान्य वित्तीय सलाह देने और उपयोगकर्ताओं की भावनाओं को ध्यान में रखने के लिए हैं।

रोबो-सलाहकार बनाम पारंपरिक वित्तीय सेवा फर्म

वित्तीय सेवाओं के उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों पर रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता नहीं खोई गई है। स्व-निर्देशित ट्रेडिंग उद्योग में स्थापित खिलाड़ियों ने ग्राहकों को अपील करने के लिए अपने स्वयं के रोबो-एडवाइजरी लॉन्च किए हैं जो अपनी कुछ परिसंपत्तियों को निष्क्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए अलग सेट करना चाहते हैं। ये रोबो-सलाहकार एक बड़ी पेशकश का हिस्सा हैं जिसमें बैंकिंग और स्व-निर्देशित ब्रोकरेज सेवाएं शामिल हैं:

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इन कंपनियों के पास निवेश करने के लिए पैसा है और इन सेवाओं को विकसित करने की अनुमति देने का समय है। इसके अतिरिक्त, जैसा कि आपकी ज़रूरतें बदलती हैं या यदि आप अधिक व्यक्तिगत स्पर्श की इच्छा रखते हैं, तो आप इन फर्मों द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाओं के लिए मूल रूप से संक्रमण के लिए तैनात होंगे।

तल – रेखा

यदि आपने एक रोबो-सलाहकार के साथ जाने का विकल्प चुना है, तो आपको अभी भी विचार करना होगा कि निवेशक के रूप में आपकी आवश्यकताओं में से कौन सा सबसे उपयुक्त है। विचार करने के लिए कारक रॉबो-सलाहकार ऑफ़र, सलाह (प्रकार (यदि कोई हो) की पेशकश की गई मानव सेवा के स्तर, न्यूनतम निवेश की आवश्यकता, और आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले किसी भी शुल्क या व्यय के प्रकार हैं। इस क्षेत्र में प्रमुख वित्तीय सेवा फर्मों की बढ़ती रुचि एक और विचार है।