आपकी 401 (के) पर उच्च ब्याज दर कैसे प्रभाव डालती है
ब्याज दरों का बड़े स्तर पर अर्थव्यवस्था और विशेष रूप से शेयर और बांड बाजारों दोनों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। फेडरल रिजर्व बैंक क्या अर्थव्यवस्था के लिए सबसे अच्छा है की अपनी दृश्य पर आधारित ब्याज दरों सेट करता है और discuss- और घोषणा- किसी भी ब्याज दर नीति में संभावित परिवर्तनों के लिए नियमित रूप से बैठकों आयोजित करता है।
ब्याज दरें आपके 401 (के) प्लान को कई अलग-अलग तरीकों से प्रभावित कर सकती हैं, यह आपके द्वारा निवेश किए गए निवेश विकल्पों पर निर्भर करता है। यह जानना कि यह महत्वपूर्ण आर्थिक कारक आपकी सेवानिवृत्ति योजना के प्रदर्शन को कैसे प्रभावित कर सकता है, आपको अपने निवेश रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है, और संभावित नुकसान से बच सकता है जो ब्याज दर के मोर्चे पर परिवर्तन से उत्पन्न हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- ब्याज दरों में बदलाव अर्थव्यवस्था को प्रभावित कर सकते हैं और वित्तीय बाजारों को स्थानांतरित कर सकते हैं।
- यह जानकर कि कैसे स्टॉक और बॉन्ड प्रभावित करते हैं, आपको अपने 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
- जबकि बांड की कीमतें उच्च दरों की अवधि में नुकसान देख सकती हैं, जब दरें कम होती हैं तो स्टॉक अक्सर अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
- जब ब्याज दरें अधिक बढ़ने लगती हैं, तो कुछ पैसे को शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड या कैश में स्थानांतरित करने का समय सही हो सकता है।
- इक्विटी में जोड़ने से समझ में आता है जब दरों में गिरावट की संभावना कम रहती है और अर्थव्यवस्था में तेजी आती है।
द कैश फैक्टर
बेशक, सबसे स्पष्ट तरीकों में से एक है कि ब्याज दरों में बदलाव आपके 401 (के) को प्रभावित करता है, किसी भी निवेश विकल्प से अर्जित ब्याज की राशि है जो या तो गारंटीकृत या ब्याज की अस्थायी दर का भुगतान करती है । जब दरें बढ़ती हैं या गिरती हैं, तो इन योजनाओं में मुद्रा बाजार के फंडों की ब्याज दर, साथ ही किसी भी तरह के गारंटीकृत खातों में पेश की जाने वाली दरें।
जबकि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर मनी मार्केट फंड उच्च दर की पेशकश करेगा, यह याद रखने का प्रमुख नियम है कि बांड कब आते हैं और अन्य निश्चित आय वाले साधन यह है कि जब दरें बढ़ती हैं, तो द्वितीयक बाजार में बांड की कीमतें गिर जाएंगी, और इसके विपरीत।
यह इस तथ्य के कारण है कि द्वितीयक बाजार में एक बांड खरीदार पूरी कीमत का भुगतान नहीं करने जा रहा है – याएक बांडके बराबर मूल्य जब यह जारी किया गया था – एक बांड के लिए जो नए बांड जारी किए जाने पर कम दर का भुगतान कर रहे हैं उच्च दरों का भुगतान।इस प्रकार खरीदार इस मूल्य के लिए पुराने बांड को खरीदने से पहले बराबर मूल्य से छूट की मांग करेंगे।
इसलिए यदि आपके पास अपनी म्युचुअल फंड हैं जो आपकी योजना के अंदर बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो ब्याज दरों में वृद्धि संभवत: आपके फंड के शेयर की कीमत को थोड़ा कम करने का कारण बनेगी, जबकि ब्याज या लाभांश जो वे भुगतान करते हैं, वे नए होल्डिंग के रूप में बढ़ सकते हैं जो उच्चतर भुगतान करते हैं दरों को उनके विभागों में जोड़ा जाता है ।
स्टॉक और स्टॉक फंड
ब्याज दरों का शेयर और इक्विटी बाजारों पर एक अलग तरह का प्रभाव पड़ता है ।जब फेड दरें कम करता है, तो इससे पैसे उधार लेना सस्ता हो जाता है, जो व्यवसायों को विस्तार ऋण लेने के लिए प्रेरित कर सकता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था को बढ़ा सकता है।बाजार इस बदलाव के लिए अनुकूल प्रतिक्रिया देते हैं और आमतौर पर किसी भी दिन वृद्धि होगी जब फेड ने घोषणा की कि यह या तो कम दर या उन्हें अपरिवर्तित छोड़ देगा।
इसके अलावा, स्टॉक कम दरों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करना जारी रख सकते हैं, हालांकि सुधार या मंदी के खिलाफ कोई गारंटी या सुरक्षा नहीं है ।
जब दरें अधिक होती हैं, तो स्टॉक कभी-कभी बॉन्ड और सीडी के जारीकर्ताओं से अधिक आकर्षक विकल्पों के कारण पक्ष से बाहर हो सकते हैं ।
ब्याज दरें बनाम मुद्रास्फीति
ब्याज दरों और मुद्रास्फीति के बीच एक करीबी रिश्ता है -दो एक दूसरे से भौतिक रूप से विचलन करने में असमर्थ हैं। हालांकि एक दूसरे की तुलना में थोड़ा तेजी से बढ़ सकता है या गिर सकता है, वे आम तौर पर लंबे समय तक मिलकर रहते हैं।
जबकि बढ़ती ब्याज दरें आपके बॉन्ड और कैश होल्डिंग्स से प्राप्त होने वाली उपज को बढ़ा सकती हैं, आपकी क्रय शक्ति भी कुछ बिंदु पर कम हो जाएगी क्योंकि मुद्रास्फीति कीमतों को बढ़ा देगी। और यदि आप अपने 401 (के) प्लान से एक अपरिवर्तनीय पेंशन भुगतान करते हैं, तो आपके मासिक भुगतान की क्रय शक्ति भी मुद्रास्फीति के बढ़ने के साथ ही मिट जाएगी।
आप क्या कर सकते हैं
ब्याज दरों में बदलाव से खुद को बचाने के लिए आप अपने 401 (के) प्लान में कई चीजें कर सकते हैं। यदि ऐसा लगता है कि दरें बढ़ने जा रही हैं, तो एक अल्पकालिक बॉन्ड फंड एक अच्छा विचार हो सकता है क्योंकि इससे लंबी अवधि के दायित्वों में निवेश करने की संभावना कम होती है जिसके परिणामस्वरूप मूल्य में गिरावट आएगी। आप कुछ समय के लिए अपने कुछ सराहनीय इक्विटी पोजिशन को शॉर्ट-टर्म बॉन्ड या कैश में ले जाने पर भी विचार कर सकते हैं, क्योंकि दरें बढ़ने पर शेयर बाजार अक्सर पीछे हट जाएगा।
यदि ब्याज दरें गिरना शुरू हो जाती हैं, तो आपके इक्विटी होल्डिंग्स में निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है। यह कुछ दीर्घकालिक सावधि-आय वाले प्रस्तावों पर वर्तमान दर में ताला लगाने का एक अच्छा समय हो सकता है। यदि आप अपनी योजना से आजीवन वार्षिकी भुगतान लेना चाहते हैं, तो अधिकांश वित्तीय नियोजक आपको एक विकल्प चुनने के लिए प्रोत्साहित करेंगे, जिसमें अंतर्निहित सवार की लागत है ।
तल – रेखा
ब्याज दरें आपकी सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो सहित हमारी अर्थव्यवस्था के सभी पहलुओं को प्रभावित करती हैं। लेकिन इन परिवर्तनों का आपके लिए नुकसान का मतलब नहीं है यदि आप समझते हैं कि वे कैसे काम करते हैं और आप उनसे लाभ के लिए खुद को स्थिति में लाने के लिए क्या कर सकते हैं।