कैसे वेल्स फारगो अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक बन गया

संपत्ति में $ 1.97 ट्रिलियन से अधिक है । बैंक पूरे देश में 70 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है और 266,000 से अधिक कर्मचारी हैं।  21 अगस्त, 2020 तक बैंक का  बाजार पूंजीकरण $ 97.4 बिलियन था। वेल्स फार्गो ने 2019 वित्त वर्ष के लिए $ 19.55 बिलियन की आय अर्जित की ।

बैंकिंग एक परम अमूर्त उद्योग है, जो निम्न-मूल्यवान से उच्च-मूल्यवान उपयोगों की संपत्ति को सबसे अधिक उपयोग में लाया जाता है। लेकिन यह अभी भी बहुत कुछ छोड़ता है जो वेल्स फारगो को अपने प्रमुख अमेरिकी प्रतियोगियों से अलग करता है जो इसके आकार और इसकी पहुंच से शुरू होता है। तो बैंक पैसे कैसे कमाता है? एक तरीका यह है कि उधार लेने की तुलना में अधिक दर पर पैसा उधार दिया जाए। लेकिन ब्याज में सिर्फ पैसा कमाने की तुलना में यह अधिक है । यह लेख देखता है कि वेल्स फारगो ने देश के अन्य बड़े बैंकों के बीच अपनी जगह कैसे अर्जित की।

चाबी छीन लेना

• वेल्स फ़ार्गो संयुक्त राज्य में शीर्ष पांच बैंकों में से एक है।
• सरल शब्दों में, बैंक उधार की तुलना में अधिक दर पर उधार देकर पैसा बनाता है।
• वेल्स फ़ार्गो तीन डिवीजनों को संचालित करता है जिसमें धन और निवेश प्रबंधन, थोक बैंकिंग और सामुदायिक बैंकिंग शामिल हैं।
• कंपनी की थोक बैंकिंग इकाई सबसे अधिक लाभदायक है, अन्य दो डिवीजनों की तुलना में अधिक पैसा लाती है।

बड़ा, क्षेत्रीय अधिग्रहण

वेल्स फ़ार्गो को बड़े सुपर-क्षेत्रीय बैंकों के विलय से बनाया गया था । संस्थापक वेल्स और फ़ार्गो ने 1852 में कैलिफोर्निया में सोने की खनिक और संबंधित हैंगर की बढ़ती आबादी को पूरा करने के लिए अपना नाम बनाया, जो तब संघ के सबसे पिछड़े और आर्थिक रूप से शक्तिशाली राज्य के लिए दूर के पानी से अपने संक्रमण के शुरुआती चरण में था। ।

एक सदी के करीब और स्थिर विकास के आधे के बाद, 1998 में वेल्स फारगो का नॉरवेस्ट कॉर्प के साथ विलय हो गया। एक दशक बाद, वेल्स फारगो ने ईस्ट कोस्ट के विशाल वचोविया को खरीदा। उन सभी को एक साथ जोड़ें, और वेल्स फारगो अब तट से तट तक के 70 मिलियन से अधिक ग्राहकों का दावा कर सकते हैं। 

आज, वेल्स फारगो ने आधिकारिक रूप से प्रबंधन रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए अपने संचालन को तीन श्रेणियों में विभाजित किया है।

धन और निवेश प्रबंधन

यह खंड व्यापार ग्राहकों और उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWI) को धन प्रबंधन सेवाएं, साथ ही साथ निवेश और सेवानिवृत्ति उत्पादों की पेशकश करता है। इनमें से कुछ सेवाओं में निजी बैंकिंग शामिल हैं ।

थोक बैंकिंग

वेल्स फारगो का थोक बैंकिंग डिवीजन यूएस-आधारित और वैश्विक व्यवसायों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करता है। इस श्रेणी के अंतर्गत आने वाली 13 अलग-अलग व्यावसायिक लाइनें हैं जिनमें व्यवसाय बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, बीमा और क्रेडिट जोखिम शामिल हैं ।

सामुदायिक बैंकिंग

बैंक के संचालन का यह हिस्सा खुदरा और छोटे व्यवसाय ग्राहकों को उनकी रोजमर्रा की बैंकिंग जरूरतों के साथ सेवा प्रदान करता है। कुछ सेवाओं में स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) के माध्यम से सेवा प्रदान करता है।

अमीर और जन बाजार की सेवा

धन और निवेश प्रबंधन का अर्थ है अमीर लोगों के लिए वित्तीय सेवाएँ। वेल्स फ़ार्गो के व्यवसाय का यह अंत सिर्फ सलाह देने के लिए नहीं है, यह अन्य तरीकों से भी मदद करता है जैसे कि स्थापना या विरासत के मुद्दों को हल करने से पहले वे उत्पन्न होते हैं। प्रत्येक अमीर व्यक्ति जानता है – कम से कम संयुक्त राज्य अमेरिका में – कि किसी के संपन्नता को संरक्षित करना लगभग उतना ही काम हो सकता है जितना कि पहले स्थान पर धनी को प्राप्त होना था। सभी ने बताया, वेल्स फ़ार्गो ने 2019 में धन प्रबंधन, दलाली और सेवानिवृत्ति से $ 2.7 बिलियन की शुद्ध आय की सूचना दी। यदि यह पर्याप्त लगता है, तो यह बैंक के संचालन के तीन क्षेत्रों में आसानी से कम से कम आकर्षक है। 

थोक शब्द का बैंकिंग में थोड़ा अलग अर्थ है, क्योंकि यह कहीं और है। बहुत सारे बैंक भी इस शब्द का उपयोग नहीं करते हैं। वेल्स वेल्स में, यह बड़े निगमों और यहां तक ​​कि अन्य बैंकों के लिए अन्य प्रकार के बैंकिंग के साथ-साथ परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों को अंडरराइट करने और बेचने के लिए एक पकड़ है । 

जस्ट रिटेल बैंकिंग नहीं

असल में, वह भी इसे कवर करना शुरू नहीं करता है। उदाहरण के लिए, होलसेल बैंकिंग में उपकरण वित्तपोषण शामिल है। यदि आप अपनी सतह खनन परियोजना के लिए एक ड्रैगलाइन खरीदना चाहते हैं और इसके लिए $ 35 मिलियन या तो नकद के साथ भुगतान करने के लिए नहीं हैं, तो वेल्स फारगो आपको पैसा दे सकता है।

वेल्स फ़ार्गो भी फसल बीमा, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, ऊर्जा सिंडिकेटेड ऋण और बहुत कुछ संभालती है । फॉर्च्यून 500 की कई कंपनियां वेल्स फारगो के साथ कम से कम कुछ थोक बैंकिंग करती हैं। जब वे अपने जोखिम को स्थानांतरित नहीं कर रहे हैं। 

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वेल्स फार्गो थोक ग्राहक बनने के लिए आपको कम से कम $ 5 मिलियन के वार्षिक राजस्व की आवश्यकता होगी।

जब अपनी बैलेंस शीट पर करोड़ों डॉलर की नकदी के साथ एक बहुराष्ट्रीय कंपनी को उस नकदी को स्टोर करने के लिए कहीं न कहीं जरूरत पड़ती है, तो वेल्स फारगो का होलसेल डिवीजन है, जहां वे कारोबार करते हैं। वेल्स फारगो थोक ग्राहक होने के लिए, आपको कम से कम $ 5 मिलियन का वार्षिक राजस्व चाहिए । वेल्स फ़ार्गो के थोक संचालन की सामुदायिक गतिविधियों की तुलना में कहीं अधिक पहुंच है। बैंक के 42 राज्यों में थोक कार्यालय हैं जो 30,000 से अधिक कर्मचारियों द्वारा संचालित हैं। यह दुनिया भर में अपने थोक कार्यालयों के बारे में कुछ नहीं कहना है, सैंटियागो से सियोल, कैलगरी से काहिरा और सिडनी से सेंट हेलियर तक। सभी ने बताया, थोक बैंकिंग से शुद्ध आय 2019 में 10.7 बिलियन डॉलर थी, जो धन, दलाली, और सेवानिवृत्ति कार्यों से कहीं अधिक थी।

सामुदायिक बैंकिंग, सब से ऊपर

अब हम सामुदायिक बैंकिंग अनुभाग देखें। 2019 में $ 85 बिलियन के कुल वार्षिक राजस्व पर सामुदायिक बैंकिंग शुद्ध आय $ 7.4 बिलियन थी। यह मार्जिन अधिक लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में नहीं है। यदि आपको कभी संदेह हुआ है कि आप बैंक के लिए इतने बड़े लाभ केंद्र कैसे हो सकते हैं, तो आपके मामूली चेक अकाउंट बैलेंस और आपके डेबिट कार्ड के उपयोग पर प्रतिबंध के साथ, यह समझें कि सामुदायिक बैंकिंग सिर्फ आम लोगों द्वारा जमा करने से अधिक है पेचेक और शायद सामयिक बंधक खरीदना।

कंपनी के अनुसार, सामुदायिक बैंकिंग खंड में ” हमारे कॉर्पोरेट कोषागार गतिविधियों के आवंटन के शुद्ध परिणाम” के अलावा “चेकिंग और बचत खाते, क्रेडिट और डेबिट कार्ड, और ऑटोमोबाइल, छात्र, बंधक, गृह इक्विटी और छोटे व्यवसाय उधार,” शामिल हैं। ( हमारी संबद्ध उद्यम पूंजी और निजी इक्विटी भागीदारी में निवेश के अन्य खंडों और परिणामों के समर्थन में फंड्स ट्रांसफर प्राइसिंग, कैपिटल, लिक्विडिटी और कुछ कॉर्पोरेट खर्चों को शामिल करता है।)

स्कैंडल्स 

फेडरल रिजर्व से अधिक 1.95 खरब $ इसकी की वजह वेल्स फारगो की संपत्ति मूल्य पर एक टोपी लगाए गए “बड़े पैमाने पर उपभोक्ता का हनन।” कैप के कारण बैंक को शेयर बाजार मूल्य में अरबों डॉलर का नुकसान हुआ। सोचता हूँ क्यों? यहां कंपनी के घोटालों की सूची लंबी, लेकिन संपूर्ण नहीं है।

दिसंबर 2013 में, ला टाइम्स ने बताया कि हताश शाखा कर्मचारियों ने अपनी बिक्री ने स्वीकार किया कि 3.5 मिलियन से अधिक अवांछित खाते खोले गए थे।

यहाँ पर क्यों। बोनस प्राप्त करने के लिए, वेल्स फारगो के कर्मचारियों को भारी बिक्री लक्ष्यों को मारने की आवश्यकता थी जो कि बहुत से अवास्तविक थे। असली ग्राहकों को खोजने के बजाय, कर्मचारियों ने मौजूदा वेल्स फारगो ग्राहकों के लिए खातों का निर्माण किया जो उनके लिए अनभिज्ञ हैं। कर्मचारियों ने भी उन्हें साइन अप करने के लिए फर्जी ईमेल खातों और व्यक्तिगत पहचान संख्याओं (पिन) का उपयोग किया, उम्मीद है कि कोई भी नोटिस नहीं करेगा। वास्तविक रूप देने के लिए इन खातों में छोटी रकम भी स्थानांतरित की गई थी।

वेल्स फ़ार्गो ने उन ग्राहकों को वापस करने का वादा किया जिनके पास इस व्यवसाय अभ्यास के परिणामस्वरूप अनुचित फीस थी और 5,300 कर्मचारियों को निकाल दिया। यहां तक ​​कि बैंक के न्यूयॉर्क टाइम्स के अनुसार, वेल्स फ़ार्गो ने “संघीय और राज्य प्राधिकरणों को $ 1.5 बिलियन से अधिक का दंड दिया और ग्राहकों और शेयरधारकों से मुकदमों को हल करने के लिए $ 620 मिलियन का भुगतान किया।” 

20 अप्रैल, 2018 को, यह घोषणा की गई थी कि  उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो  (सीएफपीबी) और  मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय  ने वेल्स ऑटो फारगो को अपने ऑटो ऋण और बंधक उपभोक्ताओं के साथ दुर्व्यवहार के लिए $ 1 बिलियन का जुर्माना लगाया।

जून 2018 में, ने एक जांच में पाया कि वेल्स फ़ार्गो ने उच्च शुल्क वाले ऋण उत्पादों पर ब्रोकरेज ग्राहकों द्वारा सक्रिय व्यापार का समर्थन किया है जो परिपक्वता के लिए आयोजित होने वाले थे। अपराध स्वीकार करने या इनकार किए बिना, बैंक ने अयोग्य लाभ और ब्याज में $ 1.1 मिलियन चुकाने के लिए सहमति व्यक्त की और $ 4 मिलियन का जुर्माना लगाया। 

अगस्त 2018 में, कंपनी ने एक दशक पहले आवासीय बंधक ऋण की गुणवत्ता को गलत तरीके से पेश करने के लिए $ 2 बिलियन का जुर्माना दिया था।

वेल्स फ़ार्गो के सीईओ टिम स्लोअन, जिन्होंने कंपनी में 31 साल बिताए और ब्रांड पर भरोसा बहाल करने की कोशिश कर रहे थे, ने मार्च 2019 में अप्रत्याशित रूप से नीचे कदम रखा। “यह मेरे लिए स्पष्ट हो गया है कि वेल्स फारगो को यहां से आगे ले जाने की हमारी क्षमता का फायदा होगा।” एक नए सीईओ और ताजा दृष्टिकोण से, “उन्होंने एक बयान में लिखा था। स्लोअन को नियामकों और आलोचकों से इस्तीफा देने के लिए दबाव का सामना करना पड़ा जिन्होंने उन्हें बैंक की संस्कृति में सुधार के लिए एक अंदरूनी सूत्र के रूप में देखा।