ब्याज-केवल बंधक
ब्याज-केवल बंधक क्या है?
एक केवल ब्याज बंधक का एक प्रकार है बंधक जिसमें राहिन (उधारकर्ता) एक निश्चित अवधि के लिए ऋण पर केवल ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता है। प्रिंसिपल को एकमुश्त एक निश्चित तिथि पर या बाद के भुगतानों में चुकाया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक ब्याज-केवल बंधक वह है जहां आप केवल ऋण के पहले कई वर्षों के लिए ब्याज भुगतान करते हैं, क्योंकि आपके भुगतानों के लिए मूल और ब्याज दोनों शामिल हैं।
- ब्याज-भुगतान केवल एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए किया जा सकता है, एक विकल्प के रूप में दिया जा सकता है, या ऋण की अवधि के दौरान हो सकता है (आप इसे अंत में वापस भुगतान करते हैं)।
- आमतौर पर, केवल ब्याज वाले ऋण एक विशेष प्रकार के समायोज्य-दर बंधक के रूप में संरचित होते हैं।
- जबकि ब्याज-मात्र बंधक का मतलब कुछ समय के लिए कम भुगतान है, उनका मतलब यह भी है कि आप इक्विटी का निर्माण नहीं कर रहे हैं, और ब्याज-केवल अवधि समाप्त होने पर भुगतान में बड़ी उछाल का मतलब है।
एक ब्याज केवल बंधक को समझना
ब्याज-केवल बंधक को विभिन्न तरीकों से संरचित किया जा सकता है। ब्याज-केवल भुगतान एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए किया जा सकता है, एक विकल्प के रूप में दिया जा सकता है, या ऋण की अवधि के दौरान हो सकता है। कुछ उधारदाताओं के साथ, विशेष रूप से ब्याज का भुगतान करना एक प्रावधान हो सकता है जो केवल कुछ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है।
अधिकांश ब्याज-केवल बंधक को एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए केवल ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है – आमतौर पर पांच, सात या 10 साल। उसके बाद, ऋण एक मानक अनुसूची में परिवर्तित हो जाता है – ऋणदाता लिंगो में एक पूरी तरह से परिशोधित आधार, और उधारकर्ता के भुगतान में ब्याज और मूलधन के एक हिस्से को शामिल करने के लिए वृद्धि होगी ।
आमतौर पर, केवल ब्याज वाले ऋणों को एक विशेष प्रकार के समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के रूप में संरचित किया जाता है, जिसे ब्याज-केवल एआरएम के रूप में जाना जाता है । आप एक निश्चित दर पर, निश्चित अवधि के लिए, परिचयात्मक अवधि के रूप में जाना जाता है, बस ब्याज का भुगतान करते हैं। परिचयात्मक अवधि समाप्त होने के बाद, उधारकर्ता मूलधन और ब्याज दोनों को चुकाना शुरू कर देता है, और ब्याज दर अलग-अलग होने लगेगी। उदाहरण के लिए, यदि आप “7/1 एआरएम” निकालते हैं, तो इसका मतलब है कि ब्याज की केवल प्रारंभिक अवधि ही भुगतान सात साल तक रहता है, और फिर आपकी ब्याज दर वर्ष में एक बार समायोजित होगी।
फिक्स्ड-रेट ब्याज-केवल बंधक बहुत आम नहीं हैं; वे आमतौर पर लंबे समय तक मौजूद रहते हैं, 30 साल के बंधक।
ब्याज-केवल बंधक का भुगतान करना
ब्याज-केवल बंधक अवधि के अंत में, उधारकर्ता के पास कुछ विकल्प होते हैं। ब्याज-मात्र अवधि समाप्त होने के बाद कुछ उधारकर्ता अपने ऋण को पुनर्वित्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, जो मूलधन के साथ नए नियम और संभावित रूप से कम ब्याज भुगतान प्रदान कर सकते हैं। अन्य उधारकर्ता घर बेचने के लिए चुन सकते हैं जिसे उन्होंने ऋण का भुगतान करने के लिए गिरवी रखा था। फिर भी अन्य उधारकर्ता एकमुश्त एकमुश्त भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं जब ऋण देय होता है – मूलधन का भुगतान हर साल नहीं करने से बचाया जाता है ।
ब्याज के लिए विशेष विचार-केवल बंधक
कुछ ब्याज-मात्र बंधक में विशेष प्रावधान शामिल हो सकते हैं जो कुछ परिस्थितियों में सिर्फ ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता अपने ऋण पर केवल ब्याज हिस्से का भुगतान करने में सक्षम हो सकता है अगर घर को नुकसान होता है, और उन्हें उच्च रखरखाव भुगतान करने की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, उधारकर्ता को ऋण की पूरी अवधि के लिए केवल ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है, जिसके लिए उन्हें एकमुश्त एकमुश्त भुगतान के अनुसार प्रबंधन करना होगा।
ब्याज-केवल बंधक लाभ और नुकसान
ब्याज-केवल बंधक एक भुगतान से प्रमुख भाग को छोड़कर एक बंधक उधारकर्ता के लिए आवश्यक मासिक भुगतान को कम करते हैं। होमबॉयर्स को नकदी प्रवाह में वृद्धि और मासिक खर्चों के प्रबंधन के लिए अधिक समर्थन का लाभ है। के लिए पहली बार घर खरीदारों, एक केवल ब्याज बंधक भी उन्हें भविष्य के वर्षों में बड़े भुगतान स्थगित करने के लिए जब वे अपनी आय अधिक होने की उम्मीद करते हैं।
हालाँकि, ब्याज का भुगतान करने का अर्थ यह भी है कि गृहस्वामी संपत्ति में कोई इक्विटी नहीं बना रहा है – केवल मूल ऋण का पुनर्भुगतान ही करता है। इसके अलावा, जब भुगतान मूलधन को शामिल करना शुरू करते हैं, तो वे काफी अधिक हो जाते हैं। यह एक समस्या हो सकती है अगर यह किसी के वित्त में मंदी के साथ मेल खाता है – एक नौकरी की हानि, एक अप्रत्याशित चिकित्सा आपातकाल आदि।
उधारकर्ताओं को सावधानीपूर्वक अपने अपेक्षित भविष्य के नकदी प्रवाह का अनुमान लगाना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे बड़े मासिक दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, और आवश्यकता पड़ने पर ऋण का भुगतान कर सकते हैं। जबकि ब्याज-केवल बंधक ऋण कई कारणों से सुविधाजनक हो सकते हैं, वे डिफ़ॉल्ट जोखिम में भी जोड़ सकते हैं।