निवेश का उद्देश्य

निवेश का उद्देश्य क्या है?

एक निवेश उद्देश्य पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए), रोबो-सलाहकारों और अन्य परिसंपत्ति प्रबंधकों द्वारा उपयोग की जाने वाली ग्राहक सूचना प्रपत्र है जो ग्राहक के लिए इष्टतम पोर्टफोलियो मिश्रण का निर्धारण करने में मदद करता है । एक निवेश उद्देश्य भी अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति द्वारा भरा जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक निवेश उद्देश्य उन लक्ष्यों का एक समूह है जो एक निवेशक अपने पोर्टफोलियो के लिए होता है।
• उद्देश्य एक निवेश प्रबंधक या सलाहकार को ग्राहक के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम रणनीति निर्धारित करने में मदद करता है।
• निवेश उद्देश्य अक्सर एक प्रश्नावली का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है।
• एक निवेशक का जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज एक निवेश उद्देश्य का निर्धारण करने के दो मुख्य भाग हैं।
• रोबो-सलाहकार निवेश के उद्देश्यों को ध्यान में रख सकते हैं और पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं।

निवेश के उद्देश्यों को समझना

एक निवेश उद्देश्य आम तौर पर एक प्रश्नावली के रूप में होता है, और सवालों के जवाब ग्राहक के जोखिम ( जोखिम सहिष्णुता ) का लाभ उठाने के लिए निर्धारित करते हैं और कितने समय के लिए पैसा निवेश किया जाना है ( समय क्षितिज )। मूल रूप से, व्यक्ति या ग्राहक द्वारा भरे गए फॉर्म से प्राप्त जानकारी ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य या उद्देश्य निर्धारित करती है कि पोर्टफोलियो में किस प्रकार की सुरक्षा शामिल है।

इस उद्देश्य का पता लगाने के लिए फॉर्म में शामिल किए गए कुछ प्रश्नों में शामिल हैं:

• आपकी अनुमानित वार्षिक आय और निवल मूल्य क्या है?
• आपका औसत वार्षिक खर्च क्या है?
• इस पैसे का निवेश करने के लिए आपका लक्ष्य क्या है?
• आप अपना पैसा कब निकालना चाहेंगे?
• क्या आप चाहते हैं कि धन पर्याप्त पूंजी वृद्धि हासिल करे या क्या आप मूलधन को बनाए रखने में अधिक रुचि रखते हैं?
• आपके पोर्टफोलियो के मूल्य में अधिकतम कमी क्या है जिससे आप सहज होंगे?
• स्टॉक, फिक्स्ड इनकम, म्यूचुअल फंड, डेरिवेटिव आदि जैसे निवेश उत्पादों के साथ आपके ज्ञान का स्तर क्या है?

एक व्यक्ति या ग्राहक इन सवालों के जवाब के अनुसार अपने पोर्टफोलियो के अनुरूप होगा। उदाहरण के लिए, एक उच्च जोखिम सहिष्णुता वाला एक ग्राहक जिसका लक्ष्य पांच साल में घर खरीदना है और पूंजी वृद्धि में दिलचस्पी है, उनके लिए एक अल्पकालिक आक्रामक पोर्टफोलियो होगा। इस आक्रामक पोर्टफोलियो में निश्चित आय और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों की तुलना में पोर्टफोलियो में आवंटित अधिक स्टॉक और व्युत्पन्न उपकरण होंगे ।

दूसरी ओर, एक 40-वर्षीय उच्च-आय वाला कमाने वाला 20 साल में रिटायर होने के लिए निवेश करता है और जो केवल पूंजी के संरक्षण में रुचि रखता है, कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों के साथ दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकता है जिसमें भारी आय, मुद्रा बाजार, और कोई भी निवेश जो मुद्रास्फीति के खिलाफ पूंजी की रक्षा करेगा ।

विशेष ध्यान

किसी व्यक्ति के समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के अलावा, अन्य कारक जो किसी व्यक्ति के निवेश निर्णयों को प्रभावित करते हैं, उनमें शामिल हैं:

• कर के बाद आय अर्जित की।
• निवेश कर- जैसे कि पूंजीगत लाभ कर और लाभांश कर।
• पोर्टफोलियो सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाएगा या नहीं, इसके आधार पर कमीशन और शुल्क ।
• पोर्टफोलियो लिक्विडिटी, जो किसी आपात स्थिति में प्रतिभूतियों को नकदी में बदलने की आसानी को निर्धारित करता है।
• कुल धन, जिसमें सामाजिक सुरक्षा लाभ, अपेक्षित उत्तराधिकार, और पेंशन मूल्य जैसे पोर्टफोलियो शामिल नहीं हैं ।

एक निवेश उद्देश्य आमतौर पर पूरा नहीं होगा जब तक कि एक ग्राहक ने वित्तीय योजनाकार या सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय नहीं लिया है क्योंकि जो जानकारी प्रदान की जाएगी वह अत्यधिक संवेदनशील है। जैसे कि जीवन के बड़े बदलाव जैसे शादी, सेवानिवृत्ति, घर की खरीद, आय में बदलाव आदि के कारण ग्राहक के लक्ष्य बदल जाते हैं, पोर्टफोलियो प्रबंधक ग्राहक के निवेश के उद्देश्यों का पुनर्मूल्यांकन करेगा और यदि आवश्यक हो, तो निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना अनुरूप होना।

निवेश के उद्देश्य और रोबो-सलाहकार

डिजिटल युग में वित्तीय प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकारों, योजनाकारों और धन प्रबंधकों की भूमिकाओं को संभालने के लिए तैयार हैं। एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करके, एक ग्राहक रोबो ऐप या वेब प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रदान किए गए निवेश उद्देश्य फॉर्म को भर सकता है।

भरे हुए प्रश्नावली के आधार पर, पारंपरिक सलाहकारों द्वारा लगाए गए उच्च शुल्क की तुलना में, रब्बो-सलाहकार न्यूनतम शुल्क के लिए ग्राहक के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो की सिफारिश करेगा। रोबो-सलाहकार द्वारा प्रदान किया गया निवेश उद्देश्य फॉर्म पारंपरिक सेटिंग में उपलब्ध कराए गए समान है। हालांकि, एक स्वचालित या मानव सलाहकार के लिए जाने का विकल्प एक ग्राहक के विवेक पर निर्भर है और वे निवेश उत्पादों के साथ कितने सहज हैं।