ऋण ऋण परिभाषा
ऋण ऋण क्या है?
एक झूठा ऋण बंधक ऋण की एक श्रेणी है जिसमें आय के बहुत कम या कोई दस्तावेज की आवश्यकता होती है। क्योंकि ऋणदाता W-2 रूपों, आयकर रिटर्न और अन्य रिकॉर्डों को देखकर आय और परिसंपत्तियों का सत्यापन नहीं करता है, ऐसे ऋणों को “झूठा ऋण” कहा जाता है क्योंकि उधारदाता बस अपने शब्द पर उधारकर्ता लेते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक झूठा ऋण बंधक ऋण की एक श्रेणी है जिसमें आय और संपत्ति के बहुत कम या कोई प्रलेखन की आवश्यकता होती है।
- लो-डॉक्यूमेंटेशन और नो-डॉक्यूमेंटेशन लोन मूल रूप से ऐसे कर्जदारों के लिए तैयार किए गए थे, जिन्हें अपनी आय और संपत्ति को सत्यापित करने के लिए कागजी कार्रवाई का निर्माण करने में कठिनाई होती थी।
- ये ऋण 2007-2008 वित्तीय संकट में एक योगदान कारक थे, क्योंकि संपत्ति के मूल्यों में एक महत्वपूर्ण रन-अप ने दलालों को इस प्रकार के ऋणों को आगे बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित किया।
- डोड-फ्रैंक जैसे नियामक सुधारों के लिए उधारदाताओं को एक आवास द्वारा सुरक्षित किसी भी ऋण को चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता का उचित और अच्छा विश्वास निर्धारित करने की आवश्यकता होती है।
कैसे एक लार ऋण काम करता है
कुछ निम्न-दस्तावेज़ीकरण ऋणों के लिए, जैसे कि घोषित आय / घोषित परिसंपत्ति बंधक (SISA), आय और परिसंपत्तियाँ बस ऋण आवेदन पर नोट की जाती हैं। दूसरी ओर, कोई आय / कोई संपत्ति बंधक (नीना) नहीं होने पर, ऋणदाता को उधारकर्ता को आय और संपत्ति का खुलासा करने की भी आवश्यकता नहीं होती है।
कुछ झूठे ऋण NINJA ऋण के रूप में लेते हैं, एक संक्षिप्त नाम जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता के पास “कोई आय नहीं, कोई नौकरी नहीं है, और कोई संपत्ति नहीं है।” ये ऋण कार्यक्रम बेईमान उधारकर्ताओं और उधारदाताओं द्वारा अनैतिक व्यवहार के लिए दरवाजा खोलते हैं, और ऐतिहासिक रूप से दुर्व्यवहार किया गया है।
लो-डॉक्यूमेंटेशन और नो-डॉक्यूमेंटेशन लोन मूल रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए थे, जिनके पास अपनी आय और परिसंपत्तियों को सत्यापित करने के लिए कागजी कार्रवाई करने के लिए एक कठिन समय है, जैसे कि पूर्व कर रिटर्न। या फिर वे अनधिकृत स्रोतों से आय प्राप्त कर सकते हैं जहां ऐसे दस्तावेज़ अनुपलब्ध हैं, जैसे कि युक्तियाँ या एक व्यक्तिगत व्यवसाय।
लो-डॉक और नो-डॉक लोन व्यक्तियों और परिवारों को निर्विवाद आय स्रोतों के साथ घर के मालिक बनने का अवसर देने के लिए थे। उदाहरण के लिए, स्व-नियोजित व्यक्ति मासिक वेतन स्टब्स प्राप्त नहीं करते हैं और उनके पास लगातार वेतन नहीं हो सकता है।
कम प्रलेखन बंधक आमतौर पर बंधक ऋण देने की Alt-A श्रेणी में आते हैं। ऑल्ट-ए उधार एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और बंधक के ऋण-से-मूल्य अनुपात पर निर्भर करता है, क्योंकि उधारकर्ता की चुकाने की क्षमता निर्धारित करने के लिए उपकरण।
लार ऋण लोगों को निर्विवाद आय वाले लोगों को अपनी संपत्ति का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन उन्हें ऐतिहासिक रूप से दुरुपयोग किया गया है।
कैसे उधारकर्ताओं और दलाल Liar Loan का उपयोग करते हैं
लो-डॉक और नो-डॉक ऋण को झूठा ऋण कहा जाता है क्योंकि वे दुरुपयोग के लिए दरवाजा खोलते हैं जब उधारकर्ता, उनके बंधक दलाल, या ऋण अधिकारी आय या संपत्ति से आगे निकल जाते हैं ताकि उधारकर्ता को बड़े बंधक के लिए अर्हता प्राप्त हो सके। उधारकर्ता या दलाल ऐसा कर सकते हैं ताकि बंधक को सुरक्षित किया जा सके जो अन्यथा अधिकृत नहीं होगा।
आवास बुलबुले में झूठे ऋणों का प्रसार योगदान था।एक शोध पत्र में अनुमान लगाया गया है कि झूठे ऋणों में 100 बिलियन डॉलर का घाटा, या कुल नुकसान का 20%, संकट के दौरान पंजीकृत है।
उधारकर्ताओं को बंधक की मंजूरी मिली जो चुकाने की उनकी क्षमता से अधिक थी। कुछ बंधक दलालों ने इन ऋणों को धक्का दिया, विशेष रूप से 2008 से पहले, क्योंकि समग्र अचल संपत्ति बाजार ने मूल्यांकन में एक महत्वपूर्ण रन-अप देखा। वास्तव में, अति-अटकलें ने बेईमान व्यवहार को जन्म दिया। अक्सर, जिन व्यक्तियों के पास अपने बंधक को चुकाने का कोई इरादा नहीं था, उन्हें निवास के स्वामित्व में आने की अनुमति दी गई थी।
वित्तीय संकट के बाद, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट जैसे नियामक सुधारों ने इस तरह की गतिविधि को रोकने और आगे बढ़ने से रोकने के लिए नई बाधाएं डाल दीं।सुधारों को उधारदाताओं के लिए एक आवास द्वारा सुरक्षित किसी भी ऋण को चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता का उचित और अच्छा विश्वास निर्धारित करने की आवश्यकता होती है।