जीवन आय योजना

जीवन आय योजना क्या है?

एक जीवन आय योजना उच्च आय वाले पेशेवरों के लिए एक वित्तीय उत्पाद है जो सेवानिवृत्त प्रतिभागियों के लिए जीवन भर की गारंटी वाली आय सुनिश्चित करता है। एक धर्मार्थ शेष विश्वास के समान, जीवन आय योजनाओं को निवेश के एक पूल द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

जीवन आय योजना को समझना

एक जीवन आय योजना में प्रतिभागियों को धन के एक प्रबंधित पूल में संपत्ति हस्तांतरण। धन का पूल जीवन भर की गारंटी वाली आय के रूप में सेवानिवृत्त योगदानकर्ताओं को भुगतान करता है।

कई मायनों में, जीवन आय योजनाएं धर्मार्थ शेष ट्रस्टों के समान हैं। यही है, वे एक निश्चित अवधि के लिए लाभार्थियों को समय-समय पर आय फैलाव प्रदान करते हैं, जिसके बाद शेष धन एक नामित लाभार्थी को दान किया जाता है, आमतौर पर एक दान।

जीवन आय योजनाओं और धर्मार्थ शेष ट्रस्टों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि जीवन आय योजनाएं पूलित आय से वित्त पोषित हैं।  पूल किए गए आय फंडों को आमतौर पर फिक्स्ड-आय प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है, और फंड प्रबंधक प्रिंसिपल को संरक्षित या बढ़ाने के लिए जिम्मेदार होते हैं।

एक परोपकारी रणनीति

कई जीवन आय योजनाएं एक परोपकारी रणनीति में निहित हैं, जिसमें एक धर्मार्थ निधि के पूल का प्रबंधन करता है। ऐसे मामलों में, दानकर्ता दाता की मृत्यु पर, या अंतिम-नामित लाभार्थी की मृत्यु पर संपत्ति का नियंत्रण और स्वामित्व मानता है।

जीवन आय की योजना उच्च आय वाले पेशेवरों और व्यापार मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो सेवानिवृत्ति के दौरान आय प्रतिस्थापन और निरंतर वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए रणनीति की मांग करते हैं। कई मामलों में, जीवन आय योजनाएं जीवन बीमा सुरक्षा का एक तत्व भी प्रदान करती हैं।

प्रवेश की कीमत

जबकि जीवन आय योजना में प्रवेश की कीमत योजना से योजना और देश से देश में भिन्न हो सकती है, जीवन आय योजना संभावनाओं में वर्णित एक सामान्य परिदृश्य $ 100,000 प्रारंभिक निवेश को दर्शाता है। फिर भी, कुछ और सस्ती योजनाओं में न्यूनतम निवेश $ 5,000 के रूप में होता है।

अधिकांश जीवन आय योजनाओं के तहत, प्रबंध संगठन प्रतिभागियों के साथ एक वार्षिक भुगतान समझौता करता है, जो नियमित अंतराल पर न्यूनतम आय भुगतान सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त भुगतान, जैसे मृत्यु लाभ, शामिल हो सकते हैं।

पेंशन गैप

जीवन आय योजनाएं उन वित्तीय उत्पादों में से हैं जो हाल के वर्षों में उभरे हैं क्योंकि अमेरिकी श्रमिकों की घटती संख्या किसी भी प्रकार की निजी क्षेत्र की पेंशन योजना से आच्छादित है।

जैसे ही अमेरिकी निजी क्षेत्र ने 401 (के) योजनाओं के पक्ष में परिभाषित-लाभ पेंशन से दूर जाना शुरू किया और व्यक्तिगत निवेशकों ने रिटायरमेंट फंड को IRAs में स्थानांतरित करना शुरू कर दिया, कई विश्लेषकों ने एक उभरते सेवानिवृत्ति संकट का अनुमान लगाया है।

1975 के उत्तरार्ध में, सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च ने दिखाया कि 98% सार्वजनिक-क्षेत्र के श्रमिक और 88% निजी-क्षेत्र के कार्यकर्ता परिभाषित-लाभकारी योजनाओं के अंतर्गत आते हैं।  2018 तक, ये आंकड़े बहुत कम हो गए थे।हालांकि सार्वजनिक श्रमिकों के 77% अभी भी कवर किया गया,  केवल 13 निजी क्षेत्र के कर्मचारियों की पेंशन% था।

और कई के लिए, कोई प्रतिस्थापन नहीं था।न्यू स्कूल में श्वार्ट्ज सेंटर फॉर इकोनॉमिक पॉलिसी एनालिसिस के 2020 के एक अध्ययन में पाया गया कि केवल 36.2% कामकाजी उम्र के लोगों ने एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग लिया।

जैसा कि ये रुझान जारी है, विश्लेषकों ने समाधानों पर अटकलें जारी रखीं, जबकि श्रमिकों को स्वतंत्र सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जो उनके बजट और जरूरतों के अनुकूल होते हैं।